非常感谢大家至今的回复！
我得再追问一下，虽然这可能有点尖锐。请不要见怪。
别担心，尽管说吧！如果没有期待批判性的问题和你们一贯的直来直去，我根本不会发帖。既然我们不认识，我也不会把这里的事情往个人身上去想。
我希望现在能澄清一些不明白的地方：
1.）儿童购房补贴（ ）：如我所写，我们完全没有考虑这个。我们知道有这项政策，但我不想把它算进去，因为前面提到的不确定因素。
2.）厨房费用会通过单独的贷款解决，我不会动用自有资金。这笔贷款为期3年，大约每月340欧元。因此，前三年我们的开支会超过自己设定的上限。
3.）
育儿津贴少算了兄弟姐妹奖金！
完全正确。但因为这笔奖金只发放前6个月，所以我没算进去。原则上，我想排除妻子的收入，无论何种形式，留一点小缓冲。她一定会重新工作，主要是出于医保考虑，也因为她不然待在家里会逐渐失去理智。
4.）自我劳动投入：我把它算作“肌肉抵押”计入自有资金，没有从房价中扣除。所以材料费用已经包含在贷款里了。
5.）
你虽然详细记账，但你的财务规划简直一团糟。至少从这里呈现的情况来看是这样。
谢谢^^ 我是根据这里要求的表格整理并计算了数据，所以存在偏差。可能我表达方式有误，不过我不想上传我的Excel文件。事实是：我用这种财务规划生活了十年，每个月都能神奇地平衡。
我实际拿到的收入超过5千欧是因为私人医保（是的，多孩家庭的费用高些，但我们比公共医保便宜）。相对来说，对于我家孩子们在大城市里也有优势，他们能更快约上医生——这点大家见仁见智；我觉得这很不公平，但我们都生活在这个体制里，只能为自己争取最好的待遇——所有药物报销无自费。这对我来说值这额外的费用。
从实际发放给我的钱里扣除医保后还剩5千欧，我用这笔钱支付所有固定支出。剩余部分会打到一个家庭账户，收入（目前是儿童津贴和育儿津贴）也汇入那里，我们用这笔钱支付可变费用。
6.）
剩下的就是房屋储蓄600欧。我觉得太少了。这种把应急金和房屋储蓄分开的做法我也建议不要。不如直接这样：储蓄750欧，自有资金5万，其中3万用于贷款。一句话，明明白白。
好的，就这样吧。
7.）她每天工作5小时，视岗位不同，净收入大约750欧元。我们算600欧，但因为这收入不会算入贷款申请（毕竟没正式收入），都是额外收入。
8.）
这个描述不明确。我理解额外会有450欧元费用。妻子收入里剩的不多了，奢侈品基本买不起了。
对，450欧元是额外的。剩下的确不多，我们清楚这一点。因为房贷压力，开销差不多会和现在持平。我们也接受这一点，明白至少头几年只能在外婆家花园或者波罗的海度假。
