वित्तपोषण योजना बहुत अवास्तविक है?

मैं एक बीच का घर तभी देखता हूँ जब कोई बहुत ज्यादा पैसा अवश्य ही पुनः प्राप्त न होने वाले अतिरिक्त खर्चों में न डुबाए।

मेरे ख्याल से बीच का घर हमेशा ऐसा लगता है जैसे "और 2-3 सालों में मैं फिर से चली जाऊंगा" और इसमें मैं सहमत हूँ, अक्सर अतिरिक्त खर्च इतने भारी पड़ते हैं कि यह लाभकारी नहीं होता। लेकिन अगर यहाँ नए निर्माण के पंक्तिबद्ध घरों की बात हो रही है जो 4 सदस्यीय परिवार के लिए हैं, तो मुझे लगता है कि समयावधि थोड़ी बड़ी होती है (क्योंकि इस दौरान संभव है कि परिवार के बच्चे स्कूल में हों और एक स्थिर दिनचर्या मिल गई हो और संभवतः दोनों माता-पिता काम पर वापस जाएं। या फिर तब जब बच्चे घर छोड़ दें)। इसका मतलब है कि उस "बीच के घर" का उपयोग तब शायद 10 साल या उससे अधिक समय तक किया जाता है। इसलिए मैं कहूँगा कि शायद आज की खरीद के अतिरिक्त खर्च ज्यादा बड़ी भूमिका नहीं निभाते। "बीच" शब्द शायद यह दर्शाता है कि यह जरूरी नहीं कि यह सब कुछ करने वाला हो, बल्कि यह वर्तमान वास्तविक जरूरत की ओर केंद्रित है, जो अक्सर कम होती है, बजाए इसके कि भविष्य की बहुत सारी "क्या होगा जब" स्थितियों को शामिल किया जाए। (जैसे "जब (नवजात) बच्चा किशोर होगा और उसे मेहमान आएंगे", "जब दादी को एक अतिरिक्त कमरा चाहिए", "जब हम स्वयं बूढ़े होंगे")। अगर शुरू में ही ऐसा नहीं किया गया, तो मैं बड़ा फ़र्क़ नहीं देखता।

मेरे विचार में, जिन घरों पर यह विचार किया जाता है, वे ज्यादातर लंबे समय तक रहने के लिए बहुत अच्छे होते हैं। इसलिए मैं इस शब्द से ज्यादा संतुष्ट नहीं हूँ।

वर्ना यहाँ (रुहर क्षेत्र) मैं भी 500k के आस-पास पंक्तिबद्ध घर अक्सर देखता हूँ। 450k-480k के बीच भी और अक्सर कुछ मिलता है (हाल ही में कुछ परियोजनाएँ आईं)। उससे नीचे केवल 1-2 विकासकर्ता बचते हैं और यदि कोई उपयुक्त परियोजना नहीं मिलती है, तो शायद यह दुर्भाग्य है (या इंतजार करना होगा)। तो ऐसा नहीं है कि सस्ते पंक्तिबद्ध घर हर जगह बारिश की तरह बरसते हों। (600k+ क्षेत्र मैं बहुत अधिक देखता हूँ बनिस्बत ~400k क्षेत्र के। कभी-कभी अतिरिक्त "लक्ज़री" जैसे तहखाना के कारण, कभी केवल स्थान की वजह से)। वहाँ जल्दी ही आप उस क्षेत्र में पहुंच जाते हैं जहाँ "सस्ता बीच का घर" नहीं कहा जा सकता, यदि सावधानी न बरती जाए।

मुझे लगता है कि Zwischenhaus हमेशा कुछ इस तरह लगता है जैसे "और 2-3 सालों में मैं फिर चला जाऊंगा" [...] इसलिए मैं इस शब्द से ज्यादा खुश नहीं हूं।

