घर बनाने के लिए वित्तपोषण वास्तविक है?

मैं मूल रूप से BU के प्रति नकारात्मक हूँ। स्थायी नौकरी पाना मेरे विचार में ज़रूरी नहीं है। मजदूरों के लिए शायद उपयुक्त। कार्यालय के अंदर काम करने वाले कर्मचारियों के लिए: अगर मैं ऐसा हूँ कि तुम व्हीलचेयर के बिना कार्यालय नहीं जा सकते, तो मैं 1500€ या 2000€ से क्या करूँगा? तब मूल भरण-पोषण, देखभाल की स्थिति के बारे में सोचना चाहिए। कार और घर की प्राथमिकता तब कम हो जाएगी और BU पेंशन को मूल भरण-पोषण में जोड़ा जाएगा। कानूनी सुरक्षा बीमा तब भी अनिवार्य है! स्वेच्छा से कोई बीमा BU नहीं देता!
जीवन वास्तव में एक जोखिम है और तकदीरें होती हैं, लेकिन क्या कोई पूरी जिंदगी बीमा कराए, ये हर व्यक्ति को अपनी परिवार के साथ मिलकर खुद तय करना चाहिए!
वास्तविक मुद्दे पर कुछ और: याद रखो कि नए निर्माण में हमेशा अप्रत्याशित खर्च आते हैं! भले ही आप सोचते हो कि सब कुछ ध्यान में लिया है। क्या रसोई पहले से शामिल है? यदि नहीं, तो अतिरिक्त 20k का बजट बनाओ।
अन्यथा जैसा कहा, आय अच्छी है और अगर इससे कोई घर नहीं खरीद सकता (तो कौन कर पाएगा), तो हमारी समाज में कहीं कुछ गलत हो रहा है। अब बस, नहीं तो हम राजनीतिक विषय में चले जाएंगे!

मैं मूल रूप से बीयू (BU) के प्रति नकारात्मक हूं। सरकारी नौकरी पाने पर यह वास्तव में अनावश्यक है, मेरी राय में। मजदूरों के लिए संभवतः उपयोगी। अंदरूनी सेवा में कर्मचारियों के लिए: अगर मैं इतना बीमार हूं कि व्हीलचेयर से भी ऑफिस नहीं जा सकता, तो मुझे 1500€ या 2000€ का क्या फायदा? तब तो हमें मूलभूत सुरक्षा, देखभाल आदि की जरूरत होती है। कार और घर की प्राथमिकता तब पीछे चली जाएगी और बीयू पेंशन को मूलभूत सुरक्षा में शामिल किया जाएगा। कानूनी सुरक्षा बीमा तब भी आवश्यक है! कोई भी बीमा स्वयंसेवक रूप से बीयू के लिए भुगतान नहीं करता! खैर, जीवन तो एक जोखिम है और तकदीरें घटती हैं, लेकिन क्या अपने पूरे जीवन को बीमित करना चाहिए, यह प्रत्येक व्यक्ति को अपने परिवार के साथ मिलकर तय करना चाहिए!
थोड़ा असली मुद्दे पर: ध्यान रखें कि नए निर्माण के अनुभव से हमेशा अप्रत्याशित लागतें आती हैं! भले ही आप सोचें कि आपने सब कुछ ध्यान में रखा है। क्या रसोई भी इसमें शामिल है? नहीं तो 20 हजार और बजट में रखें।
अन्यथा जैसा कहा गया है, आय अच्छी है और अगर इससे कोई घर नहीं खरीद सकता (फिर कौन कर सकता है), तो निश्चित रूप से हमारी समाज में कुछ गलत है। अब बस, नहीं तो हम राजनीतिक हो जाएंगे!

