Finanzplan mit Bausparvertrag oder mit Risiko ?

[ralalla]

Das ist das Problem, schwer verständlich.

Habe meine Beschreibung ja noch mal korrigiert.
Ja ich zahle Zinsen und in den Bausparvertrag, dort gibt es 0,5% Zinsen auf das Guthaben.

Der Bausparvertrag ist vergleichbar mit einem 25 Jahre Laufzeit Darlehen. Er sichert die Zinsen auf langen Zeitraum.
Beim Bausparvertrag habe ich einen Zinssatz von 3,85% effektiv und bei einem Bankdarlehen kenne ich keinen der einem ein Angebot über 25 Jahre Laufzeit macht mit diesen Zinsen ?
Im Jahr 11-15 stehen die Zinsen noch nicht fest. Der Vorteil den ich habe ist der, das ich beliebig mehr in den Jahren 1-10 einzahlen kann und die Laufzeit bis zur Zuteilung so verkürzen kann. Dadurch ist die Ungewissheit der Zinsen kürzer. Nach der Zuteilung habe ich wieder feste Zinsen.
Werde mir die Sache am Wochenende noch mal ansehen.

 

[Shism]

Der Vorteil den ich habe ist der, das ich beliebig mehr in den Jahren 1-10 einzahlen kann und die Laufzeit bis zur Zuteilung so verkürzen kann. Dadurch ist die Ungewissheit der Zinsen kürzer. Nach der Zuteilung habe ich wieder feste Zinsen.

Das beste wäre natürlich wenn du den Vertrag in 10 Jahren zuteilungsreif hast so dass du keine ungewisse Übergangzeit hast..

Diese ist hier das größte Problem, da du in den 10 jahren nix abgezahlt.. die Zinserhöhung trifft dich also mit voller wucht da noch alle 67000 auf der Uhr stehen...

Wenn du den Vertrag mit 225 anstelle von 150 besparst sollte er nach 10 jahren bereits "Reif" sein... das verkürzt die Gesamtlaufzeit auf 20 Jahre und die Zinskosten auf ~28000€

Wenn du allerdings ein Bankdarlehen über 20 Jahre bekommst mit einem Zinssatz von <=3,7% und die 225 zum tilgen nutzt, dann würde dich das besser/günstiger kommen...

 

[ralalla]

Ich habe bisher keine Bank gefunden die 20 Jahre oder länger ihre Zinsen fest vergibt, bzw. so das es besser als der Bausparvertrag wäre, das ist halt der Zinsvorteil des Bausparvertrag über die Zeit.
Jährlich kann ich 10% = 6700€ an Sonderzahlung Leisten ohne dafür eine Gebühr zu zahlen, so kann ich da auch noch die Sache beschleunigen.

 

[Shism]

Ich habe bisher keine Bank gefunden die 20 Jahre oder länger ihre Zinsen fest vergibt, bzw. so das es besser als der Bausparvertrag wäre, das ist halt der Zinsvorteil des Bausparvertrag über die Zeit.

ein "erhoffter" Zinsvorteil! es steht nicht fest dass die Zinsen in 10/15 Jahren deutlich höher sind als jetzt.. bleiben die Zinsen auf diesem niveau ist es ein deutliches minusgeschäft....
ein Bausparvertrag ist in diesem Fall eine Wette auf steigende Zinsen.. je nach Vertrag und Bankdarlehen gibt es irgendwo einen break even Point...

Wieviel willst bzw kannst du denn monatlich maximal zahlen?

 

[Der Da]

warum man nur schwer eine bank findet ist klar. Die wollen dir Bausparvertrag andrehen.

ich hatte den Fall mit der Sparkasse hier: 10 Jahre relativ gutes Angebot. 15 Jahre war schon indiskutabel. Bei 20 Jahren hat mein Berater dort die Flügel gestreckt, und mir glaubhaft versichert, dass sie das nicht machen, und wenn wirds sehr teuer... Also sein Modell hatte 2 Bausparvertrag im Programm.

ich wollte das nicht, und bin zu einem unabhängigen Berater gegangen.
Anfrage bei gleicher Bank: kam gleich mit einem 20 Jahre Angebot, zu Konditionen, die genauso waren wie das 10 Jahre Angebot direkt von der Bank an mich.

Resultat: Ich habe eine andere Bank gesucht mit ähnlichen Konditionen (0.01% schlechter als meine Sparkasse, dann meine Konten bei der Hausbank aufgelöst)

 

[wadi1982]

Wir finanzieren aktuell auch über die Mischung mit KFW / Bankdarlehen und Bausparvertrag.

Wir haben uns vor allem deswegen für den Bausparvertrag da man hier den VL nutzen kann wenn der Arbeitgeber diese zahlt.
Bei uns macht das im Monat direkt 80 € aus.