मैं इतना बड़ा हूं कि अब तक बिना सिंक्रोनाइजेशन वाले मैनुअल गियरबॉक्स को जानता हूं, और इसके अलावा श्रमिक संघ का सदस्य हूं जो संबंधित शराब पीने की संस्कृति को भी जानता है। इसलिए मैंने Zwischenhaus की अवधारणा को Zwischengas और Zwischenbier से उधार लिया है :) मैंने "Das Zwischenhaus: ein Sprungbrett" शीर्षक वाला लेख लिखा क्योंकि कई घर बनाने वाले बिना समझदारी के वित्तीय मसल फाइबर रिंच (मांसपेशी फटने) का खतरा लेकर पहले ही कदम में अपनी संपत्ति सीढ़ी पर स्थायी घर पाने का लक्ष्य रखते हैं। एक तरफ, आज के समय में यह विश्वास रखना कि "किसी इंसान को केवल एक बार ही घर बनाना चाहिए" सामान्य सीमा से आगे जाकर एक खतरनाक स्थिति बन जाता है: यह मानना कि बच्चे की इच्छा तीन बार पूरी हो सकती है और हर बच्चे को बचपन से एक शानदार एकल कमरा मिलना चाहिए, महंगी रहने की जगह की मांग करता है। साथ ही, घर को जोड़ी को उनके रोलेटर (चलने में सहायक उपकरण) जीवनकाल तक भी साथ रखना होगा। अगर इसके अलावा क्लिंकरिंग, चिमनी, हवादार जगह, सॉना और ये सब पांच सितारा सामग्री में शामिल हो जाएं, तो ऐसे घर की निर्माण कहानी को "अत्यधिक महंगा बनाना" के शब्दों में संक्षेपित किया जा सकता है। पूरे समय, एक तंगी वित्तपोषण का तलवार परिवार पर लटकी रहती है, जो वेकशन में बालकनी पर जाकर भी आइसक्रीम की हर एक कणगंना गिनते हैं, और केवल रविवार को दो बार मिलती है। अधिकांश लोग एक फ्लैट से आकर "एकल परिवार के घर" की जीवनशैली में अनुभवहीन होते हैं - या उससे भी बुरा: उनके पास पहले का अनुभव होता है, हालांकि ऐसी गर्मी जिसमें गैर-इंसुलेटेड तीखे छत के नीचे गर्मी होती है, जिसे वे फिर कभी नहीं चाहेंगे, और इस वजह से उनकी मस्ट-हैव्स सूची और भी लंबी हो जाती है। बिना "जनरल रिहर्सल" के वे बस बड़े और महंगे घर में सीखते हैं कि वे योजना बनाते समय कौन से निर्णय बेहतर होते। जबकि Zwischenhaus में बिना पछतावे के अप्रयुक्त रहने की जगह को त्याग दिया जाता है, अधिक फ्री इनकम रहता है मनोरंजन के लिए जैसे वाटर पार्क जाना, सिनेमा टिकट आदि, और साथ ही साथ अनुभव भी बेहद कम खर्च में होता है। इसके अतिरिक्त, "अच्छी गाइडेंस" के तहत वित्तीय ऋणी के रूप में अपनी क्रेडिट योग्यता का निर्माण करना जारी रखा जाता है। अतिरिक्त भुगतान के विकल्प के कारण ऋण भुगतान अवसर मिलते हैं जो उधारकर्ता के रूप में प्रतिष्ठा को बढ़ावा देते हैं। चूंकि बच्चे के आने में नौ महीने लगते हैं और छह साल बाद स्कूल जाना होता है, यह आश्चर्य नहीं कि वे किशोर अवस्था तक पहुँच जाते हैं। इसलिए दस साल के लिए Zwischenhaus सुरक्षित रखना संभव है। दस साल तक चिपकने की जगह बजाए क्लिंकर होना शुरू में कठोर लगता है, हो सकता है। लेकिन दस साल तक बेचैनी के बिना सोना, जबकि कीमतें अगली वेतन वृद्धि से पहले नहीं बढ़तीं - इसका भी मूल्य है जो जीवन की गुणवत्ता बनाता है और इंसान को कम थकाता है (जो संभवतः रोलेटर की जरूरत को भी बचाता है)। और बच्चे की क्या मांगे हैं? शुरू में खिलौना चाहिए, किशोर में तेज WLAN, लेकिन कभी भी सबसे फैशनेबल रंग में बहुत बड़े टाइल्स नहीं चाहिए! खासकर क्योंकि मैं खुद बचपन से वास्तुकला में रुचि रखता हूँ, मुझे पता है कि ज्यादातर बच्चे इसमें रुचि नहीं रखते। इसलिए आप "हिम्मत कर सकते हैं" कि अपनी संपत्ति सीढ़ी छोटी और ज्यादा सहनीय कदमों में चढ़ें, और अपने घर मालिक की यात्रा को गणित के रूप में और थोड़े से भव्यता के त्याग के साथ शुरू करें। हालांकि, इस गणित को लाभदायक बनाने के लिए आपको अपनी व्यक्तिगत स्थिति को ध्यान में रखना होगा: अगर बच्चा पहले से ही पांच साल का है, तो Zwischenhaus को दस साल तक रखना संभव नहीं है जब तक कि बच्चा माध्यमिक विद्यालय में न चला जाए। तब आप किराये को प्राथमिकता देते हैं खरीदने या बनाने के बजाय, लेकिन तब भी आपने कुछ साल जीत लिए होंगे जिसमें यह स्पष्ट हो सके कि बच्चा अकेला है या नहीं...

