关于特别付款的假设

亲爱的教会，

这里举一个纯假设的例子。

等额本金贷款，剩余本金10万欧元
汽车（或家具或其他）融资，剩余本金5000欧元，月还款约500欧元。

如果在等额本金贷款中允许5%的特别还款，而手头只有5000欧元，通常建议将其用于其他负债，以实现无债一身轻。

我现在一般在想：
这是不是普遍适用的，还是在上述情况下特别还款会更合适？
另一笔贷款无论如何会在一年内还清，这样反而会增加房地产融资的还款部分。
你们怎么看？

我总是会先还清利率较高的债务，而这通常是消费信贷。除非当然有高额的提前还款罚金。例如：去年有5000欧元的债务。汽车贷款还有3600欧元。没有提前还款罚金，但利率是8%。房地产贷款利率只有2.5%。汽车贷款全部还清了。还清的贷款在Schufa（征信机构）记录中也很良好。我们也进行了专项还款（每年最多4900欧元）。由于我们没有自有资金，现在就是反向累积这些资金。

这个问题不能简单地回答。不清楚你的目标是什么。

我没有特别的目标。如前所述，这只是一个假设。我的意思是，是否有意义与通常的观点/建议相反，在等额本息贷款上进行一次特别还款，因为我在这里用5%的特别还款率，在剩余贷款期限内可以获得利息和复利效应，而消费贷款无论如何会在一年内还清。

一般来说，贷款合同必须遵守。也就是说，你不一定能提前还清贷款。如果银行同意提前还款，通常会有一笔提前偿还罚金，这通常会使整个过程变得不太划算。我认为，因此[ Sondertilgung ]（至少在经济上）会更合理。

我关心的是，是否有必要在这里违背通常有效的观点/建议，反而对等额本息贷款进行一次特别还款，因为我通过5%的特别还款，在剩余期限内有利息和复利效应，而消费贷款反正一年内就还清了。

正确来说，在偿还消费贷款时，您应该将消费贷款中节省的还款额在下一年作为建筑贷款的特别还款来使用。只有这样才能进行正确的比较。如果您通过正常储蓄再次利用特别还款的可能性，那么这一可能性从一开始就是不具吸引力的。