购买独栋住宅的融资：更低的利率还是更长的期限？

那么说真的：方案1哪里有一点点风险吗？这房子目前价值超过60万。即使市场崩盘，15年后房子价值只有一半，贷款比例仍然大约是50%。而且在1.5%的通胀率下，15万的贷款金额也只相当于大约12万。你的妻子很可能可以轻松应付这笔钱。

仅从计算上讲，利率确实必须很高，才能在接下来的五年内无法偿还这57k的差额，大约在6%附近？如果还计划有额外还款，情况会进一步延后。

对我来说，长期保障的融资能力更为重要——0.25%的利率附加费其实算不了什么，如果十五年后你必须签订一个利率为3%、4%、5%或者更高的续贷合同。没人能确定十五年后利率会怎样，房价总体以及你所在地区的房价会如何变化（即十五年后你将偿还房屋价值的百分比）等等。虽然有充分理由预测未来几年会出现通胀走势，但没人能确切说出政策会如何应对，政治多数派可能如何变化等等。十五年前，人们也会觉得当前的利率水平荒谬。

至少15年，非常漂亮的高还款。有没有问过中介？

这取决于你是否能接受在利率为4-6%时，带着剩余债务生活15或20年。或者你是否到那时有足够的钱完全还清债务，不管是通过存钱、继承，还是通过其他途径，保险等等。

对我来说，长期确保资金的可行性更重要——0.25%的利率上浮其实没什么，如果15年后要再融资，利率可能达到3%、4%、5%甚至更高。

其实不是没关系，因为利率上浮会增加你前几年贷款的成本。这个数字看起来不多，但对于贷款金额来说，累计起来还是不少的。
我当时帮我们算过，如果更长时间的固定利率（没有特别还款）更划算，那要在大约3.8%的后续利率时才会实现。
然后我们查看了过去20年的利率表，决定认为15年后利率达到3.8%或更高的可能性不大。
当然这并非不可能。
这取决于你的决定：风险承受能力与可能性之间的权衡。