未婚分居后的解决方案

祝你有美好的一天！

我在这个论坛注册了，因为我和我的伴侣正面临一大堆麻烦，我们现在必须掌控局面。简单来说：“直觉来得太晚了”……

关于我们：未婚，32岁和31岁，自2020年5月1日起拥有一栋独立的单户住宅。她在几个月后决定我并不是合适的伴侣。房产登记册上我们两人都有名字：75%/25%（我/她），我们双方都签署了等额本息贷款合同。
自有资本仅8000欧元，父母的一套价值10万欧元的公寓在房产登记册中作为担保加上房子，登记价值29.3万欧元。
购房价34.5万欧元，加上装修等费用，总贷款为39.3万欧元。还款大约每月1400欧元（3%），利率1.3%，期限20年。还款方式可变，但只能提高还款额。

她想离开，我们都希望避免卖房或者房子遭遇拍卖，也不希望父母的房产受到影响。我知道情绪可能随时变化，但目前我们同心协力，希望顶多带着些许挫折渡过。如果我能留住这所房子，计划是找两名室友（租金收入约900-1000欧元含暖）。

我们目前收集的想法如下：

[*]我直接承担贷款，目前提前还款罚金约3万到3.5万欧元加公证费（和25%部分的契税？）。
我正在和贷款中介评估我是否能独自还贷（年税前收入约7万欧元）。
优点：我们实现干净利落的分开。
缺点：我们可能还要偿还更多贷款（即使是私人性质的）。
[*]我在2-5年后承担贷款，提前还款罚金约2万到2.5万欧元加公证费（和25%部分的契税？）
优点：我们攒够了钱，不必向家人借款。
缺点一：她这段时间无法申请新贷款（无论是买车还是其他）。
缺点二：五年后她可能会说：“我拥有25%，你得把钱给我！”
相关问题：她如果更改户籍登记，银行会怎么说？我们需要通知银行吗？

[*]以至少43万至44万欧元出售房子（市场应该能支持此价格），希望资金足够一次性清偿所有款项。撇开所有辛苦和付出的心血，这些年来耗费了我的生命和精力……

[*]你们有什么建议？还有什么其他方法？如果她把25%的产权转给我，我需要缴税吗？我可以向银行申报“合租室友”或用租金收入作为“担保”吗（没有独立的租赁单元）？房子对两个人已太大，原本计划是建立一个家庭……此外，她不是本地人，我们还得有额外的客房。我付出了所有资金，她没有也不愿出资。

这听起来像是典型的失败案例，这我心知肚明。但也许有人有类似经验，能给我们没想到的建议。前提是银行要相信我能承担这么高的金额……

衷心感谢你读到这里，期待你们可能的宝贵实用建议。

此致问候，

Jan

所以
1. 步骤：与银行核实前妻是否可以解除共同债务责任，或者你是否可以单独继续贷款（信用状况）。
2. 预约公证处签订转让合同。（她将她的份额转让给你，你承担所有债务）
3. 如果一切顺利，你只需最终与银行协调确认。

附注：据我所知，租金收入通常只针对独立的住宅单元计入，但这可能因银行而异。

关于融资等问题，我无法告诉你什么，但根据多方面的经验，强烈建议（对双方）找到一个明确且最终的解决方案。对于“几年后再做某事”等想法，我绝不会采纳。生活还在继续，恐惧、嫉妒、羡慕、来自周围环境的奇怪建议等等……这些都是每天都会显现的事情；而且人会改变，你和他们也会。如果必要，卖掉房子；你还年轻，还可以再建一个，因为你的下一个伴侣可能根本不想住在你前女友的前房子里……一条明确的界限可能很痛苦，但在我看来，它是整洁重新开始的最好良药；如前所述，对双方都是如此！

我和我前任是按照 的建议差不多这样做的。已经支付的分期付款对她来说类似租金，她得不到任何东西。我们那是3年和自有资金——我把他的自有资金加上利息都还给了他。他从土地登记册上注销了名字。不过我们没告诉银行是我一个人还款的。银行无所谓钱从哪里来的。只要你能（为银行）解决单独还款的问题，就在公证处简单处理25%。

说实话？这房子对两个人来说太大了，对你尤其如此（毕竟还有高额的附加费用）。卖掉这栋房子，买个小点的。银行可能会同意用抵押物置换，部分偿还贷款。

不过如果你想对前妻有点手段，事先跟银行谈好。很多银行会在一年内重新融资时退还评估费。
所以就是卖房，将剩余收益根据你和前妻的份额（考虑全额评估费）分配。然后重新找房子，在同一银行贷款，这样你能部分拿回评估费。

恐怕知识分子和半知识分子的风暴即将开始！
首先，很抱歉，我知道自己在说什么。毕竟我妻子花了30年才发现我不是对的人。和我最爱的那位在一起后就简单多了，我为她建了一座按最佳条件的房子，完工后她却发现不合适。但那是我的故事。
如果你想保住这房子，唯一的办法是和银行谈谈。“她”会搬出去并停止付款。然后问题就变成了是否能够偿还。
根据我的经验：弄清楚情况！不要有开关式的态度！！显然还有感情在其中，但在商业上这是障碍！
如果你自己无法承担贷款，抱歉……我有一个朋友慷慨无息借我六位数的优势！也许父母可以帮忙？
但请，务必弄清楚情况，划清界限！
并且，请不要失去勇气！！！！