建造独栋住宅 --> 融资??

那么我会尝试用Excel来模拟这个过程。
只要你对Excel有一定了解，你可以建立三个表格。

储蓄建设阶段：

1. 表格
无偿还贷款。
在那里你只计算贷款利息。
利率你应该已经获得。
这些利息也作为储蓄建设阶段的还款额，这样贷款余额始终保持不变。

2. 表格
储蓄建设合同
作为还款额，你填写你的存款金额。
此外还要计算你的存款利息（大约1%）。
前几期的还款还要扣除费用（储蓄总额的1%）。

当储蓄建设合同达到可分配状态 — 即存款达到30%/40%/50%（根据合同条款） —
储蓄建设贷款阶段开始。此时将两个表格合并，计算储蓄建设贷款。
在这里你每月计算储蓄建设贷款利息，并每月扣除偿还本金。
整个过程一直计算到全部偿还完毕，类似普通的等额本息贷款方式。

3. 表格
独立于此，你在表格3中计算一个普通的等额本息贷款。
在储蓄阶段，每月贷款还款额为表格1的利息加上表格2中的储蓄合同存款额；
在储蓄建设阶段，每月还款额与储蓄合同的还款额相同。

你调整表格3中的利率，向上或向下调整，直到贷款在与储蓄建设贷款相同的时间内偿还完毕。

如果你完全不清楚，也可以私信我所有以下数据，我可以帮你大致计算一下。
当然不保证计算的准确性。

另外我刚刚在[Stiftung Warentest]找到了一个比较计算器。
谷歌搜索：stiftung warentest Bausparrechner

我们在2012年1月以3.1%的利率签订了一个20年期、固定利率、金额为250,000的贷款，且自有资本类似。

这个利率已经很不错了。是哪家银行的（也许可以私信告知）