仅一个信贷组件还是多个信贷部分？

凭借提前的遗产和家庭中的无息贷款（均已担保），我们在账面上的情况实际上不错。

假设你们的名义利率是1%，每月还1500欧元……嗖，12年后你们就还清了。所以我会把利率锁定5年并且高额偿还。但我不了解你们的收入……

我认为通过遗产和无息私人贷款，虽然自有资金不错，但收入远远不够。即使私人贷款算作自有资金，也需要偿还。

因此，1500欧元的月供可能无法负担。（即使我不知道收入情况）

因为在另一个话题中提到应该投资多个模块，所以我现在想知道，在我们的经济状况下是否也应该注意这一点。

我对更复杂的融资模式并不是特别了解。对于我不理解的东西，我也不想签约。我们也从不同方面被建议使用KfW、建房储蓄和Riester，全部与等额本息贷款结合。对我个人来说，这太复杂了，所以我们只有一个普通的等额本息贷款，我了解剩余贷款额、贷款期限、还款额和利率，我能理解这一切，这让我感到安心。

人们也永远不要忘记，卖家/金融顾问提出建房储蓄或Riester产品时，可能有与您不同的利益。

那么你把未来的利率和当前的工资做比较。你忽略了在高利率时期，通货膨胀也相应地存在，因此必须考虑工资增长。最终这是一种苹果和梨的比较。

如果几年后有更多的收入，那当然很好。但没人能打包票。若未来几年不大幅晋升，连10年后的常规工资增长也救不了局。现在赚得多的人对此当然无动于衷。但他们也不会考虑10年后的利率安全问题。

几年后如果多了，那当然好。但没人能确定这会发生。如果未来几年没有一个体面的职业跃升，十年的通常加薪也救不了这个孩子。

如果你比较过去30年的利率曲线和通货膨胀曲线，你会发现它们几乎是相同的。这意味着利率上升长期来看也伴随着通胀上升。其实每个借款人都希望有通胀，因为即使工资只是随着通胀上涨，贷款分期的实际价值也会自动降低。所以，如果利率像你假设的那样，在未来10年内从1.5%缓慢升至4.5%，那么通胀率也估计会回到2%左右。

因为这肯定不会突然发生，利率上升甚至可能带来积极影响，前提是借款人把剩余的钱用于提前还款。

我们有10年的期限，然后还有260,000未还清。我对此一点也不担心。如果收入不错，我认为可以更愿意承担风险。复杂的结构和长期期限不适合我们。因此，我们选择了一个单一模块的10年固定利率，并且每年可以额外偿还5%的本金。

由于在另一个话题中提到应该采用多种组成部分，因此我现在有一个问题：在我们的经济状况下是否也应考虑这一点？

这些经济状况有没有在别处更详细地描述过？请补充说明，否则这里只会有理论上的讨论。
你已经提到了抵押和融资需求——年金或每月还款额应该是多少？可用的工资情况如何？