¿10 años (0,99%) o 15 años (1,40%)?

¿No habías calculado con alrededor de 1.600 € de cuota pura del préstamo? ¿Ahora son solo 1.300 € e incluso incluyen costos adicionales y reservas?

Ahí dice + caliente. Es decir, la cuota pura del préstamo y los costos de calefacción aún se suman.

No lo escribí por equidad, pero tampoco firmaría nunca un préstamo sin posibilidad de cambiar la amortización. Con nosotros es posible 2 veces durante el plazo.

El tema de cambiar la amortización 2 veces durante todo el plazo es bonito y suena bien al principio, pero cuando se analiza mentalmente, no es más que bajar la cuota y luego subirla de nuevo (teniendo en cuenta que solo es en un porcentaje definido de amortización que está en el contrato). Después de eso, al menos en mi caso, en cuanto a cambios en la amortización, se termina el juego. Por lo tanto, uno debe pensar bien cómo quiere utilizar esta posibilidad.

Así que por el puesto del 70% y estresante y todo eso.
Después del primer hijo trabajé al 100%. En aquel entonces en el antiguo empleador realmente era una locura. Luego busqué algo nuevo y desde entonces realmente fue manejable. Mi esposo llevaba al niño a la guardería por la mañana y yo recogía al niño por la tarde.
Ahora con el segundo estoy al 80%, de modo que puedo cuidar a los niños completamente 3 días y en 2 días estoy casi libre, ya que mi esposo hace home office. Así funciona muy relajado. Incluso puedo hacer la siesta.
Financieramente también es muy manejable. Por el aumento tarifario he reducido y neto gano casi igual que antes con el 100% y en 2 años por los aumentos llegaré finalmente al nivel anterior.

Nuestro crédito está dividido en 4 partes. 2 en la KfW con un plazo de 10 años y 2 préstamos de anualidades también con plazo de 10 años. Los préstamos de anualidades los cubrimos con un contrato de ahorro para la vivienda, que después de 10 años puede ser utilizado o no, según cómo salte el interés. Es decir, después de 10 años todos los créditos estarán "libres" y se podrán otorgar de nuevo. Pero la parte más grande está asegurada. He calculado todo... ahorramos casi 20k con este modelo algo complicado, debo admitir.

Actualización breve:

Estamos en las “últimas“ fases y comenzaremos a ver resultados en aproximadamente 4 semanas. Desde agosto, gracias a la venta de algunas cosas, 4 devoluciones de impuestos, pagos de bonificación, optimizaciones y ahorro, hemos podido ahorrar alrededor de 45.000 euros, que ahora se pueden invertir nuevamente en la cocina, el mobiliario interior y gastos imprevistos (en realidad, un lujo). También podríamos necesitar otros 20.000 euros para realmente cumplir con todo lo que uno se imagina (ventanas para sentarse, escalera más cara al ático, puertas abatibles de acero, etc...), pero actualmente todo se ve bastante bien.

Vuestro proyecto debería ser tomado en el Häuslebauer-Duden como ejemplo para la expresión „hacer malabares con la financiación inmobiliaria“. Vivís por encima de vuestras (financieras) posibilidades. Todo está tan al límite que solo se puede desearos de todo corazón mucha suerte para que todo salga bien. La vais a necesitar.

Ojalá también hayáis pensado con esta tabla en BU/RLV para ambos!?

Vuestro proyecto debería usarse en el diccionario del constructor de casas como un ejemplo para la expresión "hacer la financiación de una propiedad al límite". Vivís para vuestros (financieros) medios bastante a lo grande. Todo está tan al borde que de todo corazón solo se puede desearos mucha suerte para que todo salga bien. La vais a necesitar.

¡Esperemos que con este post también hayáis pensado en BU/RLV para ambos!

¿Puedes explicar la afirmación o solo decir mucho sin decir nada? Eso no ayuda a nadie.