हमें पहले 20 वर्षों के लिए 1.9T और उसके बाद अगले 20 वर्षों के लिए 2.4T खर्च करना पड़ता।

अब मैं इस स्थिति के लिए खुश हूँ, कुछ निश्चितता पाने के लिए।
2 साल पहले कोई नहीं सोच सकता था कि फिर से 3% से ऊपर होंगे। हालांकि इस उत्पाद के लिए 20 साल काफी लंबा समय है।

इसलिए मैंने "Zwischenhaus" शब्द को Zwischengas और Zwischenbier से उधार लिया है

सामान्य बोलचाल की भाषा में इसे Starterimmobilie कहते हैं। इस शब्द से आप कुछ समझ भी सकते हैं ;)
अक्सर यह एक सरणी गृह होता है छोटी जगह पर, जिसमें दो या तीन शयनकक्ष होते हैं। छोटे परिवार के लिए, जिनका बजट कम होता है, यह पूरी तरह से पर्याप्त होता है।

मैं इतने बूढ़ा हूँ कि अभी तक अनसिंक्रोनाइज़्ड मैनुअल ट्रांसमिशन को जानता हूँ, और साथ ही उस संबंधित ड्रिंकिंग कल्चर से परिचित यूनियन सदस्य भी हूँ। इसलिए मैंने "Zwischenhaus" की अवधारणा "Zwischengas" और "Zwischenbier" से उधार ली है :)

मैंने "Das Zwischenhaus: ein Sprungbrett" नामक पोस्ट इसलिए लिखा क्योंकि कई बिल्डर्स जल्दबाजी में अपनी वित्तीय ताकत को जोखिम में डालते हैं और तुरंत अपनी संपत्ति की सीढ़ी पर परफेक्ट स्थायी घर पाने की कोशिश करते हैं। एक तरफ "एक बार ही घर बनाना है" की धारणा को पकड़ना आज के समय में आसानी से उस सीमा को पार कर जाता है जहाँ बच्चे की इच्छा तीन बार पूरी हो सकती है और हर बच्चे को शुरू से ही एक शाही अलग कमरे की जरूरत होती है, जो महंगी रहने की जगह मांगती है। साथ ही घर जोड़ीदारों के लिए उनके रजिस्टरड वॉकर के समय तक टिकना चाहिए। अगर उसमे टाइलिंग, चिमनी, खाली जगह, सॉना और वह भी फाइव-स्टार मटेरियल्स शामिल हों, तो ऐसे घर की कहानी को "अति महंगा बनाना आसान" कहकर सारांशित किया जा सकता है। इस सब दौरान परिवार के सिर पर वित्तीय दबाव की तलवार लटकती रहती है, जो छुट्टियों में बालकनी पर भी आइसक्रीम की गिनती करने को मजबूर करती है, और केवल रविवार को दो आइटम मिलते हैं।

