融资计划是否过于不切实际？

我只认为在不把太多钱不可逆转地投入到附加费用中的情况下，中间房才有意义。

我觉得“中间房”听起来总像是“2-3年后我就会搬走”，我同意，附加费用往往很高，让人觉得不划算。但如果这里说的是为四口之家准备的新建排屋，那么时间跨度我认为会长一些（因为可能会考虑孩子上学、有固定生活规律、夫妻双方可能都要继续工作，或者等到孩子离开家）。也就是说，中间房可能会使用10年甚至更长时间。那么我会说，购房相关的附加费用今天可能就不那么重要了。“中间”大概想表达的是，不必非得一开始就追求“万能理想房”，而是根据当前实际需求来定，这往往比考虑很多“将来如果……”要少（比如“孩子成为青少年有同学来访”、“奶奶需要一个额外房间”、“我们自己老了”）。不过如果从一开始就不这么做，我觉得也没有太大差别。

依我看，大多数符合这类条件的房子其实非常适合长期居住。所以我对这个词并不是特别满意。

另外，我这边（鲁尔区）排屋的价格多在50万欧元左右。45万至48万欧元之间的房子还有不少（刚好最近又有几个项目推出）。低于此价格的开发商其实只有1到2家，如果暂时找不到合适项目，那就只能等运气了。也就是说，并非到处都有便宜的排屋可买（50万欧元以上的房子比40万欧元左右的更多，有时因为额外的“豪华设施”比如地下室，有时只是地段原因）。如果不注意，很快就会进入“并不便宜的中间房”范围。

我总觉得Zwischenhaus这个词听起来总像是“再过2-3年我又得搬走”[…]所以我对这个词不是很满意。

我已经够老了，记得还没同步齿轮变速箱，而且还是个懂得相关饮酒文化的工会成员。所以我借用了Zwischenhaus这个词，来源于Zwischengas和Zwischenbier :) 我写了《Das Zwischenhaus: ein Sprungbrett》这篇文章，是因为很多房主不明智地冒着财务肌肉撕裂的风险，一开始就在自己的房地产阶梯上追求完美的永久房子。一方面，坚信“人只建一次房子”的信念，在今天很容易从“正常”的夹缝变为血腥的铲球：为孩子愿望可能实现三次，每个孩子从小都有一间豪华单独房间腾出空间，这需要昂贵的建筑面积。同时，这所房子还要伴随夫妻俩直到拐杖养老期。如果再加上砖面装饰、壁炉、空中阁楼、桑拿以及所有五星级材料，这样房子的建造故事可以用“轻松实现不可负担性”来形容。在整个过程中，紧绷的融资就像戴莫克利斯之剑悬挂在家人头上，他们即使假期在阳台上也得精打细算冰淇淋，一周只有周日能吃两球。 大多数人还来自公寓楼，对独栋住宅形式没有经验——或者更糟的是，有经历，但记忆中只有夏天未经隔热的尖顶屋顶下的炎热，或者类似的情况，导致他们永远不想再经历这些，并因此把必备条件清单越堆越多。没有“彩排”，只有在又大又贵的房子里才会学到规划时哪些决定本可以更好。 而在Zwischenhaus里，人们可以毫无遗憾地放弃暂时不需要的居住面积部分，有更多可支配收入去游乐场、看电影等等，同时居住体验的成本也便宜了好一大截。额外地，作为贷款人通过“良好管理”还能进一步提升信用。特别还款代替暂停还款，这给贷款人信誉带来正确的推动力。 由于孩子九个月孕育期，再过六年才上学，孩子成为青少年的那一天也不会太意外。所以有充足时间持有Zwischenhaus十年。十年用抹灰而非砖面装饰听起来可能很惨，但比起必须在下一次涨薪前价格绝不能再涨，十年安心睡得好还是挺值的，也创造了生活品质，减少了人的磨损（可能还能节省拐杖费用）。而孩子到底有什么要求？——首先是玩具，到了青少年就要快速Wi-Fi，但绝对不会要最时髦颜色的超大瓷砖！ 正因为我小时候就对建筑感兴趣，我知道大多数孩子并非如此。 因此，可以“大胆”采用不那么痛苦的大步走房地产阶梯，以计算题的方式并伴随一定程度的高光放弃来规划自己的置业生涯。为了让计算“划算”，当然得考虑个人具体情况：如果孩子已经五岁，那么Zwischenhaus的持有期自然不足十年，孩子上高级中学前也就没那么长时间了。那时你会选择租而不是买或建房，但即便如此，你也赢得了几年时间，厘清孩子是独生子女还是还有其他情况……

