Financiamiento de la construcción - ¿hipoteca en lugar de capital propio?

Hola

Nosotros (dos funcionarios, no casados) queremos financiar nuestra vivienda propia.
Debería costar 430.000 euros, a lo que se suman los costes adicionales de compra obligatorios, aproximadamente 22.000 euros. En este caso no hay gastos de agencia.
Ya estuvimos en Interhyp y nos sentimos bastante bien atendidos allí, pero aún así me gustaría saber qué os parece en principio el siguiente plan:

Tenemos un capital propio de aproximadamente 25.000 euros, pero por supuesto tampoco nos importaría conservar un cierto colchón.
El amable señor de Interhyp nos dijo que también existe la posibilidad de inscribir una hipoteca sobre la casa de nuestros padres y dividir el crédito en partes, es decir, primero 100.000 de KfW (será una casa KFW 55), luego 50.000 con la hipoteca, y después casi 300.000 mediante otro crédito.
Los intereses se modificarían considerablemente por ello, independientemente del capital propio aportado (al menos según su cálculo). De hecho, mi padre me ha ofrecido ahora utilizar ambas hipotecas ya inscritas en la casa de mis padres, que son de 50.000 y 69.000 euros, por supuesto libres de cargas.

¿Sería este procedimiento "normal" o los bancos se llevarían las manos a la cabeza?

Lo siento, pero ¡esa no es una buena idea! Si os pasa algo, bajo ciertas circunstancias también se puede perder la casa de tus padres.

Primero habría que aclarar si las cargas hipotecarias están en primer rango. Luego, sus padres deben ser conscientes de que están avalando un crédito con su casa. Como ya ha escrito , la idea no es óptima.

¡Lo siento, pero no es una buena idea! Si algo les pasa, es posible que también pierdan la casa de tus padres.

Por lo que he entendido, la casa de mis padres solo estaría en peligro si el importe de la subasta de nuestra casa no pudiera cubrir el crédito con la hipoteca correspondiente, lo cual creo que es casi imposible con 50.000, ¿no?

Primero habría que aclarar si las hipotecas están en primer rango. Entonces tus padres deberían ser conscientes de que están avalando un crédito con su casa. Como ya escribió , la idea no es óptima.

Realmente no sé en qué rango está la hipoteca, tendré que preguntar de nuevo.
Mis padres son completamente conscientes y quieren hacerlo con gusto. Nuestra situación es un poco especial: ellos tienen su casa y un terreno bastante grande donde yo podría haber construido, o alternativamente podrían haber ampliado su casa para mí. Pero como suele pasar en la vida, me enamoré primero de mi novio y luego también de la región de donde él viene. Por eso nuestra casa se construiría a unos 250 km de la casa de mis padres. Pero mis padres quieren apoyarnos mucho, y con dos funcionarios el riesgo de impago es bastante bajo.

Si tus padres actúan como fiadores, deberías también regular la relación interna con tu amigo contractualmente antes de que comiencen la aventura de construir la casa.

Los padres solo están en peligro si con el monto de la subasta de nuestra casa no se pudiera cubrir el crédito con la hipoteca correspondiente, lo cual, con 50.000, casi lo considero imposible, ¿no?

Ah, ¿de verdad lo crees?

Piensa, hipotéticamente, que todo se va al traste en el cuarto año. Probablemente no hayas amortizado 50.000€, pero aún tienes que pagar la indemnización por vencimiento anticipado al banco por tu financiación de más del 100%.
En la subasta sale el 80% y tus padres pierden su casa. Es así de sencillo.