贷款不允许提前还款。如何存钱？

房屋储蓄账户在这种金额下不划算……而且100k对于房屋储蓄来说太多了。

那么，财富积累的小基础知识：
访问一个比较网站（fmh，Biallo，Focus，Check24 等）并找一个活期存款账户。不要选择广告利率，而是选择长期利率较好的（Rabo，雷诺银行直销等）。
开一个活期存款账户，每月通过自动转账汇入固定金额。

当你的流动资金储备建立起来（或者最好已经有了），将活期存款账户里的钱转到定期存款里。再次访问上述比较网站（或额外使用Zinspilot，Weltsparen）寻找定期存款。我建议定期存款的期限最多设为3年。没有什么比自己贷款更糟糕的了（万一房子或汽车等出了什么问题）。

如果15年期0.5%的利率（哪里会有这种利率？）我一点钱也不会提前还贷。即使扣税后定期存款的收益更高，且通货膨胀更大。这样你有15年时间，这会使股市投资变得有趣。值得考虑ETF投资。（可以阅读finanzwesir关于这一主题的文章）

如果每月还款额是400欧元，可以将150欧元用于活期/定期存款的切换，另外150欧元投资ETF，100欧元做为储备金。对于ETF，问题是选择全部投资欧盟（DAX，EuroStoxx）还是50/50欧盟和美国（S&P 500，DowJones），或者1/3再加入新兴市场，取决于个人偏好。justetf有完整选择。
分红型ETF允许你度过低迷年份，并且可以（除了房子之外）抵押你的证券账户贷款。

顺带说一句：20万买房听起来不太像新房，预期的维修费用可能会让ETF投资变得无效。

：反过来说：300欧元 * 12个月 * 15年 = 54,000欧元外加利息
根据 的计算：剩余贷款3万欧元你可以从房屋储蓄银行获得空白贷款，至少作为雇员是这样，自营业者我不清楚。

反过来：300欧元 * 12个月 * 15年 = 54,000欧元 加上利息

但在建筑储蓄合同的储蓄阶段，不是300欧元，而是225欧元。
比较两个条件完全不同的方案是没有意义的。

: 哦，你说得对……我立刻放弃了住房储蓄……太贵了，不灵活，而且TE还是自雇，这不划算。
100k的住房储蓄需缴纳1000欧元或1400欧元的手续费，利息也没有。相比之下，用其他方式投资，前两年的利息几乎就能付清手续费。

而且15年后，住房储蓄每月要支付578欧元。
剩余债务50k时，总还款额约占14%（583欧元），剩余30k时甚至达到23%（575欧元）。

简单的xls计算：50k贷款，利息5.95% + 还款8%，月供为581.25欧元，期限为114个月（9.5年）。其他情况还会更快。嗯，为什么提议的利率2.15%、月供578欧元的住房储蓄也要10年还清？我算错了吗？还是那2.15%是名义利率，实际利率要高很多？

：非常感谢你详尽的解释。

也感谢其他人，感谢你们关于活期储蓄与定期储蓄组合的建议。
我几乎已经决定采用这种方式了，但还得和我妻子商量，她从一开始就有点反对住房储蓄合同。

：我又仔细核对了一下。准确的支付金额是105,000欧元
储蓄利率是0.1%
储蓄阶段每月缴费：255.00欧元 期限：2018年6月1日至2032年6月1日
实际年利率：2.38%
贷款阶段每月还款：578.00欧元 期限：2032年6月1日至2042年11月30日

现在数字应该是正确的了，对吧？

再次感谢大家，你们帮了我很多。
我对理财不太熟，所以在这方面有点无助。