Financiamiento al 100 % / liquidez

Hola a todos,

el siguiente caso:
Estamos ante la decisión de si alquilamos una casa o compramos una casa. En ambos casos se trata de una zona residencial relativamente céntrica y muy buena de una metrópoli en Alemania.

El alquiler frío sería aproximadamente 3.000 EUR. Por ello obtenemos una casa independiente con aprox. 180 m² de superficie habitable + jardín.

Si ahora calculo lo que podríamos permitirnos si invertimos el alquiler frío en intereses de financiación y la tasa de ahorro actual de 2.000 euros en amortización, me mareo bastante con una tasa asumida de aprox. 1,5 % en la suma total: es algo entre 1,5 y 2 millones.

El tema es que, si queremos comprar algo comparable al ejemplo de alquiler arriba, tenemos que pensar en esas dimensiones.

Aunque tenemos unos 12.000 EUR de ingresos netos disponibles, nos cuesta mucho aceptar un préstamo por más de 1 millón, y ni hablar de 1,5 o 2 millones. (Somos una familia con dos niños pequeños)

¿Entonces mejor pagar alquiler y en caso de duda quemar mucho dinero?

Soy consciente de que es un problema bastante de lujo, sin embargo me interesa: ¿Qué haríais?

Saludos, Anjin

Hola Anjin,

puedo entender bien.. ingresos similares y hace algún tiempo nos enfrentamos a una pregunta parecida. Se trataba de un apartamento realmente bonito en el centro por cerca de 3700 EUR de alquiler sin incluir gastos.

Para la construcción de la casa necesitamos unos 900k incluyendo terreno y costes adicionales de construcción. ¿Qué hicimos entonces? Ahorramos rápido y mucho capital propio. Así la cantidad del crédito se reduce a unos "soportables" 500k. También podríamos haberlo financiado todo.. pero esa no era una opción. Además recomiendo un colchón realmente grande (mínimo 100k) y mentalmente solo tienes 400k de "deuda" :)

Saludos, Steffen

Hola Steffen,

muchas gracias por la respuesta.
Ahorrar rápido y mucho capital propio suena bien, solo que me preocupa que cuando llegue ese momento, ya no exista la actual tasa de interés tan baja. Si las tasas no fueran tan atractivas ahora, ni siquiera pensaría en comprar.

En este contexto, me parece extraño que la evolución del precio del alquiler esté completamente desconectada de la evolución de la tasa de interés del préstamo. Los alquileres suben y suben (lógico: de forma análoga a los precios de compra de las propiedades), pero que el alquiler baje de forma análoga a las tasas de interés: ¡nada de eso! Tampoco se dice al azar [MIETZINS], ¿verdad?
En serio, ¿alguien puede explicarlo de forma lógica?

Saludos,
Anjin

Hola Steffen,

Muchas gracias por la respuesta.
Ahorrar rápido y mucho capital propio suena bien, solo que me preocupa que cuando llegue ese momento, ya no haya nada con el nivel de interés súper barato actual. Si los intereses actuales no fueran tan tentadores, ni siquiera pensaría en comprar.

En este contexto, me parece extraño que la evolución del precio del alquiler esté completamente desconectada de la evolución de los intereses de los préstamos. Los alquileres suben y suben (lógico: de manera análoga a los precios de compra de las propiedades), pero que el alquiler baje en paralelo a los intereses: ¡eso no pasa! Tampoco se llama al alquiler INTERÉS DE ALQUILER, ¿verdad?
En serio, ¿alguien puede explicar esto de forma lógica?

Saludos,
Anjin

Realmente no tienes que preocuparte por eso. Los intereses no subirán en los próximos años. Al contrario... apuesto a que seguirán bajando. En 2012 todos querían convencerme de que los intereses iban a subir pronto :)

La UE y el euro están en su fin. Antes de que suban los intereses... viviremos dinero helicóptero directamente en la cuenta de cada uno :)

Ahí tendremos más bien una inflación fuerte... entonces, por supuesto, debes ser rápido. Siempre hay algo :)

Soy consciente de que es un problema bastante de lujo, pero aún así me interesa: ¿Qué haríais vosotros?

Es cierto, es un problema de lujo. Pero hay que elegir una de las dos: comprar/construir caro y financiarlo adecuadamente o alquilar caro.
Pero como sólo tenéis que destinar una parte pequeña de vuestros ingresos para la financiación (con un Dr. en tu nick y los ingresos supongo que tienes un desarrollo profesional adecuado), yo compraría y financiaría.
A muchos "trabajadores con bajos ingresos" les va MUCHO peor en la relación entre ingresos y obligaciones de préstamo.