我们房屋建设融资方案的评估

我会选择A。这在安全性方面考虑得更周全。KfW那部分3万3真的不算什么。

而且在Bausparvertrag的贷款阶段，可以无限制提前还款。也就是说，贷款期限肯定会有改善。

当融资大致确定下来后，人会少很多担心。

在B方案中，你首先在10年后要处理3万3，然后5年后又要处理15万。

对我来说太累人了。

你好，感谢你们的有帮助的回答。

我们其实挺喜欢方案1，15年后1540欧元的还款额（1290欧元的住房储蓄合同+大约250欧元的KfW后续贷款）也没让我们畏惧。
对于这个还款额，方案2的利率在15年后最多应该是3.5%，这样即使剩余债务较少，也能实现与方案1相似的效果。如果看看过去30年的抵押贷款利率，这种情况是可能的，但也可能会大不相同（或者我是不是算错了？）

方案1的剩余债务已经是个数目了，住房储蓄合同必须尽快达到分配资格。
我只是无法判断，如果住房储蓄合同15年后没有达到分配资格，会有什么后果。是否必须临时融资1-2年，也就是只付利息不还本金。你们觉得这种风险有多大？

如果与贷款一起签订住房储蓄合同，可以让自己登记（如果还没有登记），在贷款期间，直到住房储蓄合同分配为止。

你们直接签订bhw吗？

Signal的F60套餐相比BHW的套餐更优，Signal的利率为1%，而非0.25%的存款利率，贷款利率为2%，而非2.35%，且手续费低于BHW按建筑储蓄金额收取的1%。我也认为Ing-Diba不一定是利率方面的理想融资合作伙伴。

对于所述条件下的贷款额度，我只能猜测，但我认为大约为80%。如果是这样，我会选择全额还款的方案——对应较长的固定利率期——胜过所有其他方案。贷款利息与存款利息之间的差价在建筑储蓄合同中太高，2.35%的利率最终毫无意义，尤其是相较于年金贷款，利率实际上会大幅增加！

关于拨付，我对知名建筑储蓄银行不会有太大担忧。在德国建筑储蓄的历史上，只有BHW在80年代曾短暂推迟拨付，但时间仅为数月，资金（建筑储蓄金额）依然可得，且临时融资是可负担的。问题的原因在于BHW开始向市场开放，而此前仅限公务员使用。

你考虑过使用你的投资银行NRW.Bank的州级扶持资金吗？

我只能猜测所述条件下的贷款额度大概在80%左右。如果真是这样，我会更倾向于选择全额还款方案——对应更长的固定利率期限——而不是所有列出的其他方案。

: 现在告诉楼主哪里能找到25年固定1.65%的全额还款贷款吧。

他的预算是每月只支付1400欧元。扣除KFW 124后，剩余贷款每月需要支付1180欧元，那么25年贷款利率得是1.65%。

与建筑储蓄合同中的存款利率相比，支付利率的差距太大，因此2.35%的利率最终毫无价值，尤其是这相比等额本息贷款实际上还大幅增加了还款负担！

楼主并没有采用传统的等额本息还款方式。等额本息贷款是以1.5%的利率偿还的。

但或许楼主可以先看看f60方案。

关于分配，我对那些知名的住房储蓄银行不太担心。在德国住房储蓄的历史上，只有BHW在80年代曾经不得不推迟分配。

回顾过去在这种情况下更没有意义，因为市场环境前所未有。当人们在低利率时期签订住房储蓄合同（即押注利率上升），而利率确实显著上升时，他们会更多地提取住房储蓄金额。过去情况往往不是这样，因为利率水平持续下降，即保证利率不具吸引力。因此，没有住房储蓄贷款被提取。
是否发生当然是预测， 但我认为分配不及时发生的概率比以往任何时候都高。