无自有资金建房 - 这可能吗？

35+ 可以也指 60。

可笑，我为什么要试图给一个刚成年的人的理性论据！幸好这不是我的个人破产。

可笑，为什么我要试图给刚满18岁的人提供理性的论据！幸好这不是我的个人破产

问题有时候在于把所有刚成年的小孩都归为一类。

我已经注意到你们的论点。不过现在暂时结束这个话题。

祝你们晚上愉快，接下来一周平静。

难以想象。过这样的生活方式迟早会出现问题，因为到了30岁时，会觉得自己整个青春都错过了。

我会在为时已晚时才看到那一切。但现在我很快乐。

有时问题也在于把刚满十八岁的孩子们都集中在一个屋檐下。

我已经注意到你们的观点。但现在先结束这个话题。

祝你晚上好，周末平静。

你这里又错了。关键完全是关于职业和私人环境中积累的经验。年轻人根本没有这些经验，怎么可能有！

我想我们这里可能再也见不到你了！祝你好运！

问题有时也在于把所有刚满18岁的孩子们都安排在同一个屋檐下。

我认为问题在于你的反应或你的回答。确实有人提出了各种问题，包括开支方面的问题，而你没有准确回答，而是说“我们会调整” -> 是指油费开支吗？

关于房子的详细情况？没有。

建筑附加费用？没有。

我已经研究购房这个话题一年了，我做的第一件事就是详细列出我们的开支，包括吃饭、奢侈品、度假等等。

我想弄清楚钱都花在哪儿了，每月底剩多少，以及我需要多少缓冲资金才能过得舒服。

你说每月大约1500欧元的还款额。我怀疑你在没有任何自有资金的情况下，用这个还款额能承担得起。你们连公证费、土地登记费这些都不能用自有资金支付。

我也来发表一下我的看法。
作为一个月净收入3800欧元的职场新人（对于银行来说这本身就是一个负面因素），没有自有资本（第二个负面因素），而且年龄也不占优势（虽然不是客观因素，但心理上是一个减分项），银行会给你们压上1900欧元到可能2100欧元的生活费用补贴。
然后你们想要所有费用的全额融资，这肯定会带来3-4%的还款成本和相应较高的利率。假设你们想要安全起见，贷款期限为20年，那么利率大概是2%（为了计算方便）。这样每个月的最低还款额大约是1900欧元。
这肯定会导致红灯警告，贷款是不可能的。

除此之外，我认为——如果你们开始记账的话——你们的实际开销会比你们估计的更高。
然后再想象你们在新居住地找到朋友了！天哪，他们会想要约你们一起吃饭或者看电影——我听说朋友间就是这样相处的——生活费用就会更高。要是还计划生孩子，生活开销就更贵了。每月很快会多出600欧元，加上孩子的各种用品采购。随着时间推移，这并不会减少，反而更多。你们实际上也会愿意花这些钱，因为孩子是美好的存在。
虽然写得有些讽刺，但当你们读到这里时，也能看到一些事实。

我作为银行从业者的建议是：现在先冷静地看看地皮，开始做房屋规划，并在接下来一年（或者两年）里尽可能省钱。在此期间请务必记账。这样的话，可能在2020/21年冬季之后开始建房，到2021年底入住。银行能看到你们有自有资本，你们也不再是职场新人，而且比现在更成熟了。别生气，但你们目前感觉还是“孩子”，缺乏真正的生活经验。