二手房，如何融资？

我应该如何融资购买一处房产？[...] 净收入在4500到5500欧元之间。[...] 目前没有自有资金 [...] 价格在20万到35万欧元之间的房源比较有吸引力，低于这个价格的房子还没发现符合我们的要求。

一端是：
350,000欧元加上6.5%的土地购买税，再加上2%的土地登记/公证费，大约是380,000欧元。希望你们不要考虑中介费。净收入4500欧元的话，我觉得你们可以承受每月2000欧元的等额本息还款。100%贷款（注意：二手房的购买价格现在明显高于银行估值！）的话，需要贷款350,000欧元。年利率名义3%，你们需要还款20年。在这之前，你们需要准备附加费用（至少30,000欧元，每月存2000欧元，大约需要15个月，我们不讨论利息）。

你可以自己稍微算算……

记账本 --> 非常有用，这样你能看到你能付多少贷款（以及钱都花到哪里去了）。

自有资金越多，贷款利率条件越好（关键词是贷款比例或者贷款覆盖率）。

我建议你们看看住房储蓄合同用于积累资金阶段（注意，有风险！不过目前利率条件非常好，但鉴于附加费用和缺乏自有资金，我认为你们目前不适合购房）。

我和之前的发言者意见相似。

假设你们还需要3年时间才能有足够的自有资金。那离退休最多也就剩下30年左右。

作为医生，按照你们目前的生活方式，肯定不想住在最后一栋老楼里，所以翻修/装修肯定得花30万到35万欧元，更可能偏向高端一些。

按35万欧元，2.5%的利率和2.5%的还款计算，每月还款大约是1500欧元，加上其他费用和维修储备。总体看来可能是2000到2200欧元左右。

作为学术人士，30岁时积累了10年存款也不是那么容易吧。这个没问题，但什么叫没有储蓄？真的一点没有吗？确保你们在接下来的36个月内积攒3.6万欧元。这样你们就有了1）证明自己能长期承担这笔负担（1000欧元以上的还款加租金），2）有足够的自有资金来获得好的贷款条件。

你们的钱首先得花出去，不，这不仅仅是一次大旅行。还有很多隐藏的支出项目。所以要做预算。你们会惊讶钱是怎么一点点花出去的。

早上好，非常感谢您的评估！你们的意见对我来说非常现实，股本将成为我们的“Ziel 2015/16”，也是为了对这些金额有一个感觉。

问候！