क्या एक नया निर्माण यथार्थवादी है?

क्या स्टीफन सही है - आज ही पढ़ा, मुख्य निर्माण क्षेत्र ग्रामीण छोटे शहर हैं, इसके बाद शहर और फिर गांव। दो बच्चों वाले परिवारों की आय का मध्य मान 3440 € था, एक बच्चे वाले परिवार का 2950 €। अगर अब 50% मालिकाना हक रखते हैं तो यह शायद लगभग 3500 € से शुरू होता है - या मेरी तर्कशक्ति में कोई त्रुटि है? विरासत तो निश्चित रूप से कुछ और होगा।

क्या स्टीफन सही है - बस आज पढ़ा, मुख्य निर्माण क्षेत्र ग्रामीण छोटा शहर है, उसके बाद शहर और गांव लगभग बराबर हैं।
दो बच्चों वाले परिवार की आय का माध्य 3440 € था, एक बच्चे वाले का 2950 €।
अगर अब 50% के पास संपत्ति है तो यह शायद 3500 € के आसपास शुरू होता है - या क्या मेरी तर्क में कहीं गलती है? विरासत तो निश्चित रूप से कुछ और होगी।

नमस्ते BeHaElja,
मैं इसे इस तरह नहीं देखता, निश्चित रूप से 3500€ से काफी कम नेट वाले लोग भी संपत्ति के मालिक होंगे, जो जरूरी नहीं कि नया निर्माण हो।

वास्तव में ऐसा ही होता है। यदि सभी अच्छे इरादों वाली सलाहें मान ली जाएं (नेट इनकम का केवल 30%, एक वेतन से सब कुछ भुगतान योग्य हो जाना चाहिए), तो शायद हमारे यहाँ जर्मनी में मकान मालिकों की तुलना में 50% अधिक किराएदार होते और हमारे पास जो खुद के घर वाले हैं वे एक सस्ते घर में रहते, यानी टूटा-फूटा घर ताकि किस्त बहुत ज्यादा न हो।

आप हंसेंगे, लेकिन हमारे यहाँ किराएदार घर मालिकों से 50% अधिक हैं। सांख्यिकी संघ के अनुसार 28% परिवार ऐसे हैं जो अपना घर खरीद सकते हैं। यदि हम कंडोमिनियम भी जोड़ें, तो यह संख्या 46% हो जाती है, जिससे पता चलता है कि 54% परिवार किराए पर रहते हैं। फिर भी मैं आपसे सहमत हूँ कि नेटो का 30% थोड़ा ज्यादा सतर्कता से आंका गया है। मेरा मानना है कि "लोग" अधिकतम 45% की सलाह देते हैं - सच कहीं बीच में ही होती है...

हम सलाहों के लिए आभारी हैं। लेकिन क्या सच में हमारे पास सभी खर्च निकालने के बाद केवल 100-200 यूरो बचते हैं और हम सचमुच खतरनाक स्थिति में जी रहे हैं? मुझे ऐसा नहीं लगता। स्पष्ट है कि अब हमारे पास हर महीने 2000 यूरो से अधिक नहीं बचते, लेकिन एक बचत जमा है जिससे खाने-पीने और अन्य खर्च बढ़ सकते हैं।

मैं यहाँ एक भी बार यह नहीं पढ़ता कि (आपने खर्च कड़े रखे हैं, लेकिन आपके पास अभी भी XXX यूरो प्रति माह बचत है जो संभावित बदलावों को सहन कर सकती है)। ऐसा लगता है जैसे 700 यूरो + शिफ्ट भत्ते बिल्कुल नजरअंदाज कर दिए गए हैं या दूसरी तरफ अगर महीने के अंत में सभी खर्च निकाले जाने के बाद भी कभी-कभी 1000 यूरो पर्याप्त नहीं हैं, तो फिर आज के समय में अपनी संपत्ति कौन खरीद सकता है? शायद केवल शीर्ष 10,000 ही।

मैं कहूँगा आपकी मुख्य समस्या सभी उन खर्चों को बाहर निकालना है जो "दैनिक जीवन" के तहत नहीं आते। इससे आप यह देखना खो देते हैं कि यह खर्च असल में कितना बड़ा है और इसलिए समझ नहीं पाते कि आपको एक "बफ़र" के रूप में 300 यूरो क्यों माना गया है।

इसे आप एक बार खुद गिन के देखें (मैं जान-बूझकर कम आंकड़े ले रहा हूँ):

किटा खाना आपने पहले ही बताया है --> 50 यूरो/महीना
साल में एक बार बच्चे के लिए (कपड़े, खिलौने, कार सीट आदि) 120 यूरो --> 10 यूरो/महीना
साल में एक बार नई पैंट 24 यूरो --> 4 यूरो/महीना
साल में एक बार नई शर्ट का सेट 24 यूरो --> 4 यूरो/महीना
साल में एक बार नई अंतर्वस्त्र और मोजे 12 यूरो --> 2 यूरो/महीना
साल में एक बार जन्मदिन के लिए बार्बेक्यू पार्टी 96 यूरो --> 8 यूरो/महीना
साल में दो बार अच्छी किताब/सीडी (दोहरी) 15 यूरो --> 5 यूरो/महीना
हर दो साल में समुद्र किनारे छुट्टी: 600 यूरो कुल --> 25 यूरो/महीना
हर दो साल में नया जूता 48 यूरो --> 2 यूरो/महीना
हर पाँच साल में नया लैपटॉप/टैबलेट/पीसी (दोहरी) 240 यूरो --> 8 यूरो/महीना
हर पाँच साल में नया स्मार्टफोन (दोहरी) 240 यूरो --> 8 यूरो/महीना
हर 7.5 साल में दो नए टायर (दोहरी) 280 यूरो --> 6 यूरो/महीना
हर दस साल में नया फर्नीचर औसतन 360 यूरो --> 3 यूरो/महीना
हर दस साल में नया टीवी/बीमर 480 यूरो --> 4 यूरो/महीना
हर दस साल में नया ड्रायर 240 यूरो --> 2 यूरो/महीना
हर दस साल में नया डिशवॉशर 240 यूरो --> 2 यूरो/महीना
हर 15 साल में नई कार 10,000 यूरो --> 56 यूरो/महीना
हर 15 साल में नया फ्रिज 480 यूरो --> 3 यूरो/महीना
हर 15 साल में नई वॉशिंग मशीन 480 यूरो --> 3 यूरो/महीना
हर 20 साल में नया चूल्हा 480 यूरो --> 2 यूरो/महीना

यहाँ तक कुल मिलाकर 207 यूरो प्रति माह हो गए हैं। इसमें अभी तक मकान की मरम्मत के लिए एक भी पैसा शामिल नहीं है और ये सभी चीजें दी गई समय सीमा तक बिना टूटे टिकनी चाहिए।

छोटी-छोटी बातें जैसे कभी नया बल्ब (या नई लाइट), नई प्लेटें, गिलास, कटोरियां, पैन, पीसी के लिए अतिरिक्त उपकरण, प्रिंटर के लिए स्याही, प्रिंटर का कागज (ऐसा लगता है जैसे मैं घर के आसपास देख रहा हूँ, है न?), सिनेमा, बाहर खाना, छोटी बच्ची के साथ चिड़ियाघर जाना, कभी नई पौधा घर या बगीचे के लिए, नए बिस्तर के कपड़े, तौलिये, कार के लिए विंडशील्ड वाइपर ब्लेड, हेयर कटाना, दांत डॉक्टर का हिस्सा, बच्ची के शौक, औजार, सजावट आदि मैंने सीधे छोड़ दिए हैं।

अब आपके पास 3800 यूरो की आय है, जिसमें से हर महीने 2400 यूरो बचते हैं (किराया हटाकर), जिससे आप 1200 यूरो की किस्त और 180 यूरो के अतिरिक्त खर्च देना चाहते हैं। इससे आपके पास पहले केवल 1020 यूरो का गणितीय "बफ़र" बचता है, जिस पर ये सभी खर्च चुकाने होंगे। वास्तविकता में आपके पास शायद केवल 300 यूरो का "बफ़र" है।
और अब अगर आप बेरोज़गार हो जाते हैं, तो आपके वास्तविक नेटो (सभी भत्तों समेत) के आधार पर मान लेते हैं 2000 यूरो होंगे, जिसमें 67% ही गणना के आधार होंगे। इसका मतलब 1340 यूरो, यानी 260 यूरो कम, जो उस नेटो से है जिस पर यहाँ हिसाब किया गया था, मतलब आपके पास 260 यूरो की कमी होगी और वो बहुत कठिन हो जाएगा, अगर पहले सब ठीक था।

बात यह है: यह आपके लिए संभव है, लेकिन इस संयोजन में सीमा के बिल्कुल करीब। कोई भी अप्रत्याशित कठिनाई आपके लिए ज़हरीली हो सकती है। अगर आप यह जोखिम उठाना चाहते हैं - तो आगे बढ़ें!

नमस्ते BeHaElja,
मैं इसे ऐसे नहीं देखता, निश्चित रूप से कुछ लोग 3500€ शुद्ध आय से बहुत कम होने के बावजूद संपत्ति के मालिक हैं, लेकिन वह जरूरी नहीं कि नया निर्माण हो।

निर्माणकर्ताओं की औसत घरेलू आय दिलचस्प होगी। लेकिन शायद ऐसी कोई संख्या उपलब्ध नहीं है, है ना? मुझे लगता है कि यह 3500 यूरो शुद्ध से काफी अधिक है..शायद 4500 यूरो?

हमारे निर्माण क्षेत्र में शायद > 6000। पता नहीं..लेकिन यहाँ अब 700k+ के घर हैं साथ में 300k-500k जमीन। ये सब पागल हैं।

निर्माताओं की औसत घरेलू आय दिलचस्प होगी। लेकिन ऐसे आंकड़े शायद उपलब्ध नहीं हैं, है ना? मुझे लगता है यह 3500 यूरो शुद्ध से काफी अधिक है..शायद 4500 यूरो?

हमारे निर्माण क्षेत्र में शायद > 6000 कोई Ahnung नहीं..लेकिन यहाँ अब 700k+ के घर हैं प्लस 300k-500k जमीन। ये सब पागल हैं

यह अनुमान लगाया जा सकता है: हम 1,000,000 यूरो की खरीद कीमत या निर्माण और पूरा करने की लागत मानते हैं। मेरी वर्तमान अनुभव के अनुसार बैंक, कड़े नियमों (BASEL II या III) के कारण, 80% से अधिक ऋण देना अनिच्छुक होते हैं, यानी कम से कम 200,000€ की पूंजी या 300,000€ आवश्यक है (विरासत पीढ़ी के कारण)। हम आगे 700,000€ के ऋण के साथ और निर्माताओं के परिवार की उम्र 35 वर्ष मानते हैं, ऋण को सबसे जल्दी 20 और देर से 30 वर्षों में भुगतान करना है, यानी हम 3% अदायगी और 20 वर्षीय ब्याज निर्धारण के साथ शुरू करते हैं, संभव ब्याज दर 2.0% हो सकती है: कुल वार्षिकी इसलिए 5.0% है। इससे मासिक किस्त 2900€ होती है: इसके अलावा घर के अन्य खर्च होते हैं, 1,000,000€ के भवन के लिए मैं कम से कम 700€/माह मानता हूँ (आपको नौकरानी और माली भी चाहिए)। तब कुल मासिक खर्च 3600€ हो जाता है।

अब मेरा विकल्प: कुल शुद्ध का अधिकतम 30%: कम से कम 12,000€ नेट। जोखिम भरा विकल्प: कुल शुद्ध का 45%: कम से कम 8,000€ नेट।

अगर अधिक पूंजी उपलब्ध हो (बड़ी विरासत या अधिक आय के कारण, जो होना भी चाहिए), तो खर्च निश्चित रूप से कम होगा!

हमारे पास 17 मिलियन ऐसे परिवार हैं जो संपत्ति के मालिक हैं। इनमें से

- 5 मिलियन परिवारों की घरेलू नेट आय 2000,- और इससे कम है
- 10 मिलियन परिवारों की घरेलू नेट आय 3200,- और इससे कम है
- 13 मिलियन परिवारों की घरेलू नेट आय 4500,- और इससे कम है

हमारे पास कुल 40 मिलियन परिवार हैं, जिनमें से यदि 28% के पास अपना घर है, तो यह लगभग 11 मिलियन परिवार होते हैं, जिनमें शेष 6 मिलियन संपत्ति वाले फ्लैट के मालिक हैं। यदि उन लोगों को अनुमानित रूप से निकाल दिया जाए जिनकी आय के अनुसार वे वास्तव में संपत्ति खरीद नहीं सकते, बल्कि उन्होंने उसे विरासते में पाया है, तो कहा जा सकता है कि औसत मकान मालिक की घरेलू नेट आय निश्चित रूप से 3200,- यूरो से काफी अधिक होनी चाहिए।

या फिर: हर चौथा मकान मालिक का घरेलू नेट आय 4500,- यूरो से अधिक है।