转让条款是强制性的吗？

大家好，

我们现在通过一位金融中介收到了一个非常令人满意的年金贷款报价，所有相关的标准都按照我们的设想固定下来。

唯一让我非常不安的是关于转让声明没有包含无效声明。报价中明确写明，债权可以转让给第三方。

我99.9%排除因我们付款困难而导致的转让（虽然这听起来可能有点傲慢）。我们的抵押贷款率低于70%，且月还款额低于我们在汉堡可支配净收入的20%。因此，我们也能够选择贷款方。贷款期限20年，利率绑定为3.05%，并计划大量使用5%的特别还款。

现在我的问题是：
贷款方有什么理由会转让一个按合同正常偿还的贷款？
贷款买方能否立即无故要求贷款到期？他们为什么要这么做？

总结一下：我对合同非常满意，并且认为在整个合同期间我都能保证每月的负担，并且在特别还款方面享有最大灵活性。利率绑定结束时，贷款应当完全偿清，因此资本市场出现任何波动对我来说都无所谓。
让我担心的只是突然有人在高利率时期出现，要求贷款到期，然后我后悔签了一个没有排除转让条款的合同。

你们怎么看？你们基本上如何看待这个问题？

提前感谢，祝好，

德尔·莫普斯

你好 Rollmops，

我建议你与您的财务顾问谈谈，讨论排除该条款的可能性。
该条款允许银行在资金紧张的情况下，将债权出售给第三方，而无需通知您。
通常来说，签订此条款是有其原因的。

如果万不得已，且我像您一样有选择权，我会选择另一家银行，即使利率高一点。

祝好
André

我相信
法律修改后，借款人出现了一些积极的变化。
如果这些变化没有实施，比如信息披露义务等，你可以主张损害赔偿。
既然你说了，你们几乎不可能无法偿还贷款，你真的不需要担心，否则如前所述，直接问问其他银行是否可以排除该条款。

我给你发个链接，你可以在里面详细了解这些内容。

此致
安德烈

据我所知，几乎正确来自kld。

并不一定非得有两个月的还款未支付。只要你的账户余额出现透支，就足够了。
所以，如果你每个月都用透支额度生活，银行也可能因此将债权出售给第三方，即使你本身的贷款总是按时还款。

我目前缺少相关来源，因此请再确认一下，谢谢。

非常感谢您的回复。

我还会再问问中介。因为我现在想这么签字，把这个问题彻底解决。

实际上，核心问题是，贷方是否可以在借款合同正常履行的情况下，要求提前偿还贷款？如果可以，是什么条件？（这里没有法律专家吗？我只能从经济角度看这个问题。）

如果基本上是这样的话，那么所有的购房者其实都处在同一条船上，不管贷方是谁。这其实不应该是这样的。

另一个问题当然是，银行为什么要这么做？纯理论上，提前要求偿还贷款对银行只有在银行能以更好条款把借款人绑定的资金投到别处时才有利。比如，如果银行能在几年后以理论上更高的利率把我这笔为期20年的资金投资到（更安全的）德国国债，比如只有10年期限的国债。如果出现这种情况，普遍的利率水平也必须明显高于当前水平，这样购房者才会被迫承担更昂贵的续贷利率。对吗？

嗯。我也不知道为什么会想到这种情景。但这问题所有人都会遇到。

所以核心问题依然是上面那条。但答案反过来又适用于所有银行。

我想我现在还是去办公室吧。

如果有人有专业知识，能发表意见我会非常高兴。

萨摩耶

你好

我想澄清一个谣言，那就是所有金融机构都“很乐意”要求贷款到期并处置担保物。至少在德国，没有任何机构有兴趣让政治层介入。

这条条款允许机构在紧急情况下转让贷款包。这在危机中经常发生。借款人不得因此受到任何不利影响。是否能找到没有这条条款的机构，以及具体的（更多）条件，需要具体咨询。

祝你成功