独自为房子融资或已经建造/购买！？

这不是通用的公式，而是胡说八道...

在我过去25年的房产融资生涯中，我从未听说过这个。为什么不是109倍呢？如果要支付赡养费（例如我每年大约要支付3万欧元用于这个），有其他债务，或者大部分收入来自V+V呢？

好吧，我表达错了。是净收入的108倍减去负债/贷款。为什么是108倍，我不知道。是昨天Kampa的融资人员告诉我的。

我知道一个关于汽车融资的类似经验法则。在欧洲一家大型银行的这一领域，有一个规定：融资额度高达15倍月净收入的，可以无需进一步审核直接批准。

为什么是108，我不知道。昨天Kampa的融资人告诉我的。

他也不能告诉你原因，因为数字108必须有某种基础，但实际上并没有。

我知道汽车融资里有类似的经验法则。一家大型欧洲银行在这方面的规定是：融资额度如果不超过15倍的月净收入，就可以不经过进一步审核直接批准。

不过我们说的是完全不同的产品（家具店或电器融资也是一样）。

这只是一个初步的参考，就像每平方米2000欧元的建筑成本一样。这个数值也不能被当作绝对值，取决于很多个人情况，不过对于初步估算来说是可以接受的……我认为， 并不想表达更多。 如果是100倍，或许就没那么“随意”，对你们来说更容易接受？因为我也经常看到这个说法。

所以“银行”绝对不会这么做，我可以根据我的职业经验向你保证。也许这是论坛里一种粗略的计算辅助工具，但实际上并不合理。

收入7.4千欧元时，75万欧元的贷款轻松可行。还剩下超过4000欧元用于生活开销。要达到无法支付的程度，生活标准必须非常高。并且这还是以4%的利率计算。大多数人的利率其实是2-3%。 100倍的大致估值还是比较准确的。能够接受妥协的人贷款额会更高。想继续去南太平洋度假和开豪车的人则不行。

嗯，这纯属胡说。比如我私人投保，因此我的净收入相对更高——但是另一方面需要支付私营健康保险费用。此外，我每年公务驾驶3.5万到4万公里。汽车的月均费用大约1千欧元。
简单用一个X倍数乘以家庭收入是我听过的最荒谬的事情。毕竟，家庭收入根本无法反映资本偿付能力和信用等级。
顺便说一句，靠2-3%年金利率来规划房贷的人，在未来利率上升时将陷入困境。即使用4%来计算，也非常冒险。

也许这是论坛里一个粗略的计算辅助工具，但实际上并不合理。

我已经标记出来了，你自己也说了。它本来也不应该超过这个作用。我不知道问题出在哪里！？

最终，家庭收入根本不能说明偿债能力，也就是说不能说明信用worthiness。

呃，如果不是收入（加上很多其他因素，这点没人否认！）的话，那还应该参考什么呢？沙坑朋友的远房亲戚的岳母的发色？

我在建筑行业，而不是银行业，但我以为信用worthiness是通过（其中之一）
收入-支出=贷款还款额=>贷款额度来审核的。

我在建筑行业，不在银行业，但我认为信用worthiness的评估是通过以下方式进行的（其中之一）：
收入 - 支出 = 贷款还款额 => 贷款额度

确切来说。如果你忽略了“支出”这个因素，你打算如何计算贷款还款额，更不用说贷款额度了？

家庭收入
减去 生活费用
减去 其他定期支出
减去 特殊个人支出
减去 未来可预估的正面和负面变化（如租金取消；运营成本变化；因育婴假导致的收入取消等）
= 资金剩余

资金剩余 = 资本服务上限 = 最大可借入外部资金额度