经济实惠地拥有自己的房子：购买还是预制房屋？

为什么一定要现金付车款“必须”呢？谁能做到呢……我完全不介意全额贷款买车。也不一定非得是3万欧的豪车。我们以前也是这样做的（一直=两次，人生中也没买过更多的车）。银行也从未抱怨过。
我也不觉得没多少自有资金有什么大不了的，只要收入情况合适，银行批准就行。但购车附加费用最好还是用自有资金支付，因为否则整个贷款会更贵。

对我来说，车是消费品，这种东西我绝不会贷款买。如果买不起3万欧的，那就买便宜点的二手车，重要的是付清钱。这就是我的看法。

我的房子建不成了，但没有20%的自有资金根本没法考虑买房。

我完全没有问题为我的车融资！但我必须清楚地意识到，一辆车——无论是融资还是存钱购买——每个月在购置上都要花费X欧元。无论是过去还是将来。如果我以前把存款花在了车和度假上，将来又想用来买房，就必须问自己，度假和车的钱将从哪里突然冒出来！

这类费用必须固定计入每月开销中。这不是“你过去用所有的钱做了什么”这样的借口。

我也有类似的看法，像hemali一样

不过说实话，我经常不明白为什么几乎没有自有资金的房屋（建筑）贷款在这里会被如此负面地看待。比如我们两个人都上过大学，因此现在二十多岁快结束的时候才刚刚真正开始工作生活，同时还在偿还BAföG贷款，汽车也是必需的。那么，除了继承之类的情况，从哪里来那么多自有资金呢？
但是，如果每月收入足够好，为什么我们就不能因此买房/建房呢？如果还要再存好几年钱才能有更多的自有资金，同时却面临更高的利率，还得继续支付那么久的房租，实际上也是不划算的。

我也这么认为。我们俩都上过大学，在读书期间还生了两个孩子。因为我们一直在工作，虽然能够攒下一些自有资金，但并不是很多。最后这些钱刚好够支付购房附加费用和一些额外开销，所以我们在毕业后不久就买了房子。当然这是全额贷款——如果我们存得更久，等得更久，最终只会为房子支付更多的钱和更多的利息。对于TE和他妻子来说，他们的自有资金可能连购房附加费用都不够，尽管他们已经工作好几年了，收入也并不差。再加上每月700欧元的还款要求，显然买不了多大的房子。但在价格较低的地区，我认为他们还是能买到一栋便宜的小房子。不过他们还是需要更多的自有资金……但以他们的收入理论上应该能很快存够。

哦，新年快乐！

我们当时的自有资本也很少。起初赚得很少，后来结婚，有了孩子。然后我们花了大约一年半的时间来审查，到底能够实际存下多少钱。当时我们拿出了25,000，[Wir hatten auch wenig Eigenkapital.] 并且我们知道，我们的财务状况更可能是变好而不是变坏，我们才鼓起勇气去做。
不过多亏了细致的财务规划，我早就知道会成功。但是很多人并不完全清楚钱到底流向了哪里……

更多投入的自有资本对建设者和银行来说意味着明显更高的安全性。我不会轻视全额融资。只要健康、职业和个人生活一切顺利，一切都好，但遇到意外的动荡时，情况可能会很快变得很糟糕。如果必须提前出售，风险很大，可能最终既没有房子，又背负债务。关键词是提前还款违约金。