Viabilidad de financiación para una casa unifamiliar de 155 m²

1.400€ de amortización con los salarios y los 2-3 niños planeados para el futuro realmente lo veo como "no tan sencillo".

¿Cómo está el salario? ¿Hay posibilidad de aumentar, sobre todo en tu caso? ¿Y tu esposa? ¿Puede volver a trabajar al 50%? ¿Cómo se imaginan la transición con los niños? ¿Permiso parental de 1 o 2 años? Mejor calculen también qué pasa si se pierde un salario por completo y solo entra la prestación por maternidad/paternidad.

Casi sospecho que el monto del crédito con el salario ACTUAL calculado y posiblemente un niño en 1-2 años es demasiado alto.

Supongo que tú ganas alrededor de 2.500€ netos y tu esposa 2.000€.

Los 2.500€ se mantienen y tu esposa recibe entonces aproximadamente en el tiempo de empleo al 50%/prestación por maternidad/paternidad etc. 1.000€ netos. Así tendrían 3.500€ disponibles, probablemente por mucho tiempo, ya que seguramente quieren tener otro niño algunos años después (según su descripción).

Por lo tanto, tienen que calcular con este salario por bastante tiempo.

3.500€ ingresos netos
219€ subsidio por hijo

--> así disponen de aproximadamente 3.700€ (un cálculo aproximado) - como dije, no sé cuánto ganas tú de los 4.500€.

Calculen todo REALMENTE HONESTAMENTE y vean qué les queda al final del mes; solo así podrán realmente verificar si el monto o la amortización son manejables para ustedes o no.

Actualmente es posible, buen capital propio, cuando lleguen los niños se pondrá difícil. Tu esposa y tú no podrán quedarse en casa por mucho tiempo. Ahí también sería interesante cómo se reparte vuestro ingreso.

No has considerado en tu cálculo ninguna subvención de la KFW. Desde el 01.07 también puedes solicitar solo el subsidio de amortización, si la tasa de interés o de amortización de los bancos privados te parece mejor. El subsidio de amortización lo podéis solicitar en la KfW antes, si aún no se ha firmado ningún contrato de obra.

No has tenido en cuenta ninguna subvención de la KfW en tu planificación.
Desde el 01.07. también puedes solicitar solo la subvención para la amortización, si la tasa de interés o de amortización de los bancos privados te parece mejor.
La subvención para la amortización la podéis solicitar en la KfW, siempre que aún no se haya firmado un contrato de obra.

Tampoco se tienen en cuenta las subvenciones de la KfW, ya que estas solo llegan después de la construcción de la casa. Por lo tanto, tienes que financiar todo el importe previamente. Y si las cosas van mal, sobre todo con mucho trabajo propio, la subvención de la KfW puede no llegar y entonces estarás en un aprieto...

[*]¿Qué edad tienen? Ambos 28
[*]¿Hay niños? Todavía no
[*]¿Se planean hijos? Planeados para los próximos 1-2 años (2-3)

Costos de vivienda:

[*]alquiler básico actual 150€ (el apartamento pertenece a mi madre)
[*]alquiler total actual 150€ (calefacción de leña, la leña es gratis porque es de nuestro propio bosque)
[*]electricidad 40€
[*]agua, aguas residuales, tasas de basura: 8€
[*]teléfono, internet, telefonía móvil 30€

Costos de movilidad:

[*]abono mensual para bus y tren: 75€
[*]ahorro para coche nuevo: 200€
[*]seguro: 0€
[*]impuestos: 0€
[*]combustible: 70€
[*]reparaciones: 50€

Costos de seguros:

[*]responsabilidad civil + accidente + viaje + seguro de hogar: 70€
[*]seguro por incapacidad laboral + seguro de pensión: 200€

Costos de vida:

[*]alimentos: 300€
[*]costos de restaurante: 10€
[*]cuidado/droguería: 10€
[*]ropa: 20€
[*]cuotas de asociaciones: 100€
[*]ocio (entradas, cine, café, :
[*]donaciones: 5€
[*]suscripciones a periódicos: 55€

Ahorros:

[*]vacaciones: 50€
[*]previsión para la vejez: 40€
[*]regalos: 20€

Otros gastos:

[*]regalos de cumpleaños: 20€

Sumas de ingresos y gastos:

[*]ingresos totales: 4.500€
[*]gastos totales: 1550€
[*]saldo: 2.950€

Considero que los costos de vida no son realistas por un lado, y por otro no son comprensibles.
En tercer lugar, faltan los costos que surgen con adquisiciones planificadas. Esto incluye también a los hijos.

Por ejemplo, si ahorran 50€ al mes juntos para vacaciones, entonces no necesitan el seguro de viaje indicado.

Costos de vehículo / movilidad / automóvil:
- Si ya se ha adquirido un coche, debe considerarse aproximadamente 500€ de costos operativos incluyendo seguros e impuestos.

Costos de vivienda / costos adicionales incluyendo impuesto predial y seguros:
- Puntualmente 3€/m² de superficie habitable... lo que en 155 m² redondeados es 450€

Costos de vida:
he adjuntado un resumen actual de un banco de ahorros.
Si se resta los costos de vivienda y energéticos mencionados arriba, movilidad y frugalidad,
se llega aproximadamente a 2000€. Quizás menos, quizás más... deberéis revisar concretamente esos puntos para vosotros.

A lo que quiero llegar:
No son solo gastos de 1550€, sino

2950€

Este valor invierte en este cálculo aproximado gastos / saldo
=> Quedan 1550€ para financiar el proyecto de construcción

Costos de urbanización: 8000€ (Queremos hacerlo nosotros mismos, por eso solo material)

[*]costos adicionales de construcción: 15.000€
[*]áreas exteriores/terraza: 10.000€

Muy pocos: los costos de urbanización son costos de conexión que las empresas suministradoras te cobran por conectar agua, electricidad, etc.
Los costos adicionales de construcción los calcularía entre 30.000 y 40.000 incluyendo esos costos de conexión,
el empedrado de la entrada, protección contra salpicaduras y la terraza con 20.000.
Pero aún no se ha sembrado ni un solo brizna de hierba, para ello y para objetos grandes de jardín al menos 5.000 para lo básico, y otros 5.000 para una delimitación verde y plantación.

Comida,

en cuanto a ingresos / financiación debería encajar bien.

como tienen su propio bosque, entonces recuerden también instalar un acumulador de mayor capacidad y un estufa de leña con agua, entonces los costos de calefacción deberían acercarse a 0...

así que en cuanto a los costos adicionales se puede ahorrar más que lo previsto por los bancos.

incluso si planean tener hijos, la financiación también debería ser flexible. (ajuste de cuotas, reducir cuando tengan hijos, aumentar cuando ambos vuelvan a trabajar)

aproximadamente calculo costos totales de unos 538.000€ (los costos de urbanización están realmente ajustados, aunque hagan mucho, el suministro de agua, teléfono, electricidad lo proveerán los proveedores, aunque ustedes hagan la zanja, y querrán cobrar por eso)

Financiación:
están alrededor del 75%, y encuentro que el 1,53% efectivo para 20 años es aún muy alto. Aunque las tasas hayan subido en todas partes, seguro pueden conseguir menos del 1,40%. (incluso creo que alrededor de 1,30% sería realista si se hace bien)

con 400.000€ a 20 años un 0,10% son unos 5.000€, un 0,20% ya son 10.000€ que podrían ahorrar.
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