जैसे तुमने लिखा है, वैसे ही मेरी भी सोच रही है, इसलिए अब तक हमारे पास ऐसा कुछ नहीं है, हर कोई कहता है कि बीयू सबसे जरूरी बीमा है, हां क्योंकि यह वह बीमा है जिससे सबसे ज्यादा मुनाफा होता है - कर्ज की राशि निश्चित रूप से सुरक्षा भावना को बदलती है, हालांकि यह सोचना चाहिए कि कई मामलों में जहाँ सच में भुगतान होता है, वहां यह जीवन बीमा के बराबर ही माना जाता है, क्योंकि आमतौर पर व्यक्ति ज्यादा लंबा जीवित नहीं रहता या इतना बीमार होता है कि उसे घर की जरूरत नहीं रहती।

श्वसन सहायता (बीटमंग) के बारे में, हां 5 साल के बाद अंतिम नेट वेतन का 35% पाने का अधिकार होता है, जब नौकरी अक्षम हो जाती है, लेकिन वह भी केवल 35% ही है।

हमें स्पष्ट होना चाहिए कि क्या हम हर साल उस X मामले के लिए 4000€ (दोनों के लिए मोटे तौर पर) का बीमा करवा रहे हैं, जिसे शायद हमें कोर्ट में बहुत गंभीर बीमारी के बावजूद लड़ना पड़ेगा, या हम इसे विशेष चुकौती (Sondertilgung) के रूप में लेते हैं और हर साल अपनी उच्च कर्ज जोखिम को कम करते हैं, क्रिटिकल साल पहले 15 होंगें, और अगर उस बीच संपत्ति का मूल्य गिरता है, जिसे खर्च करना पड़ता है। अगर संपत्ति का मूल्य कम से कम बची हुई ऋण रकम के बराबर है, तो बेच देना चाहिए लेकिन कम से कम कर्ज मुक्त हो जाते हैं।

नेट आय और घर निर्माण के संदर्भ में, हां तुम सही हो, निश्चित रूप से हम 200k कम में भी एक छोटा घर बना सकते हैं जहाँ कम जमीन लगे और पड़ोसी के सामने भी खुला हो, बिना गैराज के, आदि... लेकिन तब वह हमारा "सपनों का घर" नहीं होगा।

RLV बेहतर बढ़ाएं। क्योंकि यह तो गिर रही है और बाकी बकाया राशि से अभी भी एक डेल्टा है। BÜRO में मतभेद हैं। मेरे पास एक है क्योंकि मैं मुख्या कमाने वाला हूँ। EU पेंशन भी है (अभी भी)। लेकिन आपके यहाँ तो यह DU बीमा होगा, है ना? हाँ, निर्माण राशि के साथ ऐसा ही होता है... और विशेष किस्त भी एक ऐसी बात है। सांख्यिकीय रूप से देखा जाए तो अक्सर इसका उपयोग नहीं किया जाता।

मूल रूप से मैं इसे सही मानता हूँ।
आपके पास पहले से एक बच्चा है, इसलिए दोनों की आय को स्थायी माना जा सकता है और एक उच्च वार्षिकी भी संभव है।

जमीन को फिलहाल परिवर्तनीय रूप से वित्तपोषित करना समझदारी है, इससे आप बाद में किसी संस्थान के बंधन में नहीं आएंगे।

कार को भी निश्चित रूप से पैसे में बदलना चाहिए, क्योंकि 5 वर्षों में उसकी कीमत लगभग खत्म हो जाएगी।

एक और रोचक बात होगी: निर्माण की योजना कितनी आगे बढ़ी है? यदि वहां पहले से बहुत सारी बातें स्पष्ट हैं, तो सब कुछ अभी ही निश्चित किया जा सकता है।
शायद आप योजना का सारांश दें, ताकि यह आंका जा सके कि 440k यथार्थवादी है या नहीं। यही अक्सर सबसे बड़ा मुद्दा होता है।

BU छोड़ सकते हैं, मैं पूरी तरह से आपकी और की राय से सहमत हूँ। 1500€ भी बहुत कम है, यह केवल पैसा खर्च करता है और वह भी काफी। यह पैसा बेहतर होगा अगर आप इसे विशेष भुगतान में लगाएं।
निश्चित रूप से जोखिम-बीमा लेना चाहिए, जिसमें बीमाधारक और बीमित व्यक्ति अलग-अलग हों, ताकि गंभीर स्थिति में कोई समस्या न हो।

जमा मूल्य का हिसाब संपत्ति के कुल मूल्य (जमीन + निर्माण लागत बिना अतिरिक्त लागत के) और स्व-पूंजी से किया जाता है। जिस हिस्से का भुगतान कर दिया गया है वह स्व-पूंजी माना जाएगा।

