联合贷款 BSS 与年金贷款比较

所有信息当然不保证准确：
但原则上我计划通过KFW的最长贷款期限且无提前还款的方式融资，因为此时利率为1.3%，贷款期限为20年。（没有抵押权等无可匹敌）
我不太看好建筑储蓄贷款，它们就像小型保险。原则上这里涉及的是佣金。
利率短期内不会再上涨，也不会大幅下降。
因此我倾向于选择带有提前还款选项且期限较长的等额本息贷款。
每月的利息和还款不应让我喘不过气来，5%的还款率现在已经很普遍。

10年后，我可以无提前还款违约金地偿还银行贷款（比如我中了大奖的时候）。

另一种融资方案是KfW 124项目用于自用房，以及巴伐利亚的1万户计划。

作为一个思考的出发点！英国人多年来完全不还本金。

是的，你说得对。我们必须在整体考虑中记住这点——一开始也许可以先利用KfW提供的免还款年限，在此期间主要通过特别还款（希望能大量还款）来尽可能减少总额，直到正式还款开始。

别忘了，根据20/20计划，只有3年免还款期。

通过特别还款，偿还率不会改变，只是还款时间会缩短。

这样，3年后你每月需支付KfW贷款546欧元。
如果只选择1年免还款，每月则是495.23欧元。

我会这样做：

[*]KfW 20/20（3年免还款）（1.3%利率）
[*]年金贷款，按3%还款率，意味着每月1096欧元

即前3年负担1204欧元。之后每月1642欧元。
这符合你们的计划。

[*]特别还款的资金和与你们期望还款额的差额，我会在前半年存起来（放在一个远离日常使用的TG账户）。之后用于年金贷款。KfW贷款是固定的，20年后还清。

最坏情况：
理论上，如果你们不做任何特别还款，15年后年金贷款还会剩余136,000欧元未还。

如果你们每年都能确实进行5,000欧元的特别还款，剩余只有53,000欧元。
如果你们每年能确实进行8,200欧元的特别还款，剩余则是0,0。

主要看你们对特别还款的自律程度。