आप सभी का आपके फीडबैक के लिए धन्यवाद। यह जानकर अच्छा लगा कि हमें क्या-क्या नहीं पता है ;)
मैं जो निष्कर्ष निकालता हूँ वह यह है कि पहले जमीन को सुरक्षित करना और व्यक्तिगत रूप से वित्तपोषित करना चाहिए, इसके बाद घर की ठोस योजना बनानी चाहिए और फिर उससे संबंधित वित्तपोषण की आवश्यकता के हिसाब से घर के लिए ऋण लेना चाहिए। यदि जमीन का कर्ज तब तक चुकाया नहीं गया हो तो उसे भी इस प्रक्रिया में शामिल किया जा सकता है।
कि यह फिर एक उपभोक्ता ऋण होगा या परिवर्तनीय या अल्पकालिक रियल एस्टेट ऋण होगा, इस पर अलग-अलग राय हैं। इसलिए जब मामला गंभीर होगा, तब मुझे इसे अच्छी तरह से गणना करनी होगी।
क्या यह भी समझदारी हो सकती है कि जमीन को लगभग बिना स्वयं की पूंजी निवेश के 80-100% परिवर्तनीय वित्तपोषण द्वारा ली जाए, और बाद में परिवर्तनीय ऋण को कुल ऋण के द्वारा चुकाया जाए? या शायद यह आवश्यक भी हो सकता है ताकि घर निर्माण के गैर-वित्तपोषणीय हिस्सों (निर्माण संबंधी सहायक खर्च, रसोई आदि) के लिए स्वयं की पूंजी बचाई जा सके?
खूबसूरत बात यह है कि a) आप अभी वह एक बैंक चुनते हैं, जिसे बाद में जरूरी नहीं कि लेना पड़े और b) वह एक बैंक शायद आपको ग्राहक के रूप में बनाए रखने के लिए थोड़ा अधिक प्रयास करता है। आप तो केवल जीतेंगे।
केवल जीतना सुनने में अच्छा लगता है, मुझे यह पसंद आया ;)
लेकिन इस जमीन खरीद ऋण के बारे में फिर से: क्या यह एक विशेष वित्तपोषण प्रकार है जिसे मुझे विशेष रूप से पूछताछ करनी चाहिए? मैंने जल्दी से सर्च इंजन में देखा तो यह केवल व्यावसायिक और परियोजना विकास संदर्भ में मिला, क्या यह निजी उपयोग के लिए संभव/प्रासंगिक है?
मैं शायद पूरा पूंजी लगाऊंगा, और जो थोड़ा कम पड़ेगा (25 हजार यूरो) उसे एक सस्ता निजी ऋण लेकर पूरा करूंगा, क्योंकि:
- छोटी निर्माण वित्तपोषण (जैसे 50 हजार यूरो या 75 हजार यूरो) निजी ऋण की तुलना में केवल मामूली रूप से सस्ते हैं
- बंधक पंजीकरण के लिए भी खर्च होते हैं (नोटरी/अधिकार न्यायालय)
- आप पहले बैंक के साथ बंधे होते हैं (जब तक कि आप इसे परिवर्तनीय रूप से वित्तपोषित न करें, और यहाँ पर आमतौर पर लागत निजी ऋण की तुलना में अधिक होती हैं)
- आप निजी ऋणों को अधिकांश बैंकों में सीधे और बिना किसी शुल्क के चुका सकते हैं
आप कहते हैं कि परिवर्तनीय वित्तपोषण की लागत निजी ऋण से अधिक है। क्या यह सामान्यतः ऐसा है या केवल वर्तमान ब्याज दरों के कारण आपकी धारणा है? या फिर क्योंकि इस हिसाब में बंधक पंजीकरण की लागत भी शामिल है, जो निजी ऋण में नहीं होती?
सवाल यह भी है कि जमीन के कर्ज की किस्तों के लिए कितना पैसा उपलब्ध है?
यदि आप इसे बहुत जल्दी चुका सकते हैं, तो यह लगभग मायने नहीं रखता कि आप बाकी कर्ज कैसे वित्तपोषित करते हैं।
मैं 25 हजार यूरो के कर्ज की अवधि 18-24 महीने मानता हूँ।
आपका दूसरा वाक्य मैं उस संदर्भ में समझ नहीं पा रहा हूँ। "बाकी के कर्ज" में वह रियल एस्टेट वित्तपोषण होगा जो घर के निर्माण के लिए है, जो स्वाभाविक रूप से एक सामान्य वार्षिकी ऋण होगा।