Riester住房储蓄合同的条件 - 利率是多少？

大家好，

我这周收到了关于不同版本的住宅Riester产品的报价，想以一个示例来展示一份合同的报价条件（€100 000，20年）。一方面作为对感兴趣者的信息来源，另一方面当然是想获得关于这些条件的意见。
请不要进行关于Riester的基本原则讨论，我们只关注报价条件，因为我觉得这个报价非常不错。如果需要，我可以再发布具体的利率等信息，不过我认为目前这些信息足够大致了解。

具体名称：还款暂停贷款（仅付利息贷款），通过养老储蓄建筑贷款合同进行偿还

贷款金额/储蓄建筑金额：€100 000
在整个期限内固定月还款额：€512
Riester补贴：€154/年
总期限：18年9个月
从配额发放后（9年2个月后）可以随时进行任意金额的特别还款

来自阳光明媚的博登湖的问候

哪种利率，还是我们自己计算？

累计阶段为1.2%，贷款阶段为2.15%。

与等额本息贷款相比，我用计算器计算出月供512欧元、贷款期限为18年9个月时的利率为1.55%。

这也不算太差吧？

kA 你为什么不让人给你一个19年的期限报价？那样才能做出判断。否则你本来就不想对Riester做出任何评价。不过，递延纳税有缺点，如果你想卖掉该物件也有缺点。

Riester的优缺点是众所周知的，也已经被讨论了很多次。
我个人觉得这个产品非常有趣，尤其是无限额的特别还款选项，加上由此产生的利率，实际上没有什么理由反对吧？
当我在[Finanztest]查看当前的利率时，对于20年的固定利率期限，大约是1.8%。

我觉得住房储蓄合同很糟糕。储蓄阶段没有还款，但利息却很高，还有丰厚的签约奖金，如果已经有住房Riester补贴，为什么不直接选择住房Riester贷款呢？至少那样能立即开始还款。

我虽然不是金融数学家，但据我理解，住房储蓄合同的利率不能与等额本息贷款的利率相比。等额本息贷款的标示利率是一个初始利率，随着每期还款逐渐降至零。而住房储蓄贷款开始时没有还款，贷款利率从一开始就按贷款金额全额计算，每月保持不变，因此会在多年中按全部金额全额计息。因此，即使两种方案的利率相同，随着时间推移，支付的利息也会有很大差别。我不知道是否有人计算过各种贷款方案的总成本，但如果住房储蓄方案不是银行获得巨大利润的好生意，我会感到很惊讶。