Eso es básicamente sensato también. Lo hacemos así, que mensualmente apartamos una cantidad moderada en ETFs para la deuda restante. Alternativamente, si uno es más averso al riesgo (aunque nosotros tampoco somos gente de mucho riesgo, solo hacemos ETFs globales), se puede simplemente poner en cuenta de ahorro a la vista y hacer una amortización extraordinaria una vez al año. Tenemos un tipo de interés que está un poco por debajo del actual, por lo que esperamos a largo plazo obtener un poco más de rendimiento en el mercado para luego amortizar una cantidad mayor cuando termine el periodo de tipo fijo.
En general, ya sea con acciones u otras formas de inversión, soy un gran fan de complementar una cuota mensual fija con una segunda cuota mensual que se ahorra de forma privada y separada para este propósito. Con eso también tienes la flexibilidad de poder acceder a ese dinero si ocurre algo extraordinario. Sin embargo, hay que tener la disciplina de no gastarlo en unas vacaciones en el Caribe. :)
No me atrevo a juzgar a distancia sin imágenes. Yo pensaba en los costes accesorios de construcción en otras cosas aparte de las excavaciones. Palabras clave: corriente para la construcción, agua para la construcción, seguros, conexiones de casa (electricidad, agua, gas?, telecomunicaciones, entrada de multiservicios), posible supervisión de obra, posible asesor energético, costes de topografía, planos de situación, tasas/solicitudes administrativas, posible arquitecto (dependiendo si construís con contrato global o por separado), etc.
Es difícil calcularlo de forma general. Nosotros construimos en Baja Sajonia, en un terreno llano - gastamos aproximadamente 15.000 para trabajos de pavimentación - entrada, carport, acceso, el contorno de la casa y una terraza. El resto lo hicimos provisionalmente nosotros mismos, césped y algunos parterres. Pero según los requisitos del terreno, puede salir más caro, depende también de lo que queráis tener.
Sólo la cocina rápidamente cuesta unos 20.000, dependiendo de lo grande que sea. Los precios han subido mucho. Lo que a veces se olvida son los lavabos y los accesorios, también depende de lo que esté incluido en el contrato y lo que no. En algunas empresas constructoras tienes un baño completamente equipado, en otras tienes que conseguir muchas cosas por tu cuenta. Los muebles (es decir, los lavabos) rara vez están incluidos.
Sobre el colchón - teníamos un colchón total de aproximadamente 50.000 en el presupuesto, que gastaremos de forma flexible según la prioridad. También están incluidas nuestras áreas exteriores. Si durante la construcción algo se pone inesperadamente más caro, entonces nuestras áreas exteriores se reducen o se hacen poco a poco - muchos vecinos hacen lo mismo, todos somos gente joven y no ricos. ;)
En 2023 viene una contribución de vecinos para la ampliación de la calle, cuyo importe todavía no conocemos. Ese dinero está bloqueado en mi presupuesto por ahora (el peor caso), si no es tan caro, pondremos una planta fotovoltaica en el techo o una puerta de garaje bonita o algo así.
Con este plan vamos bastante bien hasta ahora. Las áreas exteriores que originalmente se planearon "generosas" ya se han reducido un poco por algunos ítems que se pusieron inesperadamente más caros. En general, hasta ahora nos va bien. Y así o de forma similar se debe manejar el colchón, pues el banco exige comprobantes de todo para el financiamiento, también de vuestros gastos con capital propio. Eso significa que, si queda dinero, tenemos que invertirlo prácticamente en fotovoltaica, porque el banco quiere que gastemos la cantidad X acordada. :)
¡Perfecto, muchas gracias por compartir los detalles de vuestras reflexiones! Suena como si hubierais planeado colchones en todos lados de forma sensata, para que los costes puedan superar un poco las previsiones sin causar ansiedad, pero también sin restringiros demasiado en el proyecto general. Esa medida saludable es la que intento encontrar ahora mismo.
Suposiciones para cocina, muebles, áreas exteriores, costes accesorios ampliados de construcción están anotadas :-)