... चाहे जो भी हो कि कौन क्या कमाता है। यह तो अलग बात हो सकती है। मेरा विचार है कि इसका मुख्य मकसद उन समयों को कवर करना है जब अप्रत्याशित वित्तीय तंगी हो सकती है। यह जरूरी नहीं कि बेरोजगारी के बारे में हो, बल्कि कभी-कभी लंबी बीमारी हो सकती है या इसी तरह की स्थिति (ऐसे में सबसे ज़्यादा मेहनत भी काम नहीं आती)... मैं अपनी तरफ से स्व-रोजगार हूँ और मुख्य कमाई करने वाली हूँ, इसलिए मैंने ऐसे प्रबंध कर रखे हैं कि अगर मुझसे कुछ हो जाता है, या मैं असमर्थ हो जाती हूँ काम करने के लिए, या 14 दिनों से ज्यादा बीमार रहती हूँ, तो मेरी बीमा पॉलिसियाँ मुझे "रिलीज़" कर देंगी जिससे कि कर्ज की किश्तें चुक गई हों और मेरा जीवन यापन सुरक्षित रहे। काम करने में असमर्थ होने के खतरे को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए, क्योंकि आज जो पैसा मैं कमा सकती हूँ, इसका मतलब यह नहीं कि मैं अगले सप्ताह भी उतनी ही क्षमता रखूंगी। ऐसी बीमा पॉलिसियाँ महँगी होती हैं, लेकिन इसके बदले मुझे यह भरोसा रहता है कि जब जीवन मेरी योजना के अनुसार नहीं चलता, तो मेरा घर कोई मुझसे छीन नहीं सकता।
थोड़ा सा धन बचाकर रखना बेहतर है, और सब कुछ अपनी पूंजी में खर्च नहीं करना चाहिए।
सभी मासिक खर्चों की गणना करें, जो घर के साथ आपको आती हैं। पैसे जमा करें और एक बचत खाता बनाएँ जिसमें पैसे जमा करते रहें (जैसे भविष्य की मरम्मत आदि के लिए) और देखें कि यह काफी है या नहीं... (इस तरह कुछ पूंजी भी जमा हो जाएगी...) या फिर महीना खत्म होने पर पैसे कम पड़ते हैं। इसमें बीमा, कचरा निपटान, कर, पानी, बिजली, जीवन यापन के खर्च आदि सब शामिल करें। फिर जीवन यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक बजट बनाएं और उस रकम को घटाएं... साथ ही किराया आदि भी। अगर उसके बाद भी कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त बचता है... तो यह अच्छा है।
शुभकामनाएँ
ब्रिट्टा