通过工资为共管公寓融资

作为一名年轻女性和学生，是否想要为自己的一生绑定一处房产？我认识一些例子，他们正是走了这条路，可以说是第二步走在了第一步前面。不幸的是，一切都失败了，当他们意识到自己可能错过了什么或者已经错过了什么。这并不是想显得老成持重，也没有保证像我这样按着“读书-结婚-孩子-买房”的传统顺序能够顺利进行。

我丈夫

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今年我们买了一辆新车（3万欧元，无贷款），其实本来不打算买任何东西，但现在这套公寓真的很完美。

发帖人显然已经结婚了，而找房子只是比较松散的意向，所以买了车。但现在当然很遗憾。

我对你们的购房也持谨慎态度，因为实习期结束后或者之后去哪儿还不确定？

如果是公务员（A12/A13），虽然通常小房子能负担得起双重家庭开支，但取决于工作地点，这也不一定是长期解决办法？我记得还得在分配的学校呆几年？

无论这套公寓多漂亮，也许先完成学业更稳妥。

到那时会有更多自有资金和更高收入，工作地点问题可能解决了，还能找到更好的（=更贵的）公寓。如果你们愿意，也会更容易负担得起。

我不知道巴登-符腾堡州（BW）的教师职位情况如何，但在下萨克森州（NDS），被分配到不想去的学校的可能性更多是理论上的。某些科目比其他科目更容易出现这种情况，但总能找到一些交通上可行的选择。

如果打算买一套公寓或房子，就不应该买价值三万欧元的车。以那个工资来说，我也觉得不合适……但这只是我的个人看法。

正如我说的，买房/公寓是在稍后的时间计划的。我们不想再买一辆旧车，因为你永远不知道它什么时候需要修理。我们没有贷款，也没有花光所有的积蓄，所以仍然有储备。

附属公寓：这也是我们的想法/担忧，地下室的公寓可能不符合建筑法规，不能出租。我们最近有个谈话和看房，到时候我想提一下这个问题。

所以我们之前已经做了一些了解。上面的公寓已经被房主卖掉很久了，现在他要卖剩下的部分，因为他要搬走。上面的公寓正在出租，我们对房东只是稍微了解一些。

我们已经结婚好几年，一直在一起。我们住在乡下，那里没人想去。获得心仪学校的机会非常高。区政府的人是这么告诉我的。我们当地的校长也已经给我提供了一个位置，只要我必须开始见习。我们一开始就说过，我会作为通勤者，我们会根据他的工作地点来安排。

感谢大家的回复。你们很好的理解了我们的担忧和想法。我们会去看看那套公寓，看看它是否真的适合我们。银行的咨询也会去做。最多也就是被拒绝而已。那我们就按计划继续，晚点再买或建房。我只是想独立地听听一些评估。听听一些经验总是没坏处的 :)

附属公寓：这也是我们的想法/担忧，认为地下室的公寓在建设法规上不允许出租。我们很快有谈话和参观，到时候我想提这个问题。

所以我们之前已经做了一些了解。房子的主人已经把上层公寓卖掉很久了，现在他要卖剩下的部分，因为他要搬走。上层公寓是出租的，房东我们只是大致认识。

是的，那么情况看起来不错。
但事先一定要在共有产权（WEG）方面澄清一切！我目前认为这是最大的问题点。可能还会有额外费用产生。
在三家庭住宅中，也不适用单纯附属公寓那样的简化出租和附加费处理方式。

关于这种情况本身来说：基本上用一份工资是可以的。我们当时也是一样。丈夫做轮班工作，净收入和你们差不多，也多亏了税级3。此外还有节假日加班费、圣诞奖金、假期补贴、一次性付款，这些都没有算进去（也确实不应该算）。我当时已经完全领取退休金，欧洲联盟养老金只有150欧元，全当零花钱。我们有7000欧元的自有资金，但足够支付购房附加费用。因此是100%贷款，总额210000欧元（房价139000，1万“现代化改造”和6万KFW修缮贷款）。其中针对房子的149000也拆分成了5万KFW住房所有权计划贷款和9.9万普通银行贷款，混合利率固定5年（“你们疯了吗？”）2.5%。我写这些是因为我不知道这些贷款组成部分会在多大程度上影响银行的贷款批准（是否有不同的评估标准？）。

那是2012年。5年后，因利率固定期到期，我们进行了首次续贷，并且彻底调整了所有贷款。我们都取消了KFW贷款（因为利率不好），把所有贷款汇总到另一家银行，利率1.4%，固定10年。总额18万，而房屋价值从最初的13.9万（初次估价）涨到了23.5万（新银行的评估报告）。抵押率因此只有约77%。2017年我们依然是单一收入者/退休人员的组合，不过那时房地产贷款规则更严格了。尽管如此还是勉强算得过去（根据新规则，即使没有孩子也会被“默认为”有孩子，而且必须在退休前还清贷款——哈哈，对我来说）。我们当时约定3.25%的还款率，计算上是凑得上的（还款额是697欧元，目前我们把还款率提高到3.75%，因为我现在也工作了）。

你们的还款额稍微高一点，但利率更低，此外贷款规则也放宽了。可能两者会相互抵消。不过我们当时没有未还贷款。还是说你们的车是现金买的？我目前不太记得了。