अधिकतर लोग पहले फ्लैट में रहते हैं और "एकल परिवार का घर" का अनुभव नहीं रखते—या शायद इससे भी बुरा, जो अनुभव होता है वह गर्मी के मौसम में बिना इंसुलेशन वाली छत के नीचे की ही बातें होती हैं, जिसे वे दोबारा कभी नहीं चाहते, और इससे अपनी जरूरतों की सूची और बढ़ा देते हैं। बिना "जनरल प्रैक्टिस" के, वे बड़े, महंगे घर में रहते हुए समझ पाते हैं कि वे योजना बनाते समय कौन से फैसले अलग तरीके से लेते।

वहीं, Zwischenhaus में वे बिना पछताए उस अतिरिक्त जगह से बचते हैं जिसकी अभी जरूरत नहीं है, और उनके पास मनोरंजन के लिए अधिक फ्री इनकम होती है जैसे वाटर पार्क जाना, सिनेमा टिकटें आदि, और साथ ही घर बसाने के अनुभव सस्ते पड़ते हैं। साथ ही अच्छे वित्तिय प्रबंधन के साथ वे अपनी क्रेडिट योग्यता भी बढ़ाते हैं। अतिरिक्त चुकौती से अधिक लाभ होता है ना कि किश्तों की छुट्टी से, जो उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को बढ़ावा देता है।

चूंकि बच्चे के जन्म में नौ महीने का समय लगता है और छह साल बाद स्कूल जाना पड़ता है, इसलिए बच्चे किशोर अवस्था में आते हैं। इसलिए Zwischenhaus को दस साल तक रखना पर्याप्त होता है। दस साल के लिए प्लास्टर की दीवारें टाइल की बजाय थोड़ी कठिन लग सकती हैं, हो सकता है। लेकिन दस साल की आर्थिक स्थिरता की नींद भी मूल्यवान होती है और जीवन की गुणवत्ता बढ़ाती है और इंसान को कम थकाती है (जो शायद बाद में रजिस्टरड वॉकर की जरूरत कम करे)। बच्चे की तो ज्यादा मांगें क्या होती हैं? शुरुआत में खिलौने और किशोरावस्था में तेज़ वाई-फाई, पर कभी भी बड़े फैशनेबल टाइल्स नहीं!

खासतौर पर चूंकि मैं खुद बचपन से वास्तुकला में रुचि रखता हूँ, मुझे पता है कि अधिकतर बच्चे इसकी परवाह नहीं करते।

इसलिए आप थोड़़े कम दर्दनाक बड़े कदमों में संपत्ति की सीढ़ी चढ़ सकते हैं, और अपने घर मालिक बनने के सफर को एक गणना की तरह और थोड़ा लग्जरी त्याग के साथ ले सकते हैं। यह गणना तभी सफल होगी जब आप अपनी व्यक्तिगत स्थिति को ध्यान में रखें: अगर बच्चा अब पाँच साल का है, तो Zwischenhaus की दस साल की पकड़ नहीं होगी क्योंकि बच्चा मिडिल स्कूल जाएगा। तब आप किराए पर लेना पसंद कर सकते हैं या खरीद या निर्माण को टाल सकते हैं, लेकिन फिर भी आप कुछ वर्ष बचाएंगे जिसमें यह साफ होगा कि बच्चा एकल होगा या नहीं...

साथ ही आप अपनी छोटे जोड़ीदार घर को प्लास्टर वाले और बिना गैलरी आदि के भी प्यार कर सकते हैं। मेरे माता-पिता ने 90 के दशक के अंत में एक जोड़ीदार घर एक खूबसूरत ग्रामीण क्षेत्र में खरीदा था... मजबूरी में। यह पहले मेरे पिता के ऑन-कॉल ड्यूटी के कारण कार्यस्थल किराये का मकान था। जब कंपनी ने उन घरों को बेचने की कोशिश की, तो विकल्प था: खरीदना या पाँच बच्चों के साथ किराए की जगह खोजना। ऐसा विकल्प बाजार में नहीं था। मेरे माता-पिता ने बखूबी कमरों को कभी भोजन कक्ष, कभी खेल कक्ष, कभी कार्य कक्ष और कभी शयनकक्ष के रूप में इस्तेमाल करते किए। मेरे भाई-बहनों के साथ संबंधों में कोई बाधा नहीं आई कि मुझे लगभग 17 साल की उम्र में ही अपना कमरा मिला। मेरा पति और मैं अभी उसी डिजाइन के पड़ोसी जोड़ीदार घर को खरीद रहे हैं और खुश हैं कि 1200 यूरो मासिक किस्त के साथ 25 साल में कर्जा खत्म हो जाएगा... या जल्दी क्योंकि अतिरिक्त चुकौती के लिए अच्छी किस्त होनी चाहिए। जरूरी नहीं कि हमेशा हर चीज़ सबसे बेहतरीन हो।

तो अगर यह TE वेतन से 2 बच्चे पालने का खर्च नहीं उठा सकता, रहने की जगह के मामले में इतना कम खर्चीला है, और इतनी सस्ती जमीन पर घर बनाने की सोच रहा है, तो मुझे समझ नहीं आता?!

प्रिय TE: हमारे पास भी वही आंकड़े हैं और हम अच्छी तरह से संभाल रहे हैं … बेहतर होगा कि आप चेक करें कि आपका घर बनाने की कुल कीमत सही है या नहीं, और अगर सही है तो आप 2 बच्चों के साथ भी इसे अच्छी तरह संभाल सकते हैं …. बच्चे के लिए 8000 किलोमीटर यात्रा करने की जरूरत नहीं है, 5 महंगे शौक नहीं होने चाहिए, 'ना' कहने का भी मतलब होता है।

मेरी दोस्त की बेटी घुड़सवारी करती है, पियानो बजाती है, फेंसिंग करती है, पैथफ़ाइंडर में है, टेनिस और तैराकी भी करती है … महीने के 500 यूरो जल्दी खर्च हो जाते हैं … बच्चा कभी यह नहीं समझ पाएगा कि बोरियत क्या होती है और इसके साथ क्या करना चाहिए। और उसे पैसे का महत्व भी कभी नहीं पता चलेगा …

मैं भी बचपन में घुड़सवारी करती थी … लेकिन बस उतना ही और वहां पहुंचने के लिए खुद साइकिल चलानी पड़ती थी, जो काफी दूर था …

अन्य शौक जैसे कि जिमनास्टिक क्लब मेरे लिए लगभग मुफ्त थे …

यहाँ हमारे यहाँ अब यह रुझान है:
1) बच्चे के जन्म के तुरंत बाद उसके लिए एक शेयर पोर्टफोलियो बनाना।
2) पैसे बचाना ताकि बच्चे के लिए बाद में एक प्लॉट खरीदा जा सके या कुछ पैसा जोड़ा जा सके क्योंकि वह उसे अकेले अब नहीं फाइनेंस कर पाएगा।

मैं इसे स्वीकार नहीं कर पाता … मुझे भी कोई 2 लाख यूरो का पैसा धकेल कर नहीं दिया गया …