flo222
25.11.2017 16:24:05
- #1
Hola,
estamos planeando la construcción de una casa unifamiliar y actualmente tengo delante una oferta de crédito que prevé, entre otras cosas, como un componente un préstamo TA con cancelación mediante un ahorrador de vivienda para la jubilación.
Este componente estaría a nombre de mi esposa y se basaría en una suma de ahorro/préstamo de 25.000 EUR. Como tenemos tres hijos y mi esposa actualmente no trabaja, se incluirían todas las ayudas Wohnriester para los niños a su nombre. Pero lo que me confunde es lo siguiente:
Recibiríamos un préstamo TA de 25.000 EUR para el pago inmediato. En el contrato (firmado en 2009, entonces para una suma de ahorro de 10.000 EUR) hay actualmente aproximadamente 2.200 EUR disponibles. La fase de ahorro prevista en la oferta es de 6 años y 5 meses (hasta abril de 2024). Hasta entonces se deben pagar mensualmente 50 EUR de ahorro y 33,33 EUR de intereses por el préstamo TA. Gracias a las ayudas Riester, el saldo de ahorro debería ser de aproximadamente 12.700 EUR al momento de la asignación. El plan de amortización prevé luego una amortización mediante una cuota mensual de 100 EUR. Según la oferta de la caja de ahorro, con las ayudas Riester adicionales el préstamo estaría amortizado en mayo de 2030. Hasta aquí todo bien y lo entiendo.
Pero al mismo tiempo que recibí la oferta, también recibí la hoja informativa obligatoria ESIS. Curiosamente, recibí dos hojas ESIS, una para el importe del crédito de 25.000 EUR y otra para otro crédito de aproximadamente 12.250 EUR (para el préstamo de ahorro). Lo que me confunde es que según el banco el préstamo completo estaría amortizado en mayo de 2030. Sin embargo, el plan de amortización del primer formulario ESIS prevé una devolución sólo en octubre de 2033, y además con una última cuota de 25.333 EUR. Además, aparecería otro crédito de 12.250 EUR, que se amortizaría mediante una cuota mensual de 100 EUR (probablemente la amortización del ahorro) hasta diciembre de 2045. Y aquí es donde pierdo el hilo.
Todos estos documentos (oferta de ahorro y dos hojas ESIS) estaban en un solo documento, por lo que supongo que se generaron de forma sistemática. ¿No pueden las hojas ESIS manejar los ahorros Wohnriester? ¿O debería preocuparme mucho porque tal vez me están colando algo?
Pero en realidad para mí suena plausible: ahora recibo 25.000 EUR y pago hasta la asignación los intereses más la cuota de ahorro para el ahorrador. Con la asignación, el préstamo estaría prácticamente amortizado por completo, y ahora tengo obligaciones con la caja de ahorro, que amortizo mediante la cuota acordada a tipo fijo. Pero ya no hay pagos de intereses por el préstamo porque se canceló con la suma del ahorro. ¿De dónde salen entonces esas otras cantidades en las hojas ESIS? ¿Alguien ha tenido una cuestión similar? Y en caso de duda, ¿qué es vinculante? ¿La oferta de la caja de ahorro con el plan de ahorro y amortización o los planes de amortización indicados en las hojas ESIS?
Saludos
Florian
estamos planeando la construcción de una casa unifamiliar y actualmente tengo delante una oferta de crédito que prevé, entre otras cosas, como un componente un préstamo TA con cancelación mediante un ahorrador de vivienda para la jubilación.
Este componente estaría a nombre de mi esposa y se basaría en una suma de ahorro/préstamo de 25.000 EUR. Como tenemos tres hijos y mi esposa actualmente no trabaja, se incluirían todas las ayudas Wohnriester para los niños a su nombre. Pero lo que me confunde es lo siguiente:
Recibiríamos un préstamo TA de 25.000 EUR para el pago inmediato. En el contrato (firmado en 2009, entonces para una suma de ahorro de 10.000 EUR) hay actualmente aproximadamente 2.200 EUR disponibles. La fase de ahorro prevista en la oferta es de 6 años y 5 meses (hasta abril de 2024). Hasta entonces se deben pagar mensualmente 50 EUR de ahorro y 33,33 EUR de intereses por el préstamo TA. Gracias a las ayudas Riester, el saldo de ahorro debería ser de aproximadamente 12.700 EUR al momento de la asignación. El plan de amortización prevé luego una amortización mediante una cuota mensual de 100 EUR. Según la oferta de la caja de ahorro, con las ayudas Riester adicionales el préstamo estaría amortizado en mayo de 2030. Hasta aquí todo bien y lo entiendo.
Pero al mismo tiempo que recibí la oferta, también recibí la hoja informativa obligatoria ESIS. Curiosamente, recibí dos hojas ESIS, una para el importe del crédito de 25.000 EUR y otra para otro crédito de aproximadamente 12.250 EUR (para el préstamo de ahorro). Lo que me confunde es que según el banco el préstamo completo estaría amortizado en mayo de 2030. Sin embargo, el plan de amortización del primer formulario ESIS prevé una devolución sólo en octubre de 2033, y además con una última cuota de 25.333 EUR. Además, aparecería otro crédito de 12.250 EUR, que se amortizaría mediante una cuota mensual de 100 EUR (probablemente la amortización del ahorro) hasta diciembre de 2045. Y aquí es donde pierdo el hilo.
Todos estos documentos (oferta de ahorro y dos hojas ESIS) estaban en un solo documento, por lo que supongo que se generaron de forma sistemática. ¿No pueden las hojas ESIS manejar los ahorros Wohnriester? ¿O debería preocuparme mucho porque tal vez me están colando algo?
Pero en realidad para mí suena plausible: ahora recibo 25.000 EUR y pago hasta la asignación los intereses más la cuota de ahorro para el ahorrador. Con la asignación, el préstamo estaría prácticamente amortizado por completo, y ahora tengo obligaciones con la caja de ahorro, que amortizo mediante la cuota acordada a tipo fijo. Pero ya no hay pagos de intereses por el préstamo porque se canceló con la suma del ahorro. ¿De dónde salen entonces esas otras cantidades en las hojas ESIS? ¿Alguien ha tenido una cuestión similar? Y en caso de duda, ¿qué es vinculante? ¿La oferta de la caja de ahorro con el plan de ahorro y amortización o los planes de amortización indicados en las hojas ESIS?
Saludos
Florian