建筑融资：负担太重？

两份住房储蓄合同各自已存入约9,000元，并且最迟将在利率锁定期结束时达到拨付条件。

我们没有记账簿，除了目前为产权公寓支付的月供和总计870元的附加费用外，目前每月还有1,000到1,500元存入储蓄账户。

我们不做家庭账簿，除了目前每月870欧元的ETW分期付款和附加费用外，目前每月还有1000到1500欧元存入储蓄账户。

那么，这1000到1500欧元是包括为新车准备的所有储备金吗？

家庭计划是怎样的？

所以1000-1500欧元是包括为新车准备的所有储备金吗？

家庭计划是怎样的？

没错，不过这些钱不会用来支付保险或度假费，而是纯粹用于维修或新购置。
目前还有一辆新车正在以每月140欧元的价格分期付款（直到2018年6月）。

两份建房储蓄合同各自已积累约9,000，且最迟将在利率固定期限结束时达到拨款条件。

2份Riester建房储蓄合同，各25,000
总分期付款230,-（可暂停支付）

嗯，这到底是怎样的建房储蓄合同？通常积累比例是40%。如果每份合同里已经有9,000，你们很快就会达到目标，几乎是在超额储蓄。尤其是如果除了230欧元之外，还有Riester奖金流入。

那么，建房储蓄合同的贷款利率是多少（名义利率和实际利率）？
因为这是Riester建房储蓄合同？230欧元足够充分利用全部税收优惠吗？还是只够拿到Riester奖金？

银行有没有给你们建议或计算过TA/建房储蓄合同，或者314,000欧元的部分金额？

你们有针对这314,000欧元的特别还款选项吗？

我觉得收入和贷款不匹配。你是85年出生的吗？没有孩子但想要孩子？那就更不合适了

这两个建房储蓄合同各自已经积累了大约9000欧元，并且最迟在固定利率期限结束时可以分配使用。

但是25,000欧元是储蓄金额，也就是每个建房储蓄合同的总额为100,000欧元，对吗？

否则的话它们已经快要分配了，因为9,000欧元相当于36%的储蓄比例。如果是这样，我会立刻把它们存满，然后在分配时要么选择建筑贷款（可能不太划算），要么将储蓄的资金直接作为自有资本使用。

我们没有记账本，除了目前为ETW（月供和附加费用共870欧元）之外，每月还会往储蓄账户存入1000至1500欧元不等的资金。

没有孩子且生活节俭的话，这是可行的。但对我来说，这样会太紧张，我会多存一些自有资本，并且把建房储蓄合同充满，这样可以使用这些资金，而不需要中间融资。

不过我有个关于自有资本的问题：购房的69,000欧元……这是预期的收益还是扣除现有贷款后的净额？

此致
Dirk Grafe