कौन से खर्च एक निर्माण ऋण के माध्यम से वित्तपोषित नहीं किए जाते हैं?

निर्माण के समय तक निर्माण भूमि का भुगतान पूरी तरह हो चुका होगा। वर्तमान में दर्ज बंधक पुनः उपयोग के लिए निश्चित रूप से उपयुक्त हो सकती है। यदि निर्माण भूमि का मूल्य अधिक than 30% बढ़ गया है, तो क्या यह बुद्धिमानी होगी कि निर्माण ऋण के लिए बंधक को नए सिरे से (और इस प्रकार अधिक) दर्ज किया जाए?

आपका सबसे सस्ता विकल्प है कि मौजूदा जमीन को हस्तांतरित करें और एक नई जमीन दर्ज कराएं। यदि दोनों जमीनें एक ही ऋणदाता के पास हैं, तो संशोधन जरूरी नहीं कि द्वितीयक हो। लेकिन इसे बैंक के साथ पहले से स्पष्ट करना आवश्यक है कि वे इसे ऐसे स्वीकार करते हैं या नहीं।

निर्माण भूमि निर्माण के समय तक चुका दी जाएगी। वर्तमान में दर्ज की गई बुनियादी गिरवी को निश्चित रूप से फिर से इस्तेमाल किया जा सकता है। अगर निर्माण भूमि का मूल्य 30% से अधिक बढ़ चुका है, तो क्या यह बुद्धिमानी होगी कि निर्माण ऋण के लिए बुनियादी गिरवी को नया (और इस प्रकार अधिक) दर्ज कराया जाए? यह भी तो महत्वपूर्ण खर्च हैं जो पुरानी बुनियादी गिरवी को हटाने और नई को दर्ज कराने से होते हैं, है ना? (मैं लगभग 800 यूरो के बारे में सोच रहा हूँ)

ठीक है, शायद मैंने इसे सही से नहीं समझा। निर्माण स्थल भवन निर्माण शुरू होने तक चुका दिया जाएगा। तभी आप खुद घर के निर्माण के लिए ऋण लेंगे। अब तक तो सब ठीक है।
आप उदाहरण के तौर पर 300,000 (काल्पनिक आंकड़ा) लेते हैं। तब आपकी बैंक 300,000 की कुल बुनियादी गिरवी मांगती है। आपकी भूमि के नाम पर पहले से ही 100,000 दर्ज हैं जो कि भवन स्थल के ऋण से हैं पर वो वैसे फ्री हैं क्योंकि चुका दिए गए हैं। फिर बैंक वह बुनियादी गिरवी लेगी और आप बाकी 200,000 दर्ज करवा सकते हैं।

इसका निर्माण स्थल की बढ़ी हुई कीमत से कोई लेना-देना नहीं है।

बिल्डिंग प्लॉट के उच्च मूल्य से इसका कोई लेना देना नहीं है।

ग्राउंडschuld हमेशा ऋण से स्वतंत्र होती है।
क्या ज़मीन पहले से दर्ज है? अगर नहीं, तो घर के लिए राशि भी तुरंत दर्ज करवा दो।
भले ही ज़मीन की कीमत केवल 150k हो, फिर भी तुम ज़मीन को घर के लिए 450k तक दर्ज करवा सकते हो।
जब ज़मीन का ऋण चुका दिया जाएगा, तब तुम्हें कार्यकारी प्रमाण वापस मिलेगा और तुम इसे घर के ऋण के लिए इस्तेमाल कर सकते हो।
यदि बैंक इसे स्वीकार करती है। इसलिए पहले पूछना चाहिए! ज्यादातर बैंकों में यह शायद कोई उत्साह नहीं जागाएगा।

सभी को नमस्ते,

हम जमीन की वित्तपोषण के लिए [NICHT] अधिक जमीन दर्ज नहीं करा पाए।

इसके अलावा, हमें बैंक के साथ संघर्ष करना पड़ा कि हम एक उच्च पुनर्भुगतान दर निर्धारित कर सकें, ताकि ब्याज संरक्षण समाप्ति के बाद (5 साल) जमीन चुका दी जाए।
बैंक इस मामले में काफी कम कमाती है और उसने हमें उच्च पुनर्भुगतान राशि से मनाने की बहुत कोशिश की।

मेरा आदर्श वाक्य: जितनी अधिक बैंक असंतुष्ट होगी, मेरा उतना ही लाभ होगा :)

इसलिए मेरी राय में अच्छी खुद की पूंजी (निर्माण लागत का 1/3) + एक चुकता की हुई जमीन + घर के ऋण के लिए कम ब्याज दर के साथ अब कोई बाधा नहीं होनी चाहिए।
या क्या और कोई महत्वपूर्ण प्रभावकारी कारक हैं?
(स्थिर नौकरी और अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री को छोड़कर। गारंटी संभव नहीं)

सभी को नमस्ते

जब आप Zinsbindung की बात करते हैं, तो आपकी Grundstücksfinanzierende Bank पहले रैंक में होती है। अगर आप Grundstück की Rückzahlung से पहले निर्माण करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपनी Hausfinanzierung केवल Grundstücksfinanzierende Bank के साथ ही कर सकते हैं। मतलब बैंक के पास नियंत्रण होता है और इस मामले में वह कुछ Zehntel प्रतिशत जोड़ सकता है।

अगर आपने Grundstück की Finanzierung variable की होती तो यह ज्यादा समझदारी होती। तब आपकी Rate कम हो सकती थी और आप x जितनी भी Sondertilgung कर सकते थे। हमने भी ऐसा ही किया और Grundstück को 12 महीनों में चुका दिया।