融资 - 哪种建筑融资是合理的？

不仅仅是因为以后转让会产生新的土地增值税（因为有土地和房屋），一旦上面有抵押银行也会参与这笔交易。

夫妻间在共同财产制下的产权转移是免征土地增值税的。如果妻子有自己的收入且参与贷款合同，银行通常不会有问题。我建议你暂时不要过度担心。

将贷款分成15年和20年我认为不太合适。100,000欧元10年期限，最多30,000欧元的剩余债务会更好。只要信誉良好且有担保，30,000欧元的无抵押贷款是可行的。需要计算一下计划中的还款额是否合理。但总体来说，我不建议你们在目前的情况下这样做……结婚、生孩子，自有资本消失。而且现在的贷款额度已经低于60%，对吗？

此外，你们应当认真考虑你们之间的内部关系。分居或死亡的情况下必须提前明确，特别是如果你的女朋友参与还款，但对外关系上全部由你承担。

我暂且不考虑结婚（或者尚未完成的结婚），因为结婚并不会自动改变什么。

你仍然是银行的债务人，同时也是房屋的所有者，就像她什么也得不到一样。仅此提醒。

我的第二个提醒是所提到的房价300000欧元。

听起来合理，但还要加上建筑附加费用以及户外设施（铺砖、露台、围栏）。

不过如果这些已经包含在你的预算里，那么300000明显太少。我假设房子面积是150平米，配置是中等水平。

房屋价格加地基大约是300,000欧元。

别忘了所有的附加费用，厨房也得装进去，地面还得铺砖，房子还得测量。根据要求不同，这些费用很快就会达到几万欧元。

孩子刚出生的时候，我仍然能从更好的工资税级中受益。

怎么说？税务申报类别并不影响你缴纳的税款，它们只是预付款。只有到了申请父母津贴的时候才会有意义，这时你可能会考虑在孩子出生前选择税务申报类别5。

我的意思是，如果她不工作且没有收入，我仍然可以获得她的免税额。

30万包含附加费用。我已经有地皮了——旁边是我父母的房子，也就是说围栏、道路、露台等都已经建好了。我也没有土方工程了，因为我两年前已经准备好了并且付过钱了。我最初想要建实心建筑，已经拿到了建筑许可。但后来我母亲不幸生病去世了。现在我倒是更想建一个预制房屋，我手头有报价，还有20%的预备金。这样算下来就是30万。

但是我不太理解 说的贷款成数。

我的意思是，如果她不工作且没有收入，我仍然可以享受她的免税额。

30万是包括附加费用的。我已经有土地了——旁边是我父母的房子，也就是说围栏、小路、露台等都已经存在。我也不用再进行土方工程，因为我两年前就已经准备好并支付了费用。我原本打算建造实体结构，且已经获得了建筑许可……

我不太明白。你已经有地基了吗，还是说地板板不需要？供水连接现在也才开始……还有雨水排放管理，举个例子。房子旁边的露台，应该是房子建好后才建的，接着是房屋周围的装修，这些都需要一笔钱，或者我们是不是理解有误？

那么简化一下贷款余额的银行计算：这代表银行对贷款的风险。如果你的数字正确：土地 + 房屋：170k + 300k = 470k 20%的安全折扣：470k * 0.8 = 376k 这就是100%的贷款价值。你需要230k，所以230k * 100 / 376k = 61.2%的贷款余额。由于土地的市场价值可能略高于遗产法院所示，并且房屋还有一些自有劳动投入：我会向银行施压，让他们按60%而不是80%的贷款余额来计算利率。这样利率可以降低几个百分点。资金必须足够！否则可能的追加融资会非常昂贵 -> siehe Hinweis