Energieverbrat
14.08.2022 09:37:26
- #1
J'ai oublié quelque chose d'important. Je n'ai pas pris de crédit KfW ni de subvention Bafa. À l'automne 2019, les taux d'intérêt étaient historiquement bas et nous avons opté pour un financement avec des taux fixes autant que possible.
Notre financement se compose de trois prêts.
Un prêt est de dix ans et sera remboursé à la fin de cette période. Cela signifie que la mensualité diminue après dix ans et nous profitons pleinement de l'inflation, de sorte que le deuxième appartement loué prendra en charge le reste chaque mois et que nous pourrons investir notre capital différemment pour la retraite. Éventuellement, construire une maison nous-mêmes avec plusieurs appartements ou simplement investir dans notre propre entreprise et un peu en actions.
Le deuxième prêt a une fixation du taux d'intérêt de 15 ans et il reste un capital restant dû, mais nous pouvons ici effectuer des remboursements anticipés et refinancer après dix ans si les conditions s'améliorent (flexible), ou bien disposer de cinq années supplémentaires pour utiliser au maximum le remboursement anticipé, puis contracter un nouveau prêt avec moins de capital restant dû.
Le troisième prêt est un crédit de préfinancement LBS. C'est en principe un épargnant-logement sans phase d'épargne préalable. Il est à taux fixe sur 30 ans, mais on peut modifier librement la mensualité chaque mois. Ce prêt est utilisé pour l'appartement loué, car ce sont là les intérêts les plus élevés et nous pouvons les déduire via le fisc. Le plan ici est de lier peu de capital à long terme et d'investir ailleurs, car nous gagnons doublement grâce à l'inflation et à la déduction fiscale.
En cas de problème, nous pouvons baisser ou augmenter la mensualité et sommes ainsi flexibles. Nous pouvons aussi augmenter la mensualité les premières années et ainsi raccourcir la durée de quelques années, mais l'objectif est de profiter pleinement de l'inflation et de déprécier la somme. Cette année, il y a déjà presque 9 % d'inflation, donc un bon début et bien au-dessus des taux d'intérêt.
Tous les crédits sont auprès de la Sparkasse locale, car il était ici facile de retirer des sommes importantes sans trop de questions ni devoir fournir de nombreuses justificatifs. Avec des prêts en ligne, cela n’est souvent pas possible et on ne peut donc pas beaucoup économiser sur le travail et le matériel, car tout doit alors passer par facture.
Conseiller énergétique :
Avec KfW et conseiller énergétique, la fixation du taux serait terminée après dix ans et il resterait un capital dû avec probablement des taux plus élevés que ceux historiquement bas. Le conseiller énergétique engendrerait aussi des coûts pour un avantage ressenti comme nul. Je me suis moi-même occupé de la technique du bâtiment et de l’isolation thermique et suis actuellement complètement satisfait. L’eau chaude pour quatre adultes et cinq enfants nécessite environ 80 kWh d'électricité par mois, dont la moitié est couverte par la photovoltaïque, soit 40 kWh. Le chauffage est extrêmement bon marché, car les installations et le diamètre des tuyaux sont optimaux. Actuellement, nous avons environ 700 € de charges de chauffage pour eau chaude et chauffage par an pour 256 m². Plus tard, une batterie sera ajoutée et la photovoltaïque sera étendue pour limiter la hausse des coûts énergétiques.
Si je finançais maintenant, je pencherais plutôt pour plusieurs prêts avec fixation de taux à 10 et 15 ans, et aussi éventuellement un KfW par appartement.
La stratégie avec le deuxième appartement s’appelle d’ailleurs house hacking et est même plutôt encouragée par le gouvernement vert, car la maison individuelle et l'imperméabilisation des sols posent problème.
Notre financement se compose de trois prêts.
Un prêt est de dix ans et sera remboursé à la fin de cette période. Cela signifie que la mensualité diminue après dix ans et nous profitons pleinement de l'inflation, de sorte que le deuxième appartement loué prendra en charge le reste chaque mois et que nous pourrons investir notre capital différemment pour la retraite. Éventuellement, construire une maison nous-mêmes avec plusieurs appartements ou simplement investir dans notre propre entreprise et un peu en actions.
Le deuxième prêt a une fixation du taux d'intérêt de 15 ans et il reste un capital restant dû, mais nous pouvons ici effectuer des remboursements anticipés et refinancer après dix ans si les conditions s'améliorent (flexible), ou bien disposer de cinq années supplémentaires pour utiliser au maximum le remboursement anticipé, puis contracter un nouveau prêt avec moins de capital restant dû.
Le troisième prêt est un crédit de préfinancement LBS. C'est en principe un épargnant-logement sans phase d'épargne préalable. Il est à taux fixe sur 30 ans, mais on peut modifier librement la mensualité chaque mois. Ce prêt est utilisé pour l'appartement loué, car ce sont là les intérêts les plus élevés et nous pouvons les déduire via le fisc. Le plan ici est de lier peu de capital à long terme et d'investir ailleurs, car nous gagnons doublement grâce à l'inflation et à la déduction fiscale.
En cas de problème, nous pouvons baisser ou augmenter la mensualité et sommes ainsi flexibles. Nous pouvons aussi augmenter la mensualité les premières années et ainsi raccourcir la durée de quelques années, mais l'objectif est de profiter pleinement de l'inflation et de déprécier la somme. Cette année, il y a déjà presque 9 % d'inflation, donc un bon début et bien au-dessus des taux d'intérêt.
Tous les crédits sont auprès de la Sparkasse locale, car il était ici facile de retirer des sommes importantes sans trop de questions ni devoir fournir de nombreuses justificatifs. Avec des prêts en ligne, cela n’est souvent pas possible et on ne peut donc pas beaucoup économiser sur le travail et le matériel, car tout doit alors passer par facture.
Conseiller énergétique :
Avec KfW et conseiller énergétique, la fixation du taux serait terminée après dix ans et il resterait un capital dû avec probablement des taux plus élevés que ceux historiquement bas. Le conseiller énergétique engendrerait aussi des coûts pour un avantage ressenti comme nul. Je me suis moi-même occupé de la technique du bâtiment et de l’isolation thermique et suis actuellement complètement satisfait. L’eau chaude pour quatre adultes et cinq enfants nécessite environ 80 kWh d'électricité par mois, dont la moitié est couverte par la photovoltaïque, soit 40 kWh. Le chauffage est extrêmement bon marché, car les installations et le diamètre des tuyaux sont optimaux. Actuellement, nous avons environ 700 € de charges de chauffage pour eau chaude et chauffage par an pour 256 m². Plus tard, une batterie sera ajoutée et la photovoltaïque sera étendue pour limiter la hausse des coûts énergétiques.
Si je finançais maintenant, je pencherais plutôt pour plusieurs prêts avec fixation de taux à 10 et 15 ans, et aussi éventuellement un KfW par appartement.
La stratégie avec le deuxième appartement s’appelle d’ailleurs house hacking et est même plutôt encouragée par le gouvernement vert, car la maison individuelle et l'imperméabilisation des sols posent problème.