Vaido
12.08.2018 21:49:30
- #1
Hola,
mi pareja y yo tenemos pensado adquirir un piso en la gran ciudad. Sin embargo, aún tengo grandes dudas respecto a la financiación. Realmente no confío mucho en las declaraciones de los agentes inmobiliarios y asesores financieros. Al fin y al cabo, todos quieren venderme algo. Por eso intento, con la esperanza de obtener comentarios objetivos, hacerlo por esta vía, aunque este sea un foro de construcción de casas.
Primero los datos:
- Edad: 31/33 años, ambos empleados fijos
- Ingreso mensual del hogar: 4300 euros
- Precio de compra del piso: 400.000 euros
- Costos de modernización: 60.000 - 70.000 euros
- Costos adicionales: 15 %, en total aproximadamente 520.000 euros
- Capital propio: 160.000 euros
- 1 hijo, segundo hijo planeado
- Carga mensual aceptable para el crédito: inicialmente 1200 euros
Tiende mucho a la vinculación de tipos de interés a largo plazo (soy más bien adverso al riesgo). El banco DSL nos ofrecería ahora un crédito para el proyecto con un interés nominal del 2,09 % con vinculación a 20 años y 5 % de amortización extraordinaria.
Mi tabla de Excel ahora dice lo siguiente:
Al final del período de vinculación del interés tendríamos (sin amortización extraordinaria) con una amortización del 2 % casi el 50 % amortizado y quedaría un saldo pendiente de 182.000 euros. Calculo cautelosamente un aumento del interés al 4 % después de los 20 años. El crédito estaría entonces - con la misma carga mensual - amortizado después de 37 años, es decir, 3 años después de mi jubilación.
No he considerado amortizaciones extraordinarias y el aumento del tipo al 4 % para la financiación posterior es, por supuesto, hipotético. Es probable que los ingresos disponibles del hogar también aumenten. Sin embargo, no me siento del todo cómodo con todo esto, especialmente debido a los siguientes factores:
- Por un lado, el alto saldo pendiente del 50 % después de 20 años
- Por otro lado, el largo plazo. Incluso si los intereses para la financiación posterior se mantuvieran bajos en 2,09 % (en lugar del 4 % asumido), el crédito se amortizaría solo 5 años antes, después de 32 años.
¿Qué opinan ustedes? Aquí leo frecuentemente sobre amortizaciones completas o plazos de 20 años para todo el crédito. Mi escenario me parece demasiado grande para eso. ¿O soy demasiado temeroso?
Gracias por su ayuda
Vaido
mi pareja y yo tenemos pensado adquirir un piso en la gran ciudad. Sin embargo, aún tengo grandes dudas respecto a la financiación. Realmente no confío mucho en las declaraciones de los agentes inmobiliarios y asesores financieros. Al fin y al cabo, todos quieren venderme algo. Por eso intento, con la esperanza de obtener comentarios objetivos, hacerlo por esta vía, aunque este sea un foro de construcción de casas.
Primero los datos:
- Edad: 31/33 años, ambos empleados fijos
- Ingreso mensual del hogar: 4300 euros
- Precio de compra del piso: 400.000 euros
- Costos de modernización: 60.000 - 70.000 euros
- Costos adicionales: 15 %, en total aproximadamente 520.000 euros
- Capital propio: 160.000 euros
- 1 hijo, segundo hijo planeado
- Carga mensual aceptable para el crédito: inicialmente 1200 euros
Tiende mucho a la vinculación de tipos de interés a largo plazo (soy más bien adverso al riesgo). El banco DSL nos ofrecería ahora un crédito para el proyecto con un interés nominal del 2,09 % con vinculación a 20 años y 5 % de amortización extraordinaria.
Mi tabla de Excel ahora dice lo siguiente:
Al final del período de vinculación del interés tendríamos (sin amortización extraordinaria) con una amortización del 2 % casi el 50 % amortizado y quedaría un saldo pendiente de 182.000 euros. Calculo cautelosamente un aumento del interés al 4 % después de los 20 años. El crédito estaría entonces - con la misma carga mensual - amortizado después de 37 años, es decir, 3 años después de mi jubilación.
No he considerado amortizaciones extraordinarias y el aumento del tipo al 4 % para la financiación posterior es, por supuesto, hipotético. Es probable que los ingresos disponibles del hogar también aumenten. Sin embargo, no me siento del todo cómodo con todo esto, especialmente debido a los siguientes factores:
- Por un lado, el alto saldo pendiente del 50 % después de 20 años
- Por otro lado, el largo plazo. Incluso si los intereses para la financiación posterior se mantuvieran bajos en 2,09 % (en lugar del 4 % asumido), el crédito se amortizaría solo 5 años antes, después de 32 años.
¿Qué opinan ustedes? Aquí leo frecuentemente sobre amortizaciones completas o plazos de 20 años para todo el crédito. Mi escenario me parece demasiado grande para eso. ¿O soy demasiado temeroso?
Gracias por su ayuda
Vaido