¿Qué opción de financiación debo elegir?

La base es el ingreso anual gravable. Esto no es igual al ingreso anual del hogar.

Pero el OP ya lo entendió. El OP tendrá alrededor de 70k, la esposa como profesora "solo" 50k, es decir, un ingreso gravable significativamente menor con un neto similar. De 120k a 90k no será posible.

Yo lo haría como sugiere Johnny7: pedir una oferta con una vinculación de intereses de 10 años, ese riesgo pueden asumirlo ustedes. Sería deseable que incluya la opción de cambiar la amortización, para que puedan reaccionar si tu esposa no llega a ser funcionaria vitalicia. Con un tipo de interés supuesto de 1,7% y una cuota de 1700 euros, el plazo de cálculo es de 19 años. En los primeros 10 años ya ahorran alrededor de 15.000 euros frente a una variante con un interés del 2,2%.

Las condiciones después de 10 años no serán tan malas, al fin y al cabo entran con un préstamo del 50%. Incluso un aumento del interés al 7% probablemente puedan asumirlo entonces.

El OP ya lo ha entendido. El OP tendrá alrededor de 70k, la mujer como profesora "solo" 50k, es decir, un ingreso gravable significativamente menor con un neto similar. No se podrá pasar de 120k a 90k.

Yo haría como sugiere Johnny7: ofrecer una vinculación de interés por 10 años, el riesgo lo pueden asumir ustedes. Sería deseable que incluyera la opción de cambiar la amortización, para que puedan reaccionar si su esposa no se convierte en funcionaria de por vida. Con un interés supuesto del 1,7% y una cuota de 1.700 euros, el plazo calculado es de 19 años. En los primeros 10 años se ahorran ya alrededor de 15.000 euros en comparación con una variante con un interés del 2,2%.

Las condiciones después de 10 años no serán tan malas, al fin y al cabo entran con un 50% de financiación. Incluso un aumento del interés al 7% probablemente se podrán permitir.

Sí, tienen razón, con un niño será difícil llegar a 90k€.

Es como es. Mi zvE está más de 30k por debajo del ingreso bruto. Gastos de publicidad a la baja, aportes a la seguridad social a la baja, deducciones por hijos a la baja. Eso va rápido.

El Baukindergeld, por supuesto, se ahorra durante diez años en un mini plan de ahorro inútil, para cubrir la deuda restante del igualmente inútil componente KFW 124 (50T€) con un plazo de 10 años.

Sin embargo, encuentro comprensible el pensamiento de zaba como sustituto de capital propio. La prestación está garantizada por el estado. ¿Con una cláusula de bloqueo correspondiente en la cuenta de pago, no podría usarse eso como garantía en la financiación?

mientras tanto estáis muy lejos de la pregunta. Él pregunta, ¿manzana Boskop o manzana Grannysmith? Vosotros decís, toma plátanos. Veo que la variante 1 deja una deuda residual, la variante 2 no. Pero con las cargas mensuales ambas son similares, la variante 2 no cuesta mucho más al mes que la 1. Entonces variante 2. Y el contrato de ahorro para vivienda, ¿por qué BHW? En mi opinión, es una caja de ahorros para vivienda bastante poco seria, se han alejado mucho del Beamtenheimstättenwerk bajo la égida de Postbank. ¿Dr. Klein sólo tiene BHW? ¿O simplemente en tu caso son especialmente baratos? Nuestra caja de ahorros para vivienda siempre fue Aachener, y la he experimentado como muy justa en el asesoramiento. Karsten

¿Por qué exactamente la BHW? No puedo decirlo, eso lo propuso simplemente Dr. Klein. Lo que tampoco sabía sobre la variante del contrato de ahorro para vivienda es que la caja de ahorros para la vivienda me puede negar el préstamo en el peor de los casos. Y si ya leo aquí que la BHW es poco seria, prefiero mantenerme alejado. Voy a presentarme de nuevo en Dr. Klein.

No, ella no puede negarse. Cuando el contrato está ahorrado y asignado, tienes derecho a un préstamo. Ese es el trato. El préstamo siempre tiene el interés acordado al momento de la firma, el crédito siempre es sin inscripción en el registro de la propiedad y siempre con derecho a amortización anticipada en cualquier cantidad. Así es como lo conozco. Karsten