当前的利率条件经验

大家好，

我正在寻找适合我融资的优惠利率。

我们目前从Commerzbank 得到的利率是2.97%（实际利率3.02%）。

每年5%的额外还款，利率锁定期为10年。

此外还有Kfw资金（项目153），期限也是10年，利率为1.86%。

建筑项目将在奥斯特霍尔斯坦建设。

有人有其他优化建议吗？唯一的条件是纯等额本息贷款融资。其他方式我们不考虑。

此致

Ostsee

在不知道你有多少自有资金的情况下，很难评估。

但对于利率，我假设是超过40%，这是大多数银行能获得的相对最佳利率。

我在1-2个月前在PSD银行以2.89（2.94）的利率签约，该银行至今仍保持相同的条件。

不过，并不是每个角落都有分行（当然也可以在线办理，但对于这种合同我更愿意去分行）。

否则听起来挺不错的。

你好，波罗的海

以今天的条件来看，我绝对不会只选择10年利率固定期...

为什么你们只考虑等额本息贷款？

我已经把整个贷款期的利率锁定了——3.2%名义利率（TA贷款配合住房储蓄合同）
我愿意接受这个轻微的利率上浮——十年后利率肯定不会比现在更低。

问候
Micha :cool:

我们也签署了30年的合同。如果10年后利率仍然很低，我将损失12,000欧元。我认为，这是对接下来20年的一项小投资。

你好，波罗的海

那么在今天的条件下，我绝对不会只约定10年的利率固定期...

为什么你们只考虑等额本息贷款？

我已经锁定了整个贷款期的利率——名义利率3.2%（带有住房储蓄合同的TA贷款）
我很乐意接受这个略高的利率——10年后利率肯定不会比现在更低。

问候
Micha :cool:

早上好！

那么——对于这个建议我会有所保留。撇开我在分配期限（以及相应的过渡融资费用）方面已经有过不愉快的经历不谈，等额本息贷款非常清晰明了：

对于我每一欧元的（额外）还款，我当然不用再支付利息！住房储蓄合同则不同——我仍然要支付超过3%的利息，而获得的存款利率现在是多少？1%？

那么分配后的年还款额是多少？高达12%？那必须得负担得起！

祝好，
TomTom。

你好，Tom

[...] 我在分配时间（以及由此产生的过桥贷款成本）方面已经有过不愉快的经历， [...]

什么样的不愉快经历？分配时间不是提前确定的吗？只有当你没有按约定向住房储蓄账户支付储蓄款项时，它才可能向后推迟？
你能再详细解释一下这句话吗?!?!

这样的等额本息贷款结构清晰明了：

好，关于清晰明了这点就见仁见智了——有些人只要同时处理超过两件事就会迷失方向，而有些人在再复杂的情况下也能保持清醒——这不能一概而论，每个人得自己判断。

对于我（特别）提前还款的每一欧元，自然就不用再付利息了！

没错，不过这取决于提前还款的可能性。如果你期望可以提前还款，你必须订立相应的合同，如果不期望，那么即便有这个权利也没用……

另外还有一个问题是你是否愿意提前还款。这取决于你如何预判未来的利率。
如果利率明显上涨——例如（注意：仅举例）2008年活期存款利率约为4%——那时我才不会那么傻去结束我的低息贷款，而且这贷款还有税收优惠……

更不用说通货膨胀带来的实际优惠效应了……

住房储蓄合同就不同了——我仍然支付超过3%的利息，而目前的存款利率是多少？1%吗？

是的，存款利率现在大约是1%。
当然，我的利率比等额本息贷款高，但这个利率我还能在10年、20年后继续享受。
如果我10年后需要重新谈判：10年前利率超过5%！
现在节省有什么用，当我不知道10年后是否还能负担得起月供……
如前所述，这完全取决于每个人对未来利率的预期……

分配后等额本息贷款每月还款额有多高？高达12%？那得有能力承担啊！

这我不太理解？！
你能再详细解释一下吗？
我现在不记得分配后还款比例具体是多少，但月负担应该是保持不变的！
而且你在第二阶段（住房储蓄合同还款期）随时可以任意金额提前还款——不只是每年5%而已。

不过，哪种模式最适合个人的财务和融资情况，总归不能一概而论。

问候
Micha