在2-3年内购买公寓或房屋，需满足什么条件？

你们的工资肯定还有提升的空间。我们俩也都在IT行业，我认为我们的行业短期内不会衰退，反而会更好。

啊哈。你是如何得出这个结论的？IT并非自我目的，而是在德国主要作为供应商或企业内部的一个部门存在，无论是工业、服务业等。

而在美国IT所代表的意义，比如微软、Meta、Alphabet、人工智能、大数据等全球巨头，这个词在德国关联不大。

啊哈。这个认识是怎么得来的？IT并非自我目的，而是在德国主要作为供应商或企业内部的一个部门存在，无论是工业、服务业等等。

这人确实很有见识。如果我不那么无所谓，我会给你发一张我在XING或LinkedIn的邮箱截图。我丈夫和同事那边情况也差不多，TE那里可能也一样。这种情况也不是才发生半年的，未来五年内也很可能不会变，毕竟目前这个行业有10万个空缺职位。

这确实是一个大胆的论断，说IT行业会免于经济衰退和人才外流。也许你可以自己截屏，十年后怀着感伤回忆？;)

无意冒犯，但那种“十年后我的经济状况肯定比现在好”的想法，遗憾地已经过时了。

附言：
目前正全力以赴大幅降低外籍专业人才的门槛。
等到捷克人只用一半的工资接手你的工作时……你绝对会需要那份怀旧的回忆 :D

让我们15年后再在这里见面，如果你当时是对的，那你得请我喝一杯啤酒。=)
为了不让这里偏离主题。

首先非常感谢大家这么多有用的回复！

针对几个点来回复：

总体来说，你们的想法很稳妥，可以看出你们已经研究过一些数据。 “第一套房不一定是最后一套”的认识非常重要。收入不错，只是目前的利率确实很难，因为房价并没有相应下跌。没人有水晶球，个人现在看法偏悲观。只要建房价格没有明显下降，存量房也不会便宜。经济状况曾经更好，能源又贵，我觉得在战争结束前改善空间不大。利率方面也暗示了可能继续上涨，至少专家们认为这比降息更可能。德国“今日焦点”我读过，说今年内建筑贷款利率有望达到5%。不过现在年中了，还没看到这种情况。

这都是猜测——所以论坛里的帮助有限。
是什么让你们的项目目前变得“更具体”了？有什么可期待的吗？
如果你们真的有时间规划，建议把买房资金从ETF转到活期存款，如果时机合适的话。

听到我们没有完全走错方向，挺令我安心的。因为我们确实算了很多数据，但多几个角度看问题总是有帮助的 :)
水晶球那真的最好不过了，但正如你说的那些原因，我们甚至又开始考虑住房储蓄计划。半年前我还完全反对，因为当时一点回报都没有，但现在似乎有点更划算了。这里有个问题，是不是有那种住房储蓄合同能在短期内（5年内）就能拿到资格的？

“更具体”是因为最近我们和房东经常有些摩擦，而且我们两个人过去一年都进入了职场。虽然不紧迫，但现在我们都能积极行动了，愿望也越来越强烈。

时间上可能1到3年内比较理想，但谁知道什么时候能找到合适的房子……不过部分资金确实可以先转到活期存款。

你们的工资还有提升空间。我们也都在IT领域，我觉得行业短期内不会下滑，反而相反。
我也不建议过于限制买房时的生活质量。也许头几年会有压力，因为盖房开销多，但一段时间内新房的喜悦还能弥补错过假期的遗憾。长期看，融资方案要能让你们过得开心。
我们很幸运，2022年初锁定了利率。当时正值利率上行，我们选了一个中间时点。月供低于2000欧元，这是我们的极限，超过的话会感觉压力太大。
不建议只还1%的本金，那几乎只还利息，贷款减的太慢。

但要注意，如果你们买了一个实惠但需妥协的房子，计划几年后换更好的房，未来购买条件更好，而你们现在房子出售条件更差，会亏本。现在买的房子还是按当前价位买的。如果价格或利率下降，第一套房可能卖不到买入价或者几乎无利润。不过只要还款稳健，能积累资金，这比租房好。
;)

关于IT /工资 /题外话，我就简短说下：我们绝对不担心未来5-10年职业会下滑。IT岗位很多，需要填补。加上我们不满足现状，持续学习努力提升自己。

2000欧元的痛点我也想坚持……但还款压力确实让这很难。你说的对，1%太低了，那你个人建议4%利率下的最低还款比例是多少？1.5%还是2%？

如果卖掉“中间房”经济上不划算，租出去也可以考虑。这样月供应该设计成能覆盖租金。可能又回到1%还款或者未来调整还款额。或许是种选择…… :)
关于资本积累，我个人想比较当前冷租金和利息支出。如果利息比冷租金（1400欧元）高，除非房价上涨，否则不划算。还有买房附加费用。但如果有水晶球就好了。

关于开支：你们有公司车并纳税，但电费自己付是吗？
300欧元的养老保险，年轻时其实不需要养老保险。
100%贷款利率已超过4%。
用租金反推房价约50万欧元以上。
出租的房子要纳入整体考虑，其他都是心理账目。

我可以选择带油卡或不带油卡的公司车。带油卡400欧，不带200欧，还有100欧私人电费。
养老保险我觉得年轻时挺重要的，因为复利和低利率情况下长期积累效果不错。
补充一下：出租房是2020年以1.3%利率贷款110%购入。现在差不多还清了买房附加费用。购价和未还贷款约10万欧元，当前估价尚不确定。

楼主好像已经这样做了 ;)

没错，已经有一套房了。我们也一直在找，但4%利率和3%租金回报率的房子根本算不下来，我们也不想随便补贴，因为那样完全靠房价上涨……你觉得现在投资还合适吗？

我也希望能坚持2千的痛苦界限……但那样的话，偿还贷款确实会变得困难。你说得没错，1%确实很少，那么在4%的利率下，你个人的最低偿还比例是多少？1.5%还是2%？

这么说吧。在4%的利率和1%的偿还比例下，贷款期限是40年。对于年轻人来说，这完全可以接受——收入增加时还有额外还款选项可以帮助。如果可以承担更多的偿还比例，那当然更好。我认为这是值得期望的，但不是必须的。