土地融资，可变贷款？

感谢您的回复，大致就是我想的那样。我早就有这个想法。

该地块没有建设义务。具体价格我还不确定，年初时他们说我应在年中联系他们，因为目前不出售（我猜是出于税务原因）。之前的价格是125欧元/平方米，但有人告诉我价格不会保持不变，会更贵。对于该地区来说，125欧元已经算高了，所以我预估了150欧元，算下来大概100,000欧元左右。

我们不打算要孩子，医学上也已经作了准备。过去几年我算过很多次，价格暴涨前我们曾向银行咨询过。自那以后发生了不少变化。收入难以精确说明，因为我上班轮班。我大约净收入3400欧元（可能是3500欧元，明年一月才能更准确测算），已包括特别奖金。我是金属工会成员。妻子目前净收入2000欧元，几个月后预计涨200到300欧元净收入。合计约5700欧元净收入。除了正常的工资调整和通胀补偿外，不会有大的增长。

如果买房计划不成，我可以考虑出售土地。即便如此，损失不会太大，甚至可能没有损失。房子只是一个小型平房，没有太多花哨装饰，约100到110平方米。但即便如此，我每月的贷款约为2500欧元左右。不过我要承认，半年多来我没关注房价，因为贷款利率占主要部分，目前大约保持在4%左右，没有大变动。

一旦我和卖家确认了地块的可用性及价格，我打算约银行面谈。我之前不知道贷款有3或4年的定期贷款，我以为最短也是5年。

这些年我已经算过很多次了，就在价格暴涨之前，我们还去过银行。自那以后只发生了一些事情。
收入很难说得很准确，因为我轮班工作。我大约拿3400欧元净收入（可能是3500欧元，我要到明年一月才能确定），包括特殊津贴。我是IG Metall的会员。我的妻子目前净收入2000欧元，几个月后可能会再涨200至300欧元净收入。两个人大约合5700欧元净收入。

作为一对情侣，这个收入是个很好的基础。

这块地没有建房强制。确切价格我还得了解，今年年初有人说我应该在年中联系，因为目前这块地没在卖（我觉得是税务原因）。目前价格是125欧元/平方米，但据说不会维持这个价格，会涨价。对这个地方来说，125欧元已经算高了，所以我就简单算了150欧元，算下来大约10万欧元。

所以（合理的）方案是：买地，三年内不做变动，同时每月存3000欧元——既当做地皮的还款，也当做储蓄。
这样的话，除非有什么特别情况，三年后就可以有一个

没有太多花哨装饰的小平房，大约100-110平方米。

容易负担得起。

假设平房花费30万欧元，你需要贷款。这相当于目前每月1250欧元的还款，退休前房子就还清了。

但即使这样，我每月还款也大约是2500欧元上下。

你怎么算的？

听起来不错。

在一个粗略的旧预算中，我记下了以下内容：
房子：30万欧元
附加费用：5万欧元
花园：10000
车棚/车库：10000
铺路石：10000
厨房：10000
其他/家具：5000
预备金：5000
太阳能：？
房子总价：40万欧元
土地：约10万欧元

如果我现在使用这里的论坛计算器，475000欧元的贷款在25年内每月大约是2500欧元的还款。
但我认为上面的一些费用估计偏低，比如车库、厨房等。

听起来不错。

在一个粗略的旧计算中，我记下了这些：
房子：300千欧元
附加费用：50千欧元
花园：10000
车棚/车库：10000
铺路石：10000
厨房：10000
其他/家具：5000
缓冲资金：5000
太阳能：？
房屋总计：400千欧元
土地：约100千欧元

如果我现在使用这里的论坛计算器，475千欧元的贷款在25年内每月约2500欧元。
但我觉得上面某些费用有点偏低，比如车库、厨房。

房子没问题，没有要求的话也可以更便宜些。
附加费用对于平坦土地和标准房子也会更便宜一些。
花园：自己动手，便宜很多。
车棚/车道等：可以马上建，也可以以后建。至少汽车呼吸新鲜空气是好的。
厨房、家具等跟建房没有关系，也不会被贷款涵盖。

如果你三年后有了土地作为自有资金，同时还攒钱买厨房和家具，剩下的就是裸房建造。
就算真的是需要40万欧元。现在大约每月1700欧元，退休前能还清贷款。当然你也可以逼自己每月还2500欧元，但没必要。

哦，475千欧元也可以用1.5%的还款率延长还款期限。也许你们可以偶尔进行一次专项还款。收入还不错。那还款额大约是每月2100欧元左右。

那里写的是花园10000，不是100000欧元。即使是自助劳作，这也是绝对的最低金额，100%自助劳作时购买工具和材料所需的最低金额。租借震动排土机两天，150欧元。迷你挖掘机每天120欧元。

要是必须安装L形石，那10,000欧元就是预付款。

那里写的是花园10,000，不是100,000欧元。

是的。花园。不是铺装（有自己的项目），不是L型石。就是花园。

振动板租两天，150欧元。迷你挖掘机每天120欧元。

你是让它们从西班牙飞过来吗？振动板一天30欧元起，租两天150欧元，我能租到那种重达600公斤的大振动板。带铲斗的1.8吨迷你挖掘机，挖沟槽等（虽然迷你也相对而论）价格应该在60-80欧元之间。
别总是说得那么差、那么贵。如果真要做的话，可以让当地那个正好在现场干活的土木工人，换几瓶啤酒和几支烟，帮忙做粗活。