使用住房储蓄贷款 + KfW + 次级贷款融资

我用一个预先融资的住房储蓄合同资助了我的户外设施。后来还是决定一起做了，而且这笔费用在房屋的最初融资中并未计入。
这个结构（对我来说只是一个可控的小额金额）持续10.5年，其中6.5年是储蓄期，然后用储蓄部分和住房储蓄贷款来偿还预先融资的贷款。虽然利率一开始非常低（预先融资的资金利率为1.5%，随后住房储蓄贷款利率为1%），但总利息支出上，以3%的利率借的分期贷款其实更划算。这主要是因为储蓄部分几乎没有利息收入，但始终必须按全额支付利息。
因此，我认为必须非常精确计算住房储蓄合同是否划算——而且我猜大多数情况下并不划算。尽管如此，我还是选择了，因为我想近期内月供能稍微低一点。但储蓄期结束后，我会尽快偿还贷款。

你们的情况显然比开头帖子显示的复杂得多。
情况如何？不是有多次在其他话题中提到：在同一家银行换房产时可以避免预付款违约赔偿吗？因此你们应该考虑继续留在储蓄银行。具体跟他们谈谈吧！

我也遇到了KfW的“麻烦”，10年后需为余款（起始金额为5万欧元）进行续贷，但这对“正常”的房贷来说金额太小了。贷款的主要部分期限更长。看看我会如何处理，时间会给答案。

再说一次：

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建筑地点在施瓦比施哈尔
[*]这套房子今天的价值大约是240,000欧元
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[*]由3位不同的中介估价，误差大约±5000欧元
[*]由于非常全面的翻修，房子略有不同
[*]4年后利率到期时的剩余债务约为90,000欧元
[*]目前剩余债务130,000欧元
[*]5-6个月前我已经询问过提前还贷费用，银行四舍五入要求25,000欧元的提前还贷费用。是否已经减少，我需要再次询问。
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[*]当我请求免除该费用，因为我们想再次向银行贷款时，顾问拒绝了。毕竟之前的利率明显更高，相比新贷款，银行会损失大量利润。

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我确实有多种理由想出售这套房子，未来我不想一直为这套房子存钱以防万一。我觉得一个房子够了，我不想做第二个房子的看门人。不过这25,000欧元我不想付给银行，那我宁愿等四年，然后出售。


[*]我想把赚来的钱大部分用于偿还新房的贷款。

我说：把公寓卖了吧！并且请核实是否真的需要支付这么高的提前还款违约金。根据目前的情况，你们通过出售和EL实际上已经有了相当不错的自有资金。
实际上我并不是很支持，但在这里把你们的财务状况具体列出来可能会更有帮助。现在只得到一些零零碎碎的信息。就像你们的情况一样。
有一位论坛成员想帮忙。你提到“在施瓦比施哈尔附近”，这太含糊了，可能是任何地方，也可能是没地方。
我知道在网上公开信息很奇怪。但只有这样，关于融资的问题才能真正获得帮助。

我完全同意！

我不想给储蓄银行25000欧元，我宁愿等四年然后卖掉。

这是原则上可以理解的。不过，如果你投入更多自有资金，房屋贷款的抵押比例会发生显著变化。这可能是值得的。

请注意另一个关于[Bausparer]的主题。

目前如果出售，您将比我们六年前支付的多获得10万欧元。扣除2.5万，剩下大约7.5万的利润。四年后的剩余债务约为9万欧元。

我其实不想扮演房东的角色，实际上通过装修和其他好处，比如好地段等，可以要求850欧元的房租，她也应该能够出租出去。

注意注意。该公寓是否仅供自用？如果不是，利润必须按个人税率纳税。如果是，一切没问题。仅供参考。

不过我还是建议您跟税务顾问一起仔细了解出租情况。作为房东，您可以申报贷款利息和所有修理费用等来减税。每年会积累不少金额。在某些情况下，这样做确实很划算。