सस्ते में अपना घर: खरीदें या तैयार घर?

दरअसल एक कार के लिए नकद भुगतान "ज़रूरी" क्यों होना चाहिए? ऐसा कौन कर सकता है... मुझे पूरी कार का फाइनेंस करना बिल्कुल भी समस्या नहीं लगता। जरूरी नहीं कि वह कार 30,000 यूरो की हो। हमने अब तक हमेशा ऐसा ही किया है (हमेशा = 2 बार, जीवन में हमारे पास ज्यादा कारें भी नहीं थीं)। और बैंकों ने अब तक इसकी शिकायत भी नहीं की है।
खुद की पूंजी ज्यादा न होने को मैं भी ज्यादा समस्या नहीं मानता जब तक आय की स्थिति उपयुक्त हो और बैंक अपनी सहमति दे। लेकिन अतिरिक्त खरीद लागत खुद की पूंजी से ही चुकानी चाहिए, वरना पूरा ऋण महंगा हो जाता है।

मेरे लिए कार एक उपभोग वस्तु है और मैं ऐसी चीजें कभी फाइनेंस नहीं करूंगा। अगर 30,000 की कोई कार नहीं हो सकती तो सस्ती इस्तेमाल की हुई कार ही लेनी पड़ेगी, बस पूरी तरह से भुगतान हो जाए। यही मेरी सोच है।

मेरा घर बनवाने का प्लान अब टूट गया है, लेकिन बिना 20% खुद की पूंजी के मैंने कभी सोचा भी नहीं था।

मुझे अपनी कार का वित्तपोषण करने में कोई समस्या नहीं है! लेकिन मुझे यह साफ़ समझना होगा कि एक कार - वित्तपोषित हो या बचत से खरीदी हुई हो - हर महीने X यूरो की लागत आती है। अतीत में और भविष्य में भी। अगर मैं अपनी बचत पहले कार और छुट्टियों पर खर्च करता था और भविष्य में घर में लगाना चाहता हूँ, तो मुझे यह सवाल उठाना होगा कि फिर छुट्टियाँ और कार अचानक कहाँ से आएंगी!

ऐसी बातें निश्चित रूप से मासिक खर्चों में शामिल होनी चाहिए। और यह कोई बहाना नहीं है कि "तुमने अतीत में सारे पैसे क्या किए?"।

मैं भी हेमाली की तरह सोचता हूँ

लेकिन ईमानदारी से कहूँ तो मुझे अक्सर समझ नहीं आता कि यहाँ बिना या लगभग बिना Eigenkapital के घर (निर्माण) वित्तपोषण को इतनी नकारात्मक क्यों देखा जाता है। हमारे उदाहरण के लिए, हम दोनों ने पढ़ाई की है और अब लगभग 20 के अंत में ही सही कार्यजीवन की शुरुआत की है और इसके अलावा BAföG वापस भी किया है और एक कार भी आवश्यक है। तो बहुत ज्यादा Eigenkapital कहाँ से आएगा, बिना विरासत में मिले या इसी तरह कुछ?
लेकिन अगर मासिक आय अच्छी है तो हम इसलिए घर क्यों न खरीदें/बनाएं? वर्षों तक बचत करें ताकि अधिक Eigenkapital हो, साथ ही उच्च ब्याज दरें हों और इतना लंबा किराया भी देना पड़े, यह सब भी सही नहीं लगता।

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ। हम दोनों ने भी पढ़ाई की है और पढ़ाई के दौरान हमारे दो बच्चे भी हुए। क्योंकि हम दोनों हमेशा काम करते रहे, हम कुछ बचत कर सके, लेकिन बहुत ज्यादा नहीं। अंत में यह खरीद की अतिरिक्त लागत और थोड़ा सा ज्यादा के लिए ही काफी था, ताकि हम पढ़ाई के बाद जल्द ही एक घर खरीद सकें। लेकिन निश्चित रूप से यह पूरी तरह से वित्तपोषित था - अगर हम और लंबा बचाते और इंतजार करते, तो अंत में हमें घर के लिए और बहुत ज्यादा और अधिक ब्याज देना पड़ता। TE और उनकी पत्नी के मामले में ऐसा है कि शायद उनकी बचत खरीद की अतिरिक्त लागत के लिए भी पर्याप्त नहीं होगी, जबकि वे दोनों संभवतः कुछ वर्षों से काम कर रहे हैं और वह भी खराब नहीं। इसके अलावा 700€ की किस्त का भी आग्रह है। तब निश्चित रूप से कुछ बड़ा संभव नहीं है। कम कीमत वाले इलाके में, मेरी राय में, वे एक सस्ता घर खरीद सकते हैं। फिर भी उन्हें थोड़ा अधिक बचत करनी होगी... लेकिन यह आय के हिसाब से सैद्धांतिक रूप से जल्दी हो जाना चाहिए।

और नया साल मुबारक हो!

हमारे पास भी थोड़ा स्वंय पूंजी था। पहले कम कमाए, फिर शादी, बच्चे। फिर हमने 1.5 साल तक यह जांचा कि हम वास्तव में कितनी राशि बचा सकते हैं। जब हमें 25,000 मिल गए और हमें पता था कि हमारी वित्तीय स्थिति बेहतर होगी न कि खराब, तो हमने जोखिम उठाया।
जहां तक बात है मेरी सटीक वित्तीय योजना की, मैं पहले से जानता था कि यह कामयाब होगा। लेकिन कई लोग पूरी तरह से समझ नहीं पाते कि पैसा कहां जा रहा है...

अधिक निवेशित स्वंय पूंजी का अर्थ है निर्माणकर्ता और बैंक दोनों के लिए स्पष्ट रूप से अधिक सुरक्षा। मैं पूर्ण वित्तपोषण को हल्के में नहीं लूंगा। जब तक स्वास्थ्य, रोजगार और निजी जीवन में सब कुछ ठीक रहता है, तब तक सब ठीक है, लेकिन अप्रत्याशित उतार-चढ़ाव के समय यह बहुत जल्दी जोखिम में पड़ सकता है। यदि अग्रिम बिक्री करनी पड़े, तो खतरा बहुत बड़ा होता है कि बाद में बिना घर के, लेकिन कर्ज के साथ रह जाना पड़े। विषय अग्रिम भुगतान क्षतिपूर्ति।