तो फिर इस व्यवस्था के बारे में: हाँ, मूल रूप से यह केवल एक वेतन से भी संभव है। हमारे यहाँ भी ऐसा ही था। पति शिफ्ट वर्क में थे, नेट उतना ही था जितना आपके यहाँ, स्टेक्लासे 3 की वजह से भी। इसके अलावा त्योहारों के दिन, क्रिसमस बोनस, छुट्टियों का वेतन, एकमुश्त भुगतान आदि से अतिरिक्त आमदनी होती थी, जो इसमें शामिल नहीं की गई थी (और नहीं करनी चाहिए)। तब मैं पूरी तरह से रिटायर था और 150 यूरो की पूरी EU पेंशन मिलती थी। तो यह अधिक एक पॉकेट मनी जैसा था। हमारे पास 7000 यूरो का खुद का पूंजी था, जो खरीद के अतिरिक्त खर्चों के लिए काफी था। इसलिए पूरी तरह से 100% फाइनेंसिंग हुई, कुल राशि 210,000 यूरो (139,000 घर के लिए, 10,000 "आधुनिकीकरण" के लिए और 60,000 KFW के पुनर्निर्माण ऋण के लिए)। जहाँ 149,000 घर के लिए भी फिर से बांटा गया था, 50,000 KFW के होमओनर प्रोग्राम के तहत और 99,000 सामान्य बैंक ऋण के रूप में, मिश्रित ब्याज दर 5 साल के लिए फिक्स (''क्या आप पागल हैं??'') 2.5%। मैं यह इसलिए लिख रहा हूँ क्योंकि मुझे नहीं पता कि इन घटकों के संयोजन का बैंकों की ऋण स्वीकृति पर कितना प्रभाव पड़ता है (क्या मूल्यांकन मानदंड अलग हैं?)।
यह 2012 की बात है। 5 साल बाद ब्याज बंधन समाप्त होने के कारण हमने पहली पुनर्वित्त व्यवस्था की थी और उस समय हमने सब कुछ पूरी तरह से बदल दिया। हम दोनों ने KFW के कर्ज को रद्द कर दिया (बेहतर ब्याज दरों की वजह से) और सब कुछ एक नए बैंक से 1.4% पर 10 साल के लिए निश्चित दर पर एक कर्ज में मिला दिया। कुल राशि 180,000 और घर का मूल्य तब तक 139,000 (प्रारंभिक मूल्यांकन) से बढ़कर 235,000 हो गया था (नई बैंक के मूल्यांकन द्वारा)। इसलिए गिरवी सिर्फ लगभग 77% थी। 2017 में भी हमारे पास वही व्यवस्था थी, केवल कमाने वाले अकेले और पेंशनधारी, हालांकि इस बार कठोर हाउसिंग लोन नियम थे। फिर भी यह मुश्किल से संभव हो पाया (नई नियमावली के तहत बच्चों को गढ़ा जाता है, भले ही कोई बच्चे न हों और न योजना हो, और आपको सेवानिवृत्ति तक ऋण समाप्त करना होता है - मेरे लिए हाहा)। हमने उस समय 3.25% की चुकौती तय की थी और यह गणितीय रूप से सही बैठा (किस्तें 697 थीं, अब हमने चुकौती दर 3.75% कर दी है क्योंकि मैं अब काम कर रहा हूँ)।
आपके यहाँ किश्त थोड़ी अधिक है, लेकिन ब्याज दरें कम हुई हैं, इसके अलावा ऋण नियमों को फिर से नरम किया गया है। संभवतः यह फिर से बराबर हो जाएगा। हालांकि उस समय हमारे पास कोई चल रहे ऋण नहीं थे। या आपका वाहन नकद में खरीदा गया था? मुझे अभी याद नहीं आ रहा है।