2% भुगतान आप फिलहाल इसी तरह कर सकते हैं, आप युवा हैं और बच्चे की योजना के कारण विशेष भुगतान में पैसा लगाना सहायक होगा, और जब माता-पिता की छुट्टी हो, तब छुट्टी पर जा सकते हैं। आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि भुगतान दर में बदलाव संभव हो।
मुझे 270k के 15 वर्षों के लिए कोई डर नहीं है, आप अभी भी जीवन के बीच में हैं और इसे संभाल लेंगे, भले ही ब्याज दर 5% हो (जो मुझे नहीं लगता)।
मेरी राय में, इस समय नकद रखने की तुलना में कर्ज में रहना बेहतर है।

जैसा कि कहा गया है, योजना को अच्छी तरह से बनाएं और उसी योजना पर बने रहें, एक बफर रखें, तो सब सही होगा। एक बड़ी पुनःवित्तपोषण से बचना चाहिए, क्योंकि यह माता-पिता की छुट्टी को बहुत असुविधाजनक बना सकती है।

मैं अब लगभग 600,000€ की संपत्ति मूल्य और 130,000€ स्व-पूंजी (80k + 30k कार + 20k अन्य बचत) और अधिग्रहण अतिरिक्त लागत 10k मान रहा हूँ।
इस तरह आप ठीक 80% जमानत मूल्य पर पहुंचेंगे और बहुत अच्छी 1.6% दर से 15 वर्षों के लिए लगभग 1430€ की किस्त पर ऋण चुका देंगे।

मैं मूल रूप से इसे अच्छी स्थिति में देखता हूँ।
आपके पास पहले से एक बच्चा है, इसलिए दोनों आयों को काफी हद तक स्थायी माना जा सकता है और एक उच्च किस्त भी संभव है।

जमीन को पहले अस्थायी रूप से वित्तपोषित करना बुद्धिमानी है, इससे आप बाद में किसी एक संस्था के बांधान में नहीं होंगे।

मैं निश्चित रूप से कार को भी बेचने की सलाह दूंगा, पाँच साल में यह लगभग बेकार हो जाएगी।

जो और भी दिलचस्प होगा: निर्माण की योजना कितनी आगे बढ़ी है? अगर वहां पहले से काफी बातें स्पष्ट हैं, तो आप अब भी सब कुछ पक्की कर सकते हैं।
शायद आप योजना को संक्षेप में बताएँ, ताकि यह आंका जा सके कि 440k कितनी वास्तविक है। अक्सर यही सबसे बड़ा मुद्दा होता है।

BU को आप छोड़ सकते हैं, मैं पूरी तरह आपकी और की राय में हूँ। 1500€ भी बहुत कम है, यह बस पैसे का नुकसान है और वह भी काफी। यह धन विशेष किस्तों में बेहतर निवेशित है।
जोखिम बीमा (Risiko-LV) ज़रूर कराएँ, जिसमें बीमाधारक और बीमित व्यक्ति अलग-अलग हों, तब गंभीर स्थिति में कोई समस्या नहीं होगी।

जमाकर्ता मूल्य संपत्ति के कुल मूल्य (जमीन + निर्माण लागत बिना अन्य खर्चों के) को स्व-पूंजी के सापेक्ष निकाला जाता है। जो जमीन का चुका हुआ हिस्सा है, वही स्व-पूंजी है।

2% चुकौती आप फिलहाल ऐसे ही रख सकते हैं, आप दोनों युवा हैं और आगामी बच्चे के कारण अतिरिक्त किस्त में निवेश करना समझदारी है। जब मातृत्व अवकाश होगा तब छुट्टियाँ मनाएंगे। आपको देखना चाहिए कि चुकौती दर को बदला जा सके।
मैं 270k पर 15 वर्षों में भी डरता नहीं हूँ, तब भी आप जीवन के बीच में होंगे और इसे संभाल लेंगे, भले ही ब्याज 5% तक पहुंच जाए (जो मुझे नहीं लगता)।
मेरी राय में इस समय तरल धन रखने में बेहतर है कि बकाया ऋण हो।

जैसा कहा, परियोजना को अच्छी तरह से योजना बनाएं और योजना पर ही कायम रहें, बचत रखें, तब सब ठीक होगा। बड़ी अतिरिक्त वित्तपोषण से बचें, वह मातृत्व अवकाश को बहुत असुविधाजनक बना देगा।

