ऋण अनुबंध में विशेष चुकौती - वित्तपोषण के अनुभव

नमस्ते प्रिय गृहनिर्माता,

हम वर्तमान में अपने निर्माण वित्तपोषण के अंतिम चरण में हैं और इस विषय पर कम्युनिटी से एक प्रश्न है विशेष चुकौती के संदर्भ में।

दरअसल, एक सलाहकार ने हमें बड़े वार्षिक कर्ज में विशेष चुकौती से बचने का प्रस्ताव दिया है, जिससे हमें थोड़ा बेहतर ब्याज दर मिल सकेगी। साथ ही, हम एक KFW ऋण (मकान निर्माण kfw55) भी चला रहे होंगे। उसके अनुसार, पहले 10 वर्षों में KFW ऋण को विशेष चुकौती से भरना अधिक उचित होगा, क्योंकि 10 वर्षों के बाद वार्षिक कर्ज में किसी भी समय कानूनी तौर पर विशेष चुकौती की अनुमति होती है (6 महीने की पूर्व सूचना के साथ)। क्या यह सही है? क्या आप इस प्रकार की प्रक्रिया की सलाह दे सकते हैं? हमें क्या ध्यान रखना चाहिए?

पहले से धन्यवाद

मैं KfW के बारे में इतना अपडेट नहीं हूं, लेकिन शायद KfW में Sondertilgen बिल्कुल भी नहीं किया जा सकता। तुम Annuitätendarlehen को 10 साल के बाद पूरी तरह Sonderkündigen कर सकते हो और Tilgung घटाकर नया करार कर सकते हो। लेकिन सिर्फ एक हिस्सा ही चुकाना संभव नहीं है। तुम्हारा सलाहकार तो बड़ा मज़ेदार (windig) है, जब वह Sonderkündigung को "Voranmeldung" कहता है :D

Sondertilgung के बजाय तुम पैसे बचा सकते हो और संजीदगी से निवेश कर सकते हो। तुम्हारे पास ज्यादा Rendite अर्जित करने का अच्छा मौका है, जितना Sondertilgung ब्याज बचाता है। यह एक प्रकार का सवाल है, कि तुम किस रास्ते पर जाना चाहते हो।

मैं KfW के बारे में ज्यादा अपडेट नहीं हूँ, लेकिन संभवतः KfW में Sondertilgen की अनुमति नहीं होती है।
Annuitätendarlehen को आप 10 साल के बाद पूरी तरह Sonderkündigen कर सकते हैं और एक Tilgung घटाकर नया करार कर सकते हैं। लेकिन सिर्फ एक हिस्सा Tilgen करना संभव नहीं है। आपका सलाहकार सच में मजेदार (windig) है, अगर वह Sonderkündigung को "Voranmeldung" कह रहा है :D

Sondertilgung की जगह आप निश्चित रूप से पैसा बचा सकते हैं और रक्षित तरीके से निवेश कर सकते हैं। आपके पास अधिक रिटर्न कमाने के अच्छे अवसर हैं, जितना Sondertilgung ब्याज में बचाता है। यह एक प्रकार का सवाल है कि आप कौन सा रास्ता चुनना चाहते हैं।

तो मैंने गूगल पर भी ज्यादा कुछ नहीं पाया कि ये Sondertilgung 10 साल और 6 महीनों के बाद कैसे काम करता है। मैं मुख्यतः Kündigung पढ़ रहा हूँ, लेकिन मेरी रुचि Sondertilgung में है। आम आदमी के लिए यह सुझाव पहले तो अच्छा लग रहा था, लेकिन अगर यह इतना आसान होता तो मुझे इसके बारे में पहले पता चल जाता?!

हम ऐसे लोग हैं जो जल्दी से घर का कर्ज चुका देना चाहते हैं :) इसलिए निवेश करना फिलहाल हमारे लिए सही नहीं है.. (शायद कभी भविष्य में फिर से बिटकॉइन में :))

glg

कम से कम एक महीने पहले तक ऐसा था कि केएफडब्ल्यू ऋण को 10 वर्षों के भीतर जल्दी चुका नहीं सकते थे (या मुफ्त में नहीं)। 10 वर्षों के बाद आप इसे आसानी से चुका सकते हैं।

कम से कम एक महीने पहले तक यह ऐसा ही था कि आप KfW ऋण को 10 वर्षों के अंदर (या फिर मुफ्त में) विशेष पूर्व भुगतान नहीं कर सकते थे। 10 वर्षों के बाद आप इसे सरलता से चुका सकते हैं।

हाँ, वर्तमान में भी ऐसा ही है। आप थोड़ी विशेष पूर्व भुगतान कर सकते हैं, लेकिन कुल राशि नहीं या केवल एक पूर्व भुगतान शुल्क के साथ। हमारे यहाँ हम वार्षिक 5,000 EUR की विशेष पूर्व भुगतान की बात कर रहे हैं। मैंने अभी देखा कि KfW कर्ज का ब्याज दर फिर से नीचे आ गया है? पिछले सप्ताह यह 1.1% था...

KfW को आप विशेष किस्त में चुका नहीं सकते, इसके बारे में हमने भी जानकारी ली थी।

10 साल बाद आप किसी भी ऋण को, चाहे वह KfW हो या बैंक ऋण, विशेष किस्त में चुका सकते हैं, या समाप्त/विस्तार कर सकते हैं, जो भी हो... जो कुछ आपका बैंक सलाहकार कह रहा है वह मेरे विचार में काफी बकवास है :D

अगर आप जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो मैं पहले से ही एक विशेष किस्त विकल्प बनवाने की सलाह दूंगा, वैकल्पिक रूप से पैसे अलग रखिए और फिर 10 साल बाद जमा करके चुकाइए (हालांकि मुझे यह भी बकवास लगता है... तो बेहतर होगा कि अधिक ब्याज भुगतान करें और सीधे मासिक/वार्षिक विशेष किस्त में चुकाएं ---> मुद्रास्फीति और ऐसे :D)

एक अन्य विकल्प जैसा ऊपर पहले ही कहा गया है कि पैसे को उचित रूप से निवेश करें और कुछ भी विशेष किस्त में न चुकाएं... लेकिन ये दोनों पूरी तरह अलग-अलग वित्त निवेश विकल्प हैं, यह हर किसी को अपने लिए तय करना होगा।

संपादन: क्या मैं पूछ सकता हूँ कि "कोई विशेष किस्त नहीं" और "विशेष किस्त विकल्प" के बीच ब्याज दर कितना अलग है? मुझे यह थोड़ा अजीब लगता है.. मैंने ऐसा पहले कभी नहीं सुना :D
मेरे विचार में 5% विशेष किस्त विकल्प हमेशा शामिल होना चाहिए... कम से कम यह हर बैंक में था जहाँ हमने पूछताछ की थी, बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के।