¿10 años (0,99%) o 15 años (1,40%)?

Aun así no lo entiendo. Dices que 1.700 son demasiado con una amortización del 3%. Por cierto, son "solo" 1.630.-. Supongamos que te doy la razón aquí. Ahora argumentas que solo amortizas al 2% y que así es más barato. Entonces ahora lo haré también aunque tengamos hijos. Solo pago 1.250 euros porque simplemente amortizo menos y, según tú, tengo una financiación más saludable. También llegará una herencia. Solo dije que comenzamos con un 3%, lo que hagamos después de 3-6 años con niños todavía podemos decidirlo. No estamos atados al 3%.

¿Dónde escribo que lo que hago sea más saludable? En mi opinión, simplemente es más sensato dejarse un mayor margen o poder permitirse menos, porque la mayor parte del ingreso va al crédito.

Y aquí no se trata de qué es más barato o no. Si quieres pagar la menor cantidad posible de intereses, entonces amortiza entre un 3-4% en un plazo corto y alcanzarás tu objetivo. Riesgo residual incluido. Pero a mí no me importa para nada eso, sino poder vivir bien y, a pesar de tener casa, no poder permitirme más. Y por eso pago con gusto el recargo por interés de un plazo de 20 o 25 años.

En ningún lado has escrito que tu financiación permite un cambio posterior en la amortización; no todas las hipotecas se pueden modificar así después de 3-6 años.

Probablemente estaremos en 480k en total y luego financiaremos 380k.

Lo de 70% hay que verlo con justicia, sin embargo es su declaración. Ha estudiado y tiene un trabajo que le gusta. Por supuesto, también puede cambiar. Que sean 65%, entonces son 3 días completos o 5 días por la mañana. Afortunadamente, la abuela y la hermana (profesora) están en el pueblo. No me preocupo por cosas que aún no han ocurrido, solo sé que no tendré una ama de casa.

Eso no lo escribí con mala intención, pero tampoco firmaría nunca un préstamo sin posibilidad de modificar la amortización. En nuestro caso, es posible hacerlo dos veces durante el plazo. Teóricamente hasta una amortización del 0 %.

Es decir, 480.000 con terreno y 380.000 sin terreno, o ¿qué se financia con los 380.000?

¿Dónde escribo que lo que hago es más saludable? En mi opinión simplemente tiene más sentido dejar más margen o permitirse menos, porque la mayor parte del ingreso se destina al crédito.

Y aquí no se trata de qué es más barato o no. Si quieres pagar la menor cantidad de intereses posible, entonces amortiza un 3-4% a corto plazo y alcanzarás tu objetivo. Riesgo residual incluido. Pero a mí no me interesa eso en absoluto, sino poder vivir bien y no poder permitirme mucho más a pesar de tener casa. Y por eso pago gustosamente el recargo de interés de 20 o 25 años de plazo.

En ningún lugar has escrito que tu financiación permite un cambio posterior en la amortización; no todas las hipotecas se pueden modificar así después de 3-6 años.

Justamente no lo escribí por ser justo, pero tampoco firmaría un préstamo sin posibilidad de cambiar la amortización. En nuestro caso es posible 2 veces durante el plazo. Teóricamente hasta una amortización del 0%.

Es decir, 480.000 con terreno y 380.000 sin terreno o ¿qué se financia con los 380.000?

480k incluyendo terreno y casa. ¿Qué más se debería financiar?

Breve actualización. Siempre me parece una pena cuando los hilos no se actualizan.

Mañana llega el suelo de cemento y, a más tardar, a finales de febrero probablemente nos mudemos. Nuestra arquitecta ha tenido todo más que bajo control hasta ahora y definitivamente no podemos quejarnos de unos aproximadamente 10 meses de tiempo de construcción. Todo el proyecto nos costará, sin el terreno (solo la urbanización), como se anunció, aproximadamente 465.000 euros. O en realidad 500.000 ya que se ahorraron 35.000 hasta la mudanza para la cocina, muebles restantes, etc. La carga financiera está planificada con 1.300 euros + al menos 2.500 pagos extraordinarios una vez al año (por lo tanto, aproximadamente 1.500 al mes) + naturalmente gastos de calefacción.

Otra actualización llegará dentro de aproximadamente un año cuando haya tenido experiencia con la carga financiera. Fuimos un poco subestimados con un ingreso neto mensual (más bien cantidad neta a recibir ya que se ajustó con [bAv + Firmenwagen] (sin [bAV] etc. sería más bien 4.700)) de 4.500 euros. Pero esos 4.500 netos significan para nosotros un ingreso bruto anual de 120.000. Es decir, con 1,6 y 1,3 sueldos extra cada uno + bono (este año 13.000 bruto), al menos no tenemos que "ahorrar" mensualmente para vacaciones o pagos extraordinarios. Desde hace 4 meses solo tenemos mi coche de empresa (nos cuesta aproximadamente 190 euros netos todo incluido). Cuando mi esposa entre en licencia por maternidad en aproximadamente 2 años, en el primer año todavía tendremos 4.500 netos + asignación por hijo. Luego, a tiempo parcial, en aproximadamente 3 años podríamos tener un déficit de 200-300 euros al mes o yo compensaré eso hasta entonces. Tengo curiosidad por lo que escribiré dentro de un año.

La carga está planificada con 1.300 euros + una amortización especial mínima de 2.500 una vez al año (por lo tanto, aproximadamente 1.500 al mes). + gastos calientes, por supuesto.

¿No habías calculado con algo más de 1.600 € de cuota pura de crédito? ¿Ahora son 1.300 € y eso ya incluye los gastos adicionales y reservas?