唯一收入者有建房愿望

例子是癌症。合适。

我个人，这一点我已经多次说过，对于一个独自赚钱的人来说，残疾保险是必不可少的。当然，选择保险时要睁大眼睛。是的，它确实相当贵。
但椎间盘问题、癌症、心理疾病的风险是真实存在的。
我知道，个别案例通常不是好例子，但我有一个同事，三十多岁的时候就在淋浴时突然因职业倦怠崩溃了。在我看来，他当时并没有特别大的压力。对他个人来说，实在是太多了。
幸运的是，他还是公务员。这种情况几乎总能找到解决办法。
我有一个朋友现在二十多岁，患了椎间盘突出。可能三月份会做手术。
这种情况可能会让一个家庭彻底破产。只是六周后开始的病假津贴就是一个沉重的打击。而这发生得比你想象的还快。
如果你对这个领域不了解，那就去找咨询师咨询。找一位收费顾问。但没人希望因为每月80欧元的开支而把家庭推向经济深渊，尤其是在自己还患有严重疾病的时候。

简单点，不要太贵或者不惜一切代价建造。这样就不会有压力。

但是如果每个人都把钱花到极限，只为了让房屋所有者买不起铝合金轮毂，那么在发生问题的时候也不必感到惊讶。

不过这里没人想听这些……

你们会处理好的。

圣诞快乐

在这两个例子中是否存在一名BU，如果有，她必须工作吗？

嗯，做屋顶工、面包师还是应用开发员确实有区别。

除了帖子内容，你是什么意思？！

保险公司在付费之前需要发生很多事情，很多案件甚至会进入法院。

如果你丧失了工作能力，保险就会赔付，正如名字所示。
具体定义和由此带来的解释空间是通过合同规定的。当然，也有一些（便宜的）保险单，其“细则”可能会带来很多麻烦（例如抽象转介条款，或者措辞不佳的健康问卷），但这并不意味着职业丧失保险本身不好，只是具体的保险单不好……而且你完全可以选择不签署。
举个类似的例子，就是建筑时找总承包商（GU）——某些总承包商使用不充分的施工说明，事后坑害业主（有时甚至法庭见），但这并不意味着总承包建筑本身应该被否定。

不过这确实很贵，而且风险本身也值得商榷。

这里说的“很贵”是指什么？
显然，我也不想为一个30多岁的屋顶工人支付保费（特别是与收入比），但对这里大多数坐办公室的人来说，保费大约在100欧元左右。
关于风险、发生概率等当然可以争论得很激烈，但永远不会达成共识。
我们中大多数人幸运的是可能永远用不到这类保险，即便遇到不幸的，也许作废期是很短的时间段，这段时间也可以用相应的现金储备来度过。

但事实是：有房贷和孩子的情况下，主要收入者失能可能威胁到整个家庭的生存。
与此相对的是，在关键的20年期间所交的保费，相当于一个车库的价值。
对我个人来说，这里的投入和可能的回报根本不成比例，不值得冒险。

这必须由每个人自己决定。
对我们来说，卖房子一点也不会威胁到我们的生存。我们在房产中有充足的自有资本，所以不太可能陷入私人破产。总体来说，我并不觉得没有自有住房会威胁到我的生存。
如果我们依赖政府转移支付，那对我来说才算是达到了困境。但是如果我们只是从自己的房子搬到租房，那绝对不是。

每个月100欧元几乎会使我们的保险支出翻倍。我称之为昂贵。