JanStol
2020-02-22 10:05:48
- #1
首先，我们要感谢大家的反馈和有趣的建议！
我们选择“仅”1%还款加上可能的专项还款的背景其实很简单：
在可能出现的困难生活阶段获得更好的灵活性，无需向银行请求还款延期并抱有希望。
毕竟情况难料，比如短时休假、意外较大支出、疾病等等。
或者正如 已经建议的那样：
1%还款 + “保守型”ETF，
代替2-3%的初始还款
另一个有趣的话题/建议：
我觉得P-Kosmalla关于通过公寓的远期贷款作为筹资资本或自有资金用于房屋贷款的建议，替代我们用现金自有资金换取更好利率优惠并且利用出租公寓的税务优势非常有趣。
我对此有几点疑问：[/B]
- 那我是否应将远期贷款拆分成“剩余贷款额”和“新贷款”？
- 我能从“新贷款”中提取多少？还是很大程度取决于银行？
- 银行是否不会对该公寓的远期贷款里用于筹资的提前发放的[进一步贷款]有异议？甚至在10年期限或银行录入土地登记前？远期贷款合同是否足够？
- 由于出租公寓的“进一步贷款”的利息，我可能无法抵扣？
- 但如果“进一步贷款”用于公寓装修呢？我是否可以税前抵扣利息？我需要向税务局如何证明装修费用？
我们选择“仅”1%还款加上可能的专项还款的背景其实很简单：
在可能出现的困难生活阶段获得更好的灵活性，无需向银行请求还款延期并抱有希望。
毕竟情况难料，比如短时休假、意外较大支出、疾病等等。
或者正如 已经建议的那样：
1%还款 + “保守型”ETF，
代替2-3%的初始还款
另一个有趣的话题/建议：
必须全面考虑：
如果想出租该公寓（ETW），最优方案是：
- 已经做了远期贷款（Forward），并且部分款项已被提取，也就是说，马上通过另一个贷款筹集资金！
- 将此笔作为筹资的贷款视作该公寓的自有资金，再用于购买房子！
根据地区不同，可能最终贷款比例达80%，目前有20年期利率为0.69%的可能（但通常伴随2%或更高的还款）
由于自住房贷款利息不可抵扣税，所以应达成一个交易 —— 利率非常优惠，通常1%还款加专项还款！
出租物业的贷款利率可以更高，因为利息可以税前抵扣租金收入...
所以如前所述，要跟2-3家银行谈判，拿到一个完整的方案，同时考虑出租所得的税务负担（也就是说要请税务师参与！）。
我觉得P-Kosmalla关于通过公寓的远期贷款作为筹资资本或自有资金用于房屋贷款的建议，替代我们用现金自有资金换取更好利率优惠并且利用出租公寓的税务优势非常有趣。
我对此有几点疑问：[/B]
- 已经做了远期贷款（Forward），并且部分款项已被提取，也就是说，马上通过另一个贷款筹集资金！
- 将此笔作为筹资的贷款视作该公寓的自有资金，再用于购买房子！
- 那我是否应将远期贷款拆分成“剩余贷款额”和“新贷款”？
- 我能从“新贷款”中提取多少？还是很大程度取决于银行？
- 银行是否不会对该公寓的远期贷款里用于筹资的提前发放的[进一步贷款]有异议？甚至在10年期限或银行录入土地登记前？远期贷款合同是否足够？
- 由于出租公寓的“进一步贷款”的利息，我可能无法抵扣？
- 但如果“进一步贷款”用于公寓装修呢？我是否可以税前抵扣利息？我需要向税务局如何证明装修费用？