¿Qué costos NO se financian mediante un préstamo para construcción?

El terreno estará pagado en el momento de construir. La hipoteca registrada actualmente puede usarse seguramente de nuevo. Si el valor del terreno ha aumentado más del 30%, ¿es entonces prudente registrar una nueva hipoteca (y por tanto mayor) para el crédito de construcción?

La opción más económica es ceder los terrenos existentes y registrar otro más.
Si ambos terrenos están con un mismo prestamista, la adición no necesariamente es subordinada.
Pero se debe aclarar esto previamente con el banco para saber si lo acepta.

El terreno estará pagado al momento de la construcción. La hipoteca actualmente registrada seguramente podrá volver a utilizarse. Si ha habido una revalorización del terreno de más del 30%, ¿es entonces recomendable registrar una nueva hipoteca (y por lo tanto mayor) para el préstamo de construcción? Eso también genera costos significativos por la cancelación de la hipoteca antigua y el registro de la nueva, ¿verdad? (Pienso en unos 800 euros aprox.)

Ok, tal vez no lo entendí. El terreno estará pagado hasta el inicio de la construcción. Solo entonces tomarás tú mismo el crédito para construir la casa. Hasta ahí todo bien.
Por ejemplo, tomas 300.000 (números ficticios). Entonces tu banco quiere una hipoteca (en total) por 300.000. En el registro de la propiedad, por ejemplo, ya tienes 100.000 de la hipoteca del terreno, que están libres porque ya está pagada. Entonces el banco tomará esa hipoteca y te permitirá registrar otros 200.000.

Eso no tiene nada que ver con el valor más alto del terreno.

Con el valor más alto del terreno no tiene nada que ver.

La hipoteca siempre es independiente del préstamo. ¿Ya está inscrito el terreno? Si no, entonces haz que desde el principio se inscriba la suma para la casa. Incluso si el terreno solo cuesta 150k, puedes registrar el terreno por 450k para la casa. Cuando el préstamo para el terreno esté pagado, recibes la ejecución firme de vuelta y puedes usarla para el préstamo de la casa. Suponiendo que el banco acepte esto así. ¡Entonces pregunta antes! Probablemente no despertará gran entusiasmo en la mayoría de los bancos.

Hola a todos,

no pudimos que se inscribiera un valor más alto para el [Grundstücksfinanzierung].

Además, ya tuvimos que luchar con el banco para poder establecer una tasa de amortización alta, de manera que el terreno esté pagado al finalizar la protección de intereses (5 años).
Por supuesto, el banco gana muy poco con esto y ha intentado mucho que no elijamos una suma de amortización alta.

mi lema: cuanto más insatisfecho esté el banco, mejor me va a mí :)

Por lo tanto, en mi opinión, con un buen capital propio (1/3 de los costos de construcción) + un terreno pagado, una tasa de interés baja para el crédito hipotecario no debería ser un obstáculo.
¿O hay otros factores relevantes?
(un trabajo fijo y un buen historial crediticio exceptuados. Aval no posible)

Saludos a todos

Cuando hablas de [Zinsbindung], entonces tu banco financiador del terreno tiene prioridad. Si decides construir antes de pagar el terreno, solo puedes realizar la financiación de tu casa con el banco financiador del terreno. Es decir, el banco tiene el control y en este caso puede añadir algunos décimos de porciento.

Habría sido más inteligente financiar el terreno de forma variable. Así la cuota podría haber sido baja y podrías haber utilizado pagos anticipados adicionales de forma ilimitada. Nosotros lo hicimos así y pagamos el terreno en 12 meses.