这将花费我们前20年1.9万，之后20年为2.4万

我现在很高兴有这样的安排，能有一定的安全感。
两年前没人会想到利率还能回到3%以上。虽然20年对这个产品来说已经是很长时间了。

所以我从“Zwischengas”和“Zwischenbier”中借用了“Zwischenhaus”这个词

在日常用语中，这被称为入门房产。用这个词的话，也更容易理解 ;)
通常是一栋面积较小的排屋，有两到三个卧室。对于小家庭和较小预算来说，完全足够。

我已经年纪不小，不认识非同步变速箱了，而且还是一个了解相关饮酒文化的工会会员。所以我把“中间屋”这个词从中间油门和中间啤酒中借用了 :)

我写了《中间屋：一个跳板》这篇文章，因为许多建筑主人不明智地冒着经济肌纤维撕裂的风险，在房地产阶梯的第一步就追求完美的永久住宅。一方面，坚定信奉“人只建一次房”的信条在当今时代很容易从“正常”跨步变成血腥铲球：为满足孩子可能会要三个、每个孩子从小都要有一间宽敞的单独房间的愿望，花费昂贵的建筑面积，同时房子还要一直伴随建房夫妇到助行器阶段。如果还加上砖面、壁炉、挑空空间、桑拿，这些全部用五星级材料建造，那么这样的房屋建造故事可以用“轻松实现负担不起”来总结。在整个过程中，紧绷的融资如悬在头顶的达摩克利斯之剑，如同戴上了颈上的处决绳索，距离家族仅有一线之隔，在度假时连阳台上吃冰淇淋都要一颗颗数，只有周日可以吃两颗。

通常人们还是来自公寓，对“独立住宅”这种居住形式没有经验——或者更糟的是有经验，但是那些经验来自夏日顶楼高温下没有隔热层的阁楼等，根本不想再有类似经历，于是让必备清单变得更加臃肿。没有“彩排”，就是在豪华又昂贵的房子里，才知道计划中哪些决定本该做出不同的选择。

而选择中间屋则无怨无悔地放弃了目前还不需要的居住面积，拥有更多自由收入去享受水上乐园、电影票等娱乐，同时使自己的居住经验便宜了整整一个档次。此外，通过“良好管理”作为融资债务人继续建立信用。特别还款而不是暂停还款，这给贷款人的信誉带来了强劲动力。

考虑到怀胎九个月，孩子六年后才开始入学，所以孩子到青春期时已足够时间了。因此，中间屋可以持有十年。十年用抹灰而非砖面听起来残酷，是的，可能如此。但比起房价绝不允许在下一次加薪前再次上涨时的焦虑，十年的安稳睡眠也很宝贵，它创造了生活质量并减少了人的消耗（这甚至可能避免使用助行器）。孩子有什么需求呢？初期是玩具，青少年时需要快速的无线网络，但绝不会需要超大瓷砖，尤其是那些超时髦的颜色！

正因为我自己从小就对建筑感兴趣，我知道大多数孩子并不是那么关心这些。

所以，可以“冒险”用不那么痛苦的大步子攀登房地产阶梯，把拥有自住房的生涯视为一道算术题，并带着一份对光鲜亮丽的放弃。要让算术题“有利可图”，当然要考虑个人具体情况：如果孩子已经五岁，那么中间屋十年持有期自然变短，直到孩子升入中学。到那时，可能会选择租房而非买房或建房，但即使如此，也赢得了几年时间来明确孩子是独生子女还是……

况且，人们也可以爱上带抹灰而没有阁楼等的联排别墅。
我父母在90年代末买了一栋位于漂亮郊区的联排别墅……出于无奈。那是我父亲因值班而租住的工作住房。当公司想出售这些房子时，就只有买或者带五个孩子找租房替代的选择。
市场根本没有后者。我父母非常聪明地多次将空间重新利用，比如一个房间轮流作为餐厅、游戏室、书房和卧室。这也没有影响我和兄弟姐妹的关系，毕竟我大约17岁时才有了自己的房间。
我和丈夫现在买了相同户型的邻居联排别墅，很开心我们在25年内用1200欧元月供能还清贷款……或者更早还清，因为月供有余力用于提前还款。
不必每样都追求最好。

所以如果这位楼主连负担两个孩子的薪水都没有，同时在居住面积上又不浪费，在如此便宜的地块上建房，那我真不知道怎么办了？！

亲爱的楼主：我们有相同的数字，也过得挺好……你最好核实一下你的房屋建造总价是否真的准确，如果是的话，那你也能轻松承担两个孩子的费用……孩子不必跑8000公里，也不需要5个昂贵的兴趣爱好，有时候也要会说“不”。

我朋友的女儿骑马、弹钢琴、击剑、参加童子军、打网球和游泳……每个月500欧很快就花光了……孩子永远不会知道什么是无聊以及怎么面对无聊，也永远不会懂得金钱的价值……

我小时候也骑马……但就只有这个，而且去骑马的路程我必须自己骑自行车，而且挺远的……

其他爱好比如体操俱乐部几乎是免费的……

我们这里现在有个趋势：
1）一出生就给孩子建立股票组合
2）存钱给孩子以后买建房用的地，或者补贴，因为以后孩子自己可能买不起了

我每次想到这些都头大……没人往我屁股里塞过20万……