मैं अब लगभग 600,000€ की संपत्ति मूल्य और 130,000€ की स्व-पूंजी (80k + 30k कार + 20k अन्य बचत) एवं 10k अतिरिक्त खरीद लागत मान रहा हूँ।
इस तरह आप ठीक 80% ऋण सीमा पर होंगे और बहुत अच्छे 1.6% ब्याज पर 15 वर्षों के लिए लगभग 1430€ की किस्त के साथ बाहर निकलेंगे।

आपके प्रयास और विस्तृत उत्तर के लिए धन्यवाद।

घर और योजना के संबंध में:

इसे आर्किटेक्ट के साथ बिना बिल्डर प्रतिबद्धता के बनाया और योजनाबद्ध किया जाएगा.. अधिकतर चाबी संभाल के साथ बिना स्वयं की मेहनत के (या केवल बहुत कम मात्रा में संभवतः बाहरी कार्यों के लिए)। इस वर्ष निर्माण शुरू करना संभव नहीं है, हम अभी प्रारंभिक योजना और लागत अनुमान में हैं, .. अक्टूबर/नवंबर से पहले निर्माण अनुमति नहीं मिलेगी, सकारात्मक प्रारंभिक अनुमति मिल चुकी है।

फ्लैट छत वाला घर 150 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र के साथ जुड़ी हुई डबल गैराज, गैस हीटिंग और केंद्रीय वेंटिलेशन प्रणाली (वेंटिलेशन की लागत 10-12k), बिना चिमनी, बिना तहखाना, 35 वर्ग मीटर टैरेस, 40-50 वर्ग मीटर ड्राइववे.. कोई अनावश्यक चीज़ नहीं लेकिन सबसे सस्ता भी नहीं, अच्छा सामग्री लगेगा।

मध्यम मानक के लिए घर और गैराज का बजट: 330k (भीतरी सज्जा, फर्श, पेंटर वगैरह सहित)
निर्माण अतिरिक्त लागत (आर्किटेक्ट, संरचनाकार...): 55k
सड़क, जल, बिजली आदि की व्यवस्था: 10k
बाहरी काम: 25k
भीतर की सजावट: 25k (हम लक्जरी रसोई नहीं चाहते और पुरानी अपार्टमेंट से बहुत उपयोग कर सकते हैं)

क्या यह बजट थोड़ा कम है?

वर्तमान में जमीन पर लागू होने वाला सामान्य अस्थायी ब्याज दर क्या है?

बजट ब्याज से संबंधित समझ के लिए:

मान लीजिए हम इस वर्ष ही घर का ऋण लें, पर उसे पूर्णतः 2020 की शुरुआत में (घर पूरा होने पर) ही लें, तो क्या 12 महीने बाद बजट ब्याज लगेगा? क्या इसे इस तरह बचाया जा सकता है कि हम पूरा ऋण तुरंत ही ले लें और चुका दें, जबकि घर अभी तैयार नहीं है? बेशक हमें किराए के लिए अतिरिक्त खर्च वहन करना होगा, लेकिन यह संभव हो सकता है। इसका लाभ यह होगा कि हम इससे पहले इस वर्ष ही अच्छा ऑफर पक्की कर सकेंगे।

आपका बहुत धन्यवाद!

प्रावधान ब्याज:
बैंक निश्चित रूप से ऋण स्वीकृति के लिए कुछ दस्तावेज़/गणनाएँ देखना चाहती है। जब यह सब मौजूद होगा, तो आपकी कार्यवाही मूल रूप से संभव है।

लेकिन

1. प्रावधान ब्याज बिल्कुल सस्ता नहीं होता, क्योंकि पूरी राशि पर प्रति माह एक अच्छी रकम लगती है, जो आपके लिए बिना किसी प्रतिफल के होती है।

2. भुगतान करने का ट्रिक काम नहीं करता, क्योंकि बैंक या तो खुद बिलों का भुगतान करती है या तभी आपको भुगतान करती है जब संबंधित बिल/निर्माण स्थिति मौजूद हो।

परिवर्तनीय ब्याज:
हमने इसी तरीके से दिसंबर 2017 में अपनी जमीन को 2.05% प्रभावी दर पर वित्तपोषित किया था। समायोजन जांच हर 3 महीने में, अब तक अपरिवर्तित।