निजी रिटायरमेंट प्रावधान और वित्तपोषण के साथ स्वतंत्र बचत?

मुझे लगता है कि आप मुझे गलत समझ रहे हैं। मैं यह नहीं कह रहा हूँ कि सभी संसाधनों को लगाकर झोपड़ी को जल्द से जल्द चुका देना चाहिए, यह वास्तव में हर कोई जैसा चाहे वैसे रखे। कुछ लोग तो 15 साल के "डेमोक्रेटिक तलवार" के विचार से ही चैन से नहीं सो पाते और कुछ लोग यह समय 35 साल तक फैला देते हैं।

मैं केवल यह बताना चाहता था कि यहाँ bieber0815 द्वारा उल्लेखित "बचत" साथ ही किस्त और "जीवन" शुद्ध आर्थिक रूप से कभी भी मतलब नहीं रखते, क्योंकि इस प्रक्रिया में जो रिटर्न मिलता है उसे अंत में ऋण के ब्याज के साथ-साथ मुद्रास्फीति को भी मात देनी चाहिए। यह कुछ पुराने निर्माण बचतकर्ताओं के लिए अभी भी काम कर सकता है (जब तक बैंक सीधे तौर पर खाता बंद न करे), लेकिन लगभग सभी अन्य (किसी हद तक सुरक्षित!) निवेश विकल्पों के साथ इस प्रयास में आप हारे जाते हैं।

एक स्व-रोज़गार करने वाले को निश्चित रूप से, जैसा कि सिल्विया ने पहले ही पेंशन की चर्चा की है, बेरोज़गारी बीमा के लिए भी एक विकल्प तैयार करना चाहिए; यानी या तो वहाँ स्वैच्छिक रूप से योगदान देना होगा, या फिर 1-2 वर्षों के लिए पर्याप्त पैसा अलग रखना होगा। यह बिल्कुल एक अलग तरीका है जो सामान्य कर्मचारी या अधिकारी के तुलना में, जो इस बिंदु को सचमुच बचा सकता है।

मैं केवल यह बताना चाहता था कि यहां bieber0815 द्वारा उल्लेखित "संचय" बजाय किस्त और "जीवन" आर्थिक रूप से वास्तव में कभी भी तर्कसंगत नहीं होता है, क्योंकि इससे प्राप्त रिटर्न अंत में ऋण ब्याज और मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

यह सही है। मेरा एकमात्र फायदा संपत्ति के व्यापक वितरण में देखता हूँ। इसके लिए कीमत चुकानी पड़ती है।

दिवालियापन से खुद को "सुरक्षित" रखा जा सकता है - यही तो एक GmbH का फायदा है। देयता केवल जमा पूंजी तक सीमित है। निजी पूंजी में हाथ नहीं डाला जाता, जब तक कि कोई दिवालियापन में देरी न करे या अन्यथा गंभीर लापरवाही न करे।

दिवालियापन के खिलाफ खुद को "सुरक्षित" किया जा सकता है - यही एक GmbH का फायदा है। देयता केवल जमा पूंजी तक सीमित है। निजी पूंजी को शामिल नहीं किया जाता, जब तक कि आपने दिवालियापन में देरी न की हो या किसी और तरह की गंभीर लापरवाही न की हो।

एक GmbH में बिना निजी संपत्ति को देयता में शामिल किए ऋण प्राप्त करने की कोशिश करें।
यह संभव नहीं है।

सही है। लेकिन यही एकमात्र तर्क है (दीवालियापन सुरक्षा)। मैं इसे क्यों नहीं करता? दिवालियापन के मामले में यह हार्टज 4 पर खत्म हो जाता है। रिटायरमेंट में भी निश्चित रूप से। मतलब महीने के 1000 यूरो से अधिक पिता राज्य से। पेंशन सुरक्षा कम से कम इस मात्रा में होनी चाहिए...असली में तो इससे थोड़ा ज्यादा। जब तक यह स्थिति नहीं होगी, मेरी नजर में वृद्धावस्था सुरक्षा का कोई मतलब नहीं बनता। 1000 यूरो पेंशन पाने के लिए, मुझे वर्तमान में लगभग 1200 यूरो महीना बचत करनी होगी। लेकिन 1000 यूरो पेंशन घर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं होगी (चाहे वह चुका दिया गया हो)।

तो मेरा निष्कर्ष है: दिवालियापन के मामले में (H4) यह मायने नहीं रखता कि मेरे पास पेंशन सुरक्षा है या नहीं। संपत्ति और घर चला गया। राज्य से आधारभूत सहायता तो वैसे भी मिलेगी (थोड़ा स्वार्थी लग सकता है..मुझे पता है)।

इसके अलावा अभी रुर्प की कटौती सीमित है। 2020 से यह वास्तव में दिलचस्प होगा। तब आप काफी जल्दी बहुत अधिक राशि जमा कर सकते हैं। साल में 2 बार 20,000 यूरो।

शुभकामनाएँ, स्टेफेन

...तो, मुझे तो नहीं पता, लेकिन मुझे विश्वास नहीं कि बुढ़ापे में सरकारी पेंशन से भी थोड़ा ठीक से गुजर पाना संभव होगा। भले ही किराया न देना पड़े...सहायक खर्चे, खाद्य सामग्री आदि तो चलते रहेंगे। मैं व्यक्तिगत रूप से निश्चित ही हर यूरो या जो भी मुद्रा तब होगी, उसे दो बार सोचना नहीं चाहता...मैं तब भी अच्छा "जीना" चाहता हूँ न कि जीर्ण-शीर्ण तरीके से गुजरना।
हार्टज4 विषय: हम जर्मनी में खुशकिस्मत हैं कि इस तरह की सामाजिक सुरक्षा है...कौन जानता है यह कब तक बनी रहेगी? सरकारी खजाना भरा नहीं हो रहा है...और मैं यहां शरणार्थियों के लिए खर्च को नहीं कह रहा...वहां तो दूसरी जगहें हैं जहाँ बर्बादी है।

तो मेरी तरफ से, मेरी संपत्ति है और निजी व व्यावसायिक वृद्धावस्था सुरक्षा सहित जोखिम सुरक्षा और तरलता और विभिन्न प्रतिभूतियाँ मौजूद हैं...

सब कुछ अच्छी तरह से फैलाया हुआ है...सिर्फ एक विकल्प पर निर्भर रहना मेरे लिए बहुत जोखिम भरा है।

एक GmbH में बिना निजी संपत्ति के साथ जिम्मेदारी लिए कोई ऋण लेने की कोशिश करो।
यह तुम्हारे लिए संभव नहीं है।

यह सही है, इसलिए सबसे अच्छा है कि आप अपना ऋण पहले ही ले लें।