独自为房子融资或已经建造/购买！？

如果你忽略了“支出”这个因素

此外，“额外收入”这一因素也未被考虑，只看净额。

如果有人说，每年的财政盈余乘以20（即5倍年金）作为粗略估计是相当健康的，那么我会同意这个说法。

确切如此。如果你忽略了“支出”因素，那你怎么确定贷款还款额，更不用说贷款额度了？

我根本不打算这么做。你只是说收入无关紧要。

年度财政盈余 x 20 (= 5倍年金)

这真是一个有用的提示。

我一点也不想那样。你只是说收入是无关紧要的。

我没这么说。我写的是 "最终，家庭收入完全无法说明偿债能力，从而也无法说明信用worthiness。"

情况就是这样。我喜欢用简化的例子来说明：

家庭1：
家庭收入 8,000 欧元
固定支出含LHK：6,000 欧元
= 偿债能力上限：2,000 欧元

根据你们的计算，可能的贷款额度：8,000 欧元 x 108 = 864,000 欧元

家庭2：
家庭收入 5,000 欧元
固定支出含LHK：2,500 欧元
= 偿债能力上限：2,500 欧元

根据你们的计算，可能的贷款额度：5,000 欧元 x 108 = 540,000 欧元

尽管家庭2的信用状况更好，但根据你们的计算，他们得到的贷款明显较少。家庭1反而完全超出能力范围……

无所谓。讨论结束。

昨天是Kampa的融资方告诉我的。

我到处只看到Kampa。请与其他建筑商，尤其是独立的融资方和/或您的住房银行讨论融资事宜。

2017年，Ing-Diba 也将净年收入的百倍作为最大贷款额度的大致指导原则。

月净收入2500且无自有资金……全部风险都由你承担……我会放弃。