到期贷款会改变经验吗？

大家好，亲爱的[Baufinanzierung-Experten]！

我正在想，是否有可能将一个到期一次还本的贷款转换为等额本息贷款？
接着想问一下，这样做是否有意义？

有没有人对到期一次还本贷款和等额本息贷款有经验？

谢谢！

对你所有问题的明确回答：这要看情况。

- 从期末偿还转为等额本息
==> 这取决于银行以及他们所定的价格。基本上，银行是根据贷款期限进行再融资，并且不计算还款额。现在你却想在剩余期限内几乎每个月都进行提前还款。银行因此可能遭受的损失（如果由于利率结构过去与现在或再投资利率造成损失的话）是没人能预测未来的。我们因此不做这种操作。所以你需要咨询你的银行。

有意义吗？你指的是什么？这完全取决于你之前用期末偿还贷款的目的。有没有偿还替代方案，还是贷款就是期末一次性偿还？是否涉及税务问题？是否有住房储蓄合同用于接续贷款？等等。
签订一个（带偿还替代的）期末偿还贷款可能有充分理由。在贷款期限内也可能出现不再需要这种结构的理由。或者从一开始就不合适，因为你被卖家骗了，没有找顾问咨询。

总结：请具体说明你打算如何做、为什么这么做，然后才能给出具体回答。

你大意上问的是：我现在开敞篷车。我能用它在经销商那里换一辆Multivan吗？这样做有意义吗？这样就能理解，这些问题可以有很多答案。

这肯定是可能的——问题是银行想要什么作为交换。

你不如问问自己，是否有更合理的替代方案。

根据到期一次性还本贷款已经运行了多长时间，你可能已经约定了一个明显低于当前可能利率的利率。

如果是这样（我假设，<2%年利率），我会认真考虑是否要更换。相反，每个月将计划中的年金投入投资账户，购买低费用的低风险ETF，并且极有可能（至少在期限超过10年的情况下）你会获得更好的收益，因为预期回报率远高于利率。

例如，投资欧元计价的MSCI世界指数ETF，长期年化收益率超过9%。

或者选择活期储蓄，每半年将部分资金转为定期存款直至到期。固定时间点赎回ETF风险更大。

这当然是对的——风险依然存在，快速找不到MSCI world的最大回撤，现在没办法访问Bloomberg。

你不需要Bloomberg，很多时候这些信息在互联网上就能找到。

最长的回撤期持续了13年零2个月，时间从2000年8月到2013年10月。最低点达到了-54.3%。

人们当然很少在高峰期投资，也必须在低谷时卖出。但在2000年代，用这种策略很容易吃亏。