Financiamiento - ¿qué financiamiento para construcción es adecuado?

No solo que una transmisión posterior cuesta nuevo impuesto de adquisición de bienes inmuebles (entonces sobre el terreno y la casa) tan pronto como hay una hipoteca sobre ello, los bancos también participan en el trato.

La transmisión de la propiedad entre cónyuges está exenta del impuesto de adquisición de bienes inmuebles en régimen de gananciales. El banco no debería ser un problema si la esposa tiene ingresos propios y hay una incorporación en el contrato de préstamo. No me preocuparía tanto por eso inicialmente.

Una división en 15 y 20 años me parece desafortunada. Unos 100k a 10 años con un saldo residual máximo de 30k sería mejor. Con buena solvencia y garantías, puedes conseguir 30k sin garantía adicional. Habría que calcular si esto se ajusta a las cuotas planeadas. Pero en general, en vuestra situación no lo recomendaría... matrimonio, hijos, pérdida de capital propio. Y el nivel de financiación actual ya está por debajo del 60%, ¿verdad?

Además, deberían pensar urgentemente en vuestra relación interna. La separación o la muerte deben aclararse de antemano con esta configuración. Especialmente si tu novia participa en la amortización, pero de cara a terceros todo está a tu nombre.

Dejaría de lado el matrimonio (o el matrimonio aún no realizado), ya que una boda no cambia automáticamente nada.

Sigues siendo deudor del banco, pero también propietario de la casa, al igual que ella no tendrá nada. Solo como indicación.

Mi segunda indicación sería el precio mencionado de la casa de 300000€
Suena razonable, pero todavía están los costes adicionales de construcción y el área exterior (pavimentación, terraza, cercado).

Sin embargo, si eso ya está incluido para ti, entonces 300000 es claramente demasiado poco. Considero una casa de 150 m² con equipamiento promedio.

El precio de la casa junto con la losa de cimentación es de aproximadamente 300.000,- EUR.

No olvides todos los costos adicionales, también debe incluirse algo como una cocina, pavimentación, y la casa debe ser topografiada. Dependiendo de las exigencias, fácilmente se pueden gastar varias decenas de miles de euros en eso.

Al principio, cuando los niños son pequeños, aún aprovecharía la clase impositiva mejor.

¿De qué manera? Las clases de declaración de impuestos no afectan la cantidad de impuestos que pagas, solo son un pago anticipado. Se vuelve interesante cuando se trata de la prestación por maternidad/paternidad; aquí podría valer la pena elegir la clase impositiva 5 antes de que nazca el niño.

Con eso quiero decir que aún recibo su Freibetrag si ella no trabaja y no tiene ingresos.

300k incluyen costos adicionales. Ya tengo el terreno; al lado está la casa de mis padres, es decir, la cerca, los caminos, la terraza, etc., ya están todos presentes. Tampoco tengo más trabajos de tierra, porque ya los preparé y pagué hace dos años. Originalmente quería construir una casa de obra y ya tenía el permiso de construcción. Pero luego, lamentablemente, mi madre se enfermó y falleció. Y ahora prefiero construir una casa prefabricada y tengo la oferta más un 20% de margen adicional. Y ahí estoy en los 300k.

Pero lamentablemente no entiendo lo del Beleihungsauslauf de [USER=45373]@Spunk.

Con ello quiero decir que todavía recibo su asignación libre de impuestos si ella no trabaja y no tiene ingresos.

300k son con costos adicionales. Ya tengo el terreno - al lado está la casa de mis padres, es decir, la cerca, los caminos, la terraza, etc., ya están todos disponibles. Tampoco tengo más trabajos de excavación, porque ya preparé eso hace dos años y ya lo pagué. Originalmente quería construir de manera sólida y ya tenía el permiso de construcción...

No lo entiendo. ¿Ya tienes los cimientos, o la losa no la necesita? Las conexiones de servicios vienen ahora también... luego la gestión de aguas residuales y de agua pluvial, solo como ejemplo. La terraza de la casa, esa se crea solo cuando la casa está construida, luego el borde de la casa, de eso salen cantidades considerables de dinero, ¿o estamos hablando de cosas diferentes?

Entonces, resumen simplificado del préstamo bancario según el porcentaje de financiación: este representa el riesgo del banco para el crédito. Si tus números son correctos:
Terreno + casa: 170k + 300k = 470k
20% de descuento por seguridad: 470k * 0,8 = 376k
Este es el valor de financiamiento al 100%.
Necesitas 230k, entonces 230k * 100/376k = 61,2% del porcentaje de financiación.
Dado que probablemente el terreno tiene un valor de mercado ligeramente superior al indicado por el tribunal de sucesiones y que en la casa se agregarán algunas mejoras propias: yo presionaría al banco para que establezca los intereses sobre un 60% en lugar de un 80% de financiamiento. Eso representa unos cuantos décimos menos en intereses.
¡Entonces el dinero debe ser suficiente! Si no, una posible financiación adicional puede volverse realmente cara